Kompletní průvodce zabezpečenými kreditními kartami na Filipínách

Tento článek byl publikován 4. dubna 2014 a byl aktualizován 1. listopadu 2019.

Získat kreditní kartu není vždy snadné. Možná jste podnikatel nebo nezávislý pracovník, a proto nemáte stabilní příjem. Nebo jste byli několikrát odmítnuti, když jste žádali o kreditní kartu kvůli nedostatečné kreditní historii.

Banky obecně nemají příliš zájem na tom, aby o kreditní kartu požádali lidé bez kreditní historie. Pro ty, kteří mají špatnou úvěrovou historii, je to obzvláště obtížné. Pokud žádost o běžnou kreditní kartu nefunguje, můžete zkusit požádat o zabezpečenou kreditní kartu.

Zde vysvětlíme fungování zabezpečených kreditních karet na Filipínách a podíváme se, které banky je nabízejí.

Přečtěte si více: Jak mohou nezávislí pracovníci na Filipínách získat kreditní kartu

Co je to zabezpečená kreditní karta?

Zabezpečená kreditní karta je druh kreditní karty s hotovostním vkladem sloužící jako záloha. Protože je to zaručeno vkladem držitele karty, mohou žadatelé očekávat rychlé a 100% schválení. Aplikace se zabezpečenou kreditní kartou je tedy nejjednodušší způsob, jak získat kreditní kartu na Filipínách.

Zabezpečené karty se obvykle vydávají lidem se špatnou kreditní nebo žádnou kreditní historií a nevyžadují doklady o příjmu. Částka vkladu již snižuje riziko pro vydávající banku v případě, že držitel karty neprovede platby kreditní kartou. Díky této funkci jsou zabezpečené karty ideální pro držitele karet poprvé, osoby s nízkými příjmy a osoby samostatně výdělečně činné s nestabilním příjmem.

Přečtěte si více: Vyděláváte pod 20 000 P? Zvažte tyto kreditní karty s nízkým příjmem

Jak funguje zabezpečená kreditní karta?

Zabezpečený kredit karta sdílí mnoho podobností s běžnou kreditní kartou. Kartu můžete použít v každém obchodě nebo u obchodníka, který přijímá karty Visa nebo Mastercard. Můžete také využít typické výhody kreditní karty, jako jsou splátkové plány, slevy, body odměny a další výhody – v závislosti na vybrané zabezpečené kreditní kartě. Zabezpečené karty mají stejné poplatky a úrokové sazby jako běžné karty.

Hlavní rozdíl však spočívá v tom, že zabezpečená karta vyžaduje, abyste si u vydávající banky otevřeli spořicí nebo termínovaný vkladový účet a vložte do něj určitou částku, jejíž procento určuje váš úvěrový limit. To znamená, že pokud vložíte vklad 10 000 PHP, bude vám poskytnut maximální úvěrový limit 9 000 PHP.

Při použití zabezpečené karty se od vás stále očekává, že budete platit měsíčně, ale pokud při výchozí platbě banka vybere váš zadržený vklad, aby získala zpět váš nevyrovnaný zůstatek.

Proto musíte své výdaje spravovat velmi opatrně a zajistit, aby se to nikdy nestalo, protože by to znamenalo, že již nebudete moci používat zabezpečenou kreditní kartu. Kromě toho by vaše kreditní historie – kterou vylepšujete při používání zabezpečené kreditní karty – byla zasažena vážnou ranou.

Kolik vkladu musím vložit a jaký je můj kreditní limit?

Obecně je vyžadován minimální vklad 10 000 PHP. Z této částky může být limit vaší kreditní karty buď 80%, nebo 90%, v závislosti na vydávající bance. Čím vyšší je váš vklad, tím vyšší je váš kreditní limit.

Tento vklad nelze z vašeho účtu vybrat, dokud nevymažete a nevyrovnáte svůj účet na kreditní kartě a formálně nepožádáte o zrušení karty nebo o zrušení zadrženého vkladu. . Na uvolnění zadržené částky budete muset počkat jeden až dva měsíce. Od tohoto okamžiku byste měli mít možnost vybrat si hotovost.

V ideálním případě chcete, aby byla vaše zabezpečená kreditní karta nakonec převedena na běžnou kartu. Převod ze zabezpečené karty na běžnou je možný buď tehdy, když prokážete dostatečný doklad o příjmu, nebo pokud platíte účty za kreditní karty včas a v plné výši po dobu nejméně jednoho roku.

Jakmile převedete zabezpečenou kreditní kartu na běžnou, můžete začít vybírat ze svého vkladu, aniž byste museli kartu zrušit. Vaše zabezpečená karta by dále mohla pomoci při podávání žádosti o běžné karty v jiných bankách, protože existuje větší šance, že vaše žádost bude schválena, pokud jste stávajícím držitelem kreditní karty s dobrým úvěrovým postavením.

Co jsou výhody a nevýhody zabezpečených karet?

Nyní, když víte, jak funguje zabezpečená kreditní karta, je čas zvážit výhody a nevýhody toho, že jej máte, takže se můžete rozhodnout, zda je to pro vás ten správný finanční nástroj.

Výhody zabezpečených kreditních karet

• Získejte schválení pro zajištěný úvěr kartu, když vám byla vždy zamítnuta běžná karta.
• Doklad o stabilním příjmu se u zabezpečené aplikace kreditní karty nevyžaduje.
• Kvalifikaci můžete získat, i když máte špatný kredit nebo žádná kreditní historie.
• Úvěrový limit je u zabezpečených karet předvídatelnější než u tradičních, protože jde o procento z pozdrženého vkladu. Zvýšením vkladu můžete dosáhnout vyššího úvěrového limitu.
• Vytvořte si dobrou kreditní historii nebo vylepšete své kreditní skóre. Pokud odpovědně používáte zabezpečenou kartu a své platby spravujete správně, projeví se to ve vaší kreditní zprávě a pomůže vám to zvýšit vaši bonitu.
• Žádný agent z agentur pro vymáhání pohledávek vás nebude honit za zmeškanou platbu kreditní kartou, protože banka by z vašeho pozdržejícího vkladu pouze vybrala nevyplacený zůstatek.
• Pokud je váš účet úročený, může váš vklad vyústit.
• Možná budete moci máte nárok na nezajištěnou kreditní kartu, pokud na zabezpečené kreditní kartě provádíte konzistentní včasné platby.

Nevýhody zabezpečených kreditních karet

• Záloha je Požadované. Dokud nebude váš účet zrušen, nebudete mít přístup ke svým prostředkům, a to ani pro případ nouze.
• Úvěrový limit je vázán na zadržený vklad. Pokud nemůžete provést velký vklad, musíte si vystačit s nízkým úvěrovým limitem.
• Zmeškané platby na zabezpečené kreditní kartě mohou poškodit vaše kreditní skóre.

Jaké jsou dostupné zabezpečené kreditní karty na Filipínách?

Na Filipínách máte spoustu možností, pokud jde o zabezpečené kreditní karty od AUB, BPI, Metrobank, RCBC a Bezpečnostní banka. Mezi tyto karty patří:

Zabezpečená aplikace kreditní karty pro začátečníky

Zabezpečená kreditní karta aplikace je obecně plynulý a přímý proces a ještě jednodušší než získání běžné karty.

Máte zájem o získání nějaké karty? Postupujte podle těchto pokynů, jak požádat o zabezpečenou kreditní kartu na Filipínách.

Ujistěte se, že máte nárok na zabezpečenou kreditní kartu

Ačkoli je snazší získat nárok na zabezpečenou kartu než běžná karta, stále musíte splňovat požadavky banky na způsobilost.

Nejprve musíte mít alespoň 21 let (nebo alespoň 18 let, pokud žádáte o Kreditní karta zajištěná BPI). Security Bank a BPI také vyžadují, aby potenciální držitelé kreditních karet měli číslo pevné nebo obchodní linky.

A co je nejdůležitější, neměli byste mít v bance, u které plánujete získat zabezpečenou kartu, účet na kreditní kartě, který je v pořádku .

Vyberte si tu správnou kreditní kartu

Jakoukoli kreditní kartu v sestavě banky lze využít jako zabezpečenou kreditní kartu. Zvláště pokud se snažíte získat dobré kreditní skóre, je nejlepší vybrat kartu, která vám bude vyhovovat. Chtěli byste kartu, která odpovídá vašemu rozpočtu, potřebám a výdajovým zvyklostem.

Můžete si prohlédnout možnosti, jak požádat o zabezpečenou kreditní kartu online na webu každé banky, nebo můžete ušetřit čas porovnáním kreditní karty zde na Moneymax.

Navštivte banku

Jakmile se rozhodnete pro žádost o kreditní kartu, přejděte do nejbližší pobočky vaší banky a otevřete si spoření účet nebo termínovaný vklad pro vaši zabezpečenou žádost o kreditní kartu.

Nezapomeňte si přinést platná ID a částku vašeho zadrženého vkladu. Pokud jste expat nebo jste rezidentem, přineste si své pracovní povolení, cizí osvědčení o registraci (ACR) nebo akreditační dokumenty velvyslanectví pro případ, že by o to banka požádala.

Předložte požadované dokumenty k zabezpečenému kreditu Žádost o kartu

Pracovníci banky vás požádají o vyplnění a podepsání formulářů, jako je formulář žádosti o kreditní kartu, formuláře pro otevření spořicího účtu a listina o postoupení.

Listina postoupení je právní dokument, ve kterém bance udělujete oprávnění zadržet částku vašeho vkladu a v případě, že neplníte platby kreditní kartou, může banka z částky zadržené částky odečíst částku k vyrovnání vašeho nevyplaceného zůstatku.

Počkejte za doručení karty

Míra schválení by se měla blížit 100% – koneckonců za nic nevložíte zálohu. Zpracování zabezpečených kreditních karet na Filipínách trvá přibližně tři až deset dní pečení. Může být doručena na vaši adresu nebo si ji můžete vyzvednout na pobočce, kde jste podali svou zabezpečenou žádost o kreditní kartu.

Když obdržíte novou kreditní kartu, možná ji budete muset aktivovat voláním na vydávající horká linka pro zákazníky banky.

Tipy k efektivnímu používání zabezpečené kreditní karty

Mít zabezpečenou kreditní kartu je skvělá příležitost, jak dostat své finance na správnou cestu – neztrácejte tuto šanci. Pokud je zabezpečená karta používána odpovědně, pomůže vám vybudovat si kredit a zvýšit pravděpodobnost schválení v budoucnu pro kreditní karty a půjčky.

Zde je několik rychlých tipů, jak zajistit u vašeho účtu pozitivní kreditní skóre. použití zabezpečené kreditní karty:

• Zabezpečenou kartu používejte pouze několikrát každý měsíc, abyste se vyhnuli jejímu rychlému vyčerpání.
• Na zabezpečené kreditní kartě neprovádějte hotovostní zálohu.
• Pravidelně sledujte výdaje na kreditní kartě a ujistěte se, že nepřesahuje váš kreditní limit.
• Jakmile na svém účtu ke kreditní kartě zaznamenáte podezřelou aktivitu, okamžitě to nahlaste. do banky, aby se zabránilo dalším neautorizovaným transakcím.
• Plaťte každý měsíc celou částku za kreditní kartu, abyste se vyhnuli hromadění dluhů a zlepšili svoji šanci získat nárok na běžnou kartu.

Závěrečné myšlenky

Zabezpečený kredit je dobrou alternativou k tradičním kreditním kartám, zejména pokud nemáte dostatek dokumentů, které prokazují pravidelný a stabilní zdroj příjmů. Může vám tato příručka pomoci získat schválení pro jednu a udržovat vaše finance v dobré kondici.