Klíčové rozdíly mezi ACH a bankovními převody

Pokud potřebujete posílat nebo přijímat peníze, elektronický převod je často dobrou volbou. Fondy se pohybují bezpečně, poštou se není co ztratit a banky vedou záznamy o transakcích, které usnadňují sledování toho, co se stalo.

Peníze můžete přesouvat elektronicky několika různými způsoby způsoby. Dvě z nejpopulárnějších a dobře zavedených možností jsou ACH převody a bankovní převody, ale tyto metody jsou někdy zmatené. Je užitečné porozumět výhodám a nevýhodám každé možnosti, abyste při příštím přesunu peněz vybrali tu správnou.

Rychlost přenosu

Drát převody přesouvají prostředky z jedné banky do druhé během jednoho pracovního dne a peníze mohou být dokonce k dispozici pro útratu ve stejný den.

To znamená, že někdy prostředky nejsou Není to vidět na účtu příjemce, nebo nemáte přístup k finančním prostředkům ihned po přijetí bankovního převodu. Ačkoli je proces většinou automatizovaný, někdy musí pracovník banky zkontrolovat bankovní převody a dostat prostředky na cílový účet. Pokud je zásadní čas, požádejte o bankovní převody první věc ráno, takže je spousta času na dokončení proces. Mezinárodní propojení může trvat jeden den nebo dva.

Dokončení převodů ACH obvykle trvá jeden pracovní den. Banky a clearingové domy zpracovávají platby ACH v dávkách – všechny jsou prováděny společně, místo aby byly zpracovávány jednotlivě. Systém ACH však směřuje k převodům ve stejný den a některé platby již mají nárok na ošetření ve stejný den. Jak se organizace přizpůsobí novým pravidlům, uvidíte, že platby budou probíhat rychleji.

Jistota a bezpečnost

Bankovní převody jsou podobné elektronický pokladní šek:

• Při přijímání finančních prostředků banka zachází s platbou jako se zúčtovanými penězi a umožňuje příjemci utratit nebo vybrat, jakmile je platba připsána na účet konečný účet.
• Při odesílání peněz musí být prostředky k dispozici na účtu odesílatele, než banka odešle prostředky. Banka během zpracování žádosti okamžitě odebere peníze z účtu odesílatele.

Podvodná rizika jsou při odesílání peněz vždy vysoká, ale vaše riziko je relativně nízké když obdržíte prostředky.

• Pokud obdržíte skutečný bankovní převod, můžete si být jisti, že odesílatel měl k dispozici prostředky a že jeho banka peníze poslala. Bezhotovostní převody představují relativně bezpečný způsob výplaty a na rozdíl od pokladních šeků nejsou často předstírané. Jen se ujistěte, že dostanete skutečný bankovní převod, na rozdíl od jiného typu elektronické platby. Venmo a další služby nejsou bankovní převody mezi bankami, i když lidé někdy používají výraz „bankovní převod“.
• Pokud posíláte peníze bankovním převodem, musíte si být zcela jisti, že znáte komu posíláte prostředky. Bezhotovostní převod obecně nelze vrátit zpět a příjemce může prostředky okamžitě vybrat.

ACH převody jsou také docela bezpečné , ale převody ACH na váš účet lze zrušit. To platí jak o chybách, které váš zaměstnavatel dělá (pokud náhodou přeplatí), tak o podvodných převodech z vašeho účtu. Existují však pravidla o tom, kdy a jak banky povolují zrušení, takže většina převodů zůstane, pokud nedojde k zjevnému podvodu nebo chybě.

To znamená, že pokud zpracovatel plateb připsá na váš účet ACH, může je zpracovatel vrátit Například pokud vaše firma přijímá kreditní karty nebo PayPal, vrácení peněz zákazníkovi (ať už legitimní nebo podvodné) může mít za následek Zpracovatel vezme tyto peníze zpět později.

Náklady na odeslání a přijetí

Bezhotovostní převody: Banky a družstevní záložny obvykle za odeslání bankovního převodu ve Spojených státech účtují 10 až 35 USD a mezinárodní převody stojí více. Za odeslání bankovním převodem je téměř vždy poplatek. Přijímání bankovního převodu je často zdarma, ale některé banky a družstevní záložny si za přijímání prostředků bankovním převodem účtují malé poplatky. Pokud převod financujete kreditní kartou, zaplatíte mnohem více kvůli vyšším úrokovým sazbám a poplatkům za hotovostní zálohy .

Převody ACH jsou pro spotřebitele téměř vždy zdarma – zejména pokud přijímáte prostředky na svůj účet. Odesílání peněz přátelům a rodině pomocí aplikací nebo platebních služeb P2P je obvykle zdarma nebo přibližně 1 $ za platbu (tyto služby k financování plateb často používají síť ACH).Podniky a další organizace, které vyplácejí mzdy nebo přijímají platby účtů od ACH, obvykle platí za tuto službu. Transakční poplatky jsou obvykle nižší než 1 $ za platbu.

Proces

Často můžete sjednat jak bankovní převody, tak ACH platby online, ale záleží to ve vaší bance.

Odeslat bankovním převodem, poskytnete informace o svém účtu a účtu, na který chcete poslat prostředky. Mezi požadované informace patří názvy bank, čísla účtů, směrovací čísla ABA a jména každého vlastníka účtu (tyto informace najdete na šek).

Chcete-li odeslat převod ACH, obvykle použijete formulář (online nebo fyzický) od organizace, kterou platíte, nebo služby, kterou používáte .Většina spotřebitelů nemůže vytvářet platby ACH třetím stranám z osobních bankovních účtů, ale podniky mají k dispozici několik možností. Při používání služeb P2P možná budete muset zadat číslo mobilního telefonu nebo e-mailovou adresu příjemce a příjemce poskytne svou banku informace o účtu samostatně.

Běžné použití

Kvůli rozdílům Jak je popsáno výše, bankovní převody a ACH převody slouží různým potřebám.

Drátové převody jsou nejlepší, když jsou kritické rychlost a jistota. V opačném případě, proč platit poplatek a podniknout další kroky k dokončení platby? Typickým příkladem je záloha za nákup domu. Prodejci titul nevydají, pokud si nejsou jisti, že můžete platit, takže zaručené šeky a bankovní převody jsou užitečné.

Platby ACH jsou dobré pro malé časté platby. Dokud si všichni zúčastnění důvěřují, je použití tohoto automatizovaného systému nákladově efektivní. Mezi běžné příklady plateb ACH patří:

• Přímý vklad výplaty zaměstnanců nebo výhod ze sociálního zabezpečení
• Automatické platby měsíčních účtů za služby, věřitele, a další poskytovatelé služeb
• Přesouvání peněz mezi vašimi účty v různých bankách.
• Automatické příspěvky na důchodové účty nebo na účty spoření na vzdělávání

Někteří obchodníci a organizace mají rádi také převody ACH pro jednorázové platby. Můžete mít například možnost platit elektronickým šekem. Tímto způsobem opravňujete organizaci odečíst prostředky z vašeho účtu a minimalizujete poplatky za zpracování (platby jsou dražší, když platíte kreditní kartou).