Justice News (Čeština)

generální prokurátor Eric Holder a přidružený generální prokurátor Tony West dnes oznámili, že ministerstvo spravedlnosti dosáhlo s Bank of 16,65 miliardy dolarů America Corporation – největší civilní urovnání s jedinou entitou v americké historii – k řešení federálních a státních pohledávek vůči Bank of America a jejím dřívějším a současným dceřiným společnostem, včetně Countrywide Financial Corporation a Merrill Lynch. V rámci tohoto globálního řešení banka souhlasila se zaplacením pokuty ve výši 5 miliard USD v rámci zákona o reformě, vymáhání a vymáhání finančních institucí (FIRREA) – dosud největší pokuty FIRREA – a poskytnou úlevu miliardám dolarů majitelům domů, včetně fondů který pomůže uhradit daňovou povinnost v důsledku úpravy hypotéky, shovívavosti nebo odpuštění. Osada nezbavuje jednotlivce občanskoprávních obvinění ani nezbavuje Bank of America, její současné nebo dřívější dceřiné a přidružené společnosti ani žádné fyzické osoby z potenciálního trestního stíhání.

„Toto historické řešení – největší zaznamenané vyrovnání – jde daleko za“ náklady na podnikání, „řekl generální prokurátor.“ Podle podmínek tohoto vypořádání se banka zavázala vyplatit 7 miliard dolarů na úlevu bojujícím majitelům domů, dlužníkům a komunitám zasaženým chováním banky. To je vhodné vzhledem k rozsahu a rozsahu dotčeného provinění. “

Toto řešení je součást probíhajícího úsilí pracovní skupiny prezidenta Obamy pro vymáhání finančních podvodů a její pracovní skupiny pro cenné papíry zajištěné hypotékami (RMBS), která dosud získala pro americké spotřebitele a investory 36,65 miliardy USD.

„Dnešní řešení s Bank of America je při téměř 17 miliardách USD největší, jaké kdy oddělení dosáhlo s jediným subjektem v americké historii,“ uvedl přidružený generální prokurátor West. „Ale význam tohoto osídlení nespočívá jen v jeho velikosti; tato dohoda je pozoruhodná, protože dosahuje skutečné odpovědnosti vůči americkému lidu a pomáhá napravit škodu způsobenou chováním Bank of America prostřednictvím balíčku pomoci spotřebitelům ve výši 7 miliard dolarů, z něhož by mohly těžit stovky tisíc Američanů, kteří se stále snaží vytáhnout z pod tíhy finanční krize. “

Ministerstvo spravedlnosti a banka urovnaly několik probíhajících civilní vyšetřování související s balením, marketingem, prodejem, uspořádáním, strukturováním a vydáváním RMBS, zajištěnými dluhovými obligacemi (CDO) a postupy banky týkajícími se upisování a vzniku hypotečních úvěrů. Vypořádání zahrnuje prohlášení o skutečnostech, ve kterém banka uznala, že prodala miliardy RMBS, aniž by investorům sdělila klíčová fakta o kvalitě sekuritizovaných půjček. Když se RMBS zhroutil, utrpěli investoři, včetně federálně pojištěných finančních institucí, ztráty ve výši miliard dolarů. Banka rovněž připustila, že poskytovala rizikové hypoteční úvěry a zkreslila kvalitu těchto půjček Fannie Mae, Freddie Mac a Federální správě pro bydlení (FHA).

Z rekordního rozlišení 16,65 miliard dolarů bude téměř 10 miliard dolarů vyplaceno na vypořádání federálních a státních civilních pohledávek různými subjekty souvisejícími s RMBS, CDO a dalšími typy podvodu. Bank of America zaplatí občanskoprávní pokutu ve výši 5 miliard USD za urovnání nároků ministerstva spravedlnosti v rámci FIRREA. Přibližně 1,8 miliardy USD bude vyplaceno na vypořádání žádostí o federální podvody v souvislosti se vznikem a prodejem hypoték banky, 1,03 miliardy USD na vypořádání federálních a státních žádostí o cenné papíry od Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), 135,84 milionů USD na vypořádání pohledávky Komise pro cenné papíry. Kromě toho bude vyplaceno 300 milionů USD na vypořádání pohledávek státem Kalifornie, 45 milionů USD na vypořádání pohledávek státem Delaware, 200 milionů USD na vypořádání pohledávek státem Illinois, 23 milionů USD na vypořádání pohledávek ze společenství Kentucky, 75 milionů USD na vypořádání pohledávek státem Maryland a 300 milionů USD na vypořádání pohledávek státem New York.

Bank of America poskytne zbývajících 7 miliard dolarů v podobě úlevy na pomoc stovkám tisíc spotřebitelů poškozených finanční krizí vyvolanou nezákonným chováním Bank of America, Merrill Lynch a Countrywide.Tato úleva bude mít různé podoby, včetně úprav půjčky s podstatným snížením, které povedou k tomu, že mnoho majitelů domů již nebude pod hypotékami pod vodou a nakonec bude mít ve svých domovech podstatný kapitál. Bude také zahrnovat nové půjčky pro dlužníky hodné úvěru, kteří se snaží získat půjčku, dary na pomoc komunitám při zotavení z finanční krize a financování dostupného nájemního bydlení. Nakonec Bank of America souhlasila s umístěním více než 490 milionů USD do fondu daňových úlev, který bude použit na pomoc s uhrazením části daňové povinnosti, která vznikne spotřebitelům, kteří dostávají určité typy úlev, pokud Kongres nerozšíří pokrytí daňové úlevy Zákon o odpuštění hypotéky o oddlužení z roku 2007.

Bude jmenován nezávislý monitor, který určí, zda Bank of America plní své závazky. Pokud Bank of America nesplní svůj souhlas do 31. srpna 2018, musí vyplatit likvidační náhradu škody ve výši schodku organizacím, které použijí prostředky na státní úroky pro organizace svěřeného účtu právníků (IOLTA). a NeighborWorks America, nezisková organizace a lídr v poskytování cenově dostupného bydlení a usnadňování rozvoje komunity. Organizace využijí prostředky na prevenci uzavření trhu a přestavbu komunit, právní pomoc, poradenství v oblasti bydlení a stabilizaci sousedství.

V rámci pracovní skupiny RMBS provedla americká prokuratura pro okres New Jersey FIRREA. vyšetřování zkreslených údajů, které společnost Merrill Lynch poskytla investorům v 72 RMBS v letech 2006 a 2007. Jak uvádí popis skutečností, společnost Merrill Lynch pravidelně sdělovala investorům, že půjčky, které zajišťovala, byly poskytnuty dlužníkům, kteří byli pravděpodobní a schopni splácet jejich dluhy. Merrill Lynch učinila tato prohlášení, i když na základě hloubkové kontroly, kterou provedla u vzorků půjček, věděla, že značný počet těchto půjček má nedostatky v upisování a dodržování předpisů – včetně až 55 procent v jedné skupině. Kromě toho společnost Merrill Lynch zřídka kontrolovala nevzorkované půjčky, aby zajistila, že vady pozorované ve vzorcích nebudou přítomny ve zbývající části fondů. Merrill Lynch také nepřihlédla k vlastní due diligence a sekuritizovaným půjčkám, které prodejci due diligence označili za vadné. Tato praxe vedla jednoho konzultanta Merrill Lynch k „otázce, proč jsme provedli náležitou péči“, pokud se Merrill Lynch chystala sekuritizovat půjčky „bez ohledu na problémy.“

„V období před finanční krizí Merrill Lynch kupovala další a další hypoteční úvěry, zabalila je dohromady a prodávala je do cenných papírů – i když banka věděla, že značný počet těchto půjček je vadných, “uvedl americký právník Paul J. Fishman pro okres New Jersey.“ Nezveřejnění známých rizik podkopává důvěru investorů v naše finanční instituce. Dnešní rekordní řešení, které zahrnuje řešení bezprostředního mnohamiliardového obleku naší kanceláře za pokuty FIRREA, odráží závažnost výpadků, které způsobily ohromné ztráty a širší ekonomické škody. “

Toto řešení také řeší stížnost podaná na Bank of America v srpnu 2013 americkým právním zástupcem pro západní obvod Severní Karolíny týkající se sekuritizace ve výši 850 milionů USD. Bank of America uznává, že uvedla na trh tuto sekuritizaci jako krytou „prvotřídními“ hypotékami vytvořenými bankami, které byly upisovány v souladu s jejími pokyny pro upisování. Bank of America přesto věděla, že značný počet půjček v cenném papíru jsou „velkoobchodní“ hypotéky vznikly prostřednictvím hypotečních makléřů a na základě jejich interních zpráv došlo u těchto půjček k výraznému nárůstu vad v oblasti upisování a znatelnému poklesu výkonnosti. Bez ohledu na tyto červené vlajky banka prodala tyto RMBS federálně zajištěným finančním institucím, aniž by provedla jakoukoli náležitou péči třetích stran ohledně sekuritizovaných půjček a bez zveřejnění klíčových skutečností investorům v nabídkových dokumentech podaných na SEC. Související případ týkající se stejné sekuritizace podal SEC na Bank of America a je také řešen v rámci tohoto urovnání.

„Dnešní urovnání svědčí o tom, že podvod prostupoval každou úrovní odvětví RMBS , včetně údajně prvotřídních cenných papírů, které tvořily základ naší podané stížnosti, „uvedla americká právnička Anne M. Tompkinsová pro západní obvod Severní Karolíny.“ Dokonce i renomované instituce, jako je Bank of America, ustoupily zhoubným silám chamtivosti a rozřízly se, zvýhodnění svých zákazníků. Když se vypořádáme s následky finančního zhroucení a obnovíme naši ekonomiku, budeme držet odpovědné firmy, které přispěly k hospodářské krizi. Dnešní urovnání jasně ukazuje, že moje kancelář nebude nečinně sedět, když na našem dvorku dojde k podvodu. “

USAAdvokátní kancelář pro centrální okres Kalifornie vyšetřovala v rámci úsilí pracovní skupiny RMBS vznik a sekuritizaci v celé zemi. Fakta popisují, jak Countrywide obvykle pro investory představovala, že půjčky pocházely na základě standardů upisování, které byly navrženy tak, aby zajistily, že dlužníci mohou splácet své půjčky, ačkoli Countrywide měla informace o tom, že někteří dlužníci mají vysokou pravděpodobnost nesplácení svých půjček. Společnost Countrywide také před investory RMBS zatajila používání „stínových pokynů“, které povolily půjčky rizikovějším dlužníkům, než by jinak umožňovaly pokyny pro upisování z celé země. Původní pobočka v celé zemi byla motivována „prodejností“ půjček a společnost Countrywide byla ochotna poskytnout „výjimečné půjčky“ ( tj. půjčky, které nespadaly do jejích pokynů pro upisování), pokud bylo možné půjčky a související riziko prodat. To vedlo společnost Countrywide k rozšíření nabídky půjček tak, aby zahrnovala například půjčky „Extreme Alt-A“, které Výkonný ředitel pro celou zemi popsal jako „nebezpečný produkt“, ačkoli společnost Countrywide nedokázala investorům RMBS sdělit, že tyto půjčky vznikají mimo upisovací pokyny společnosti Countrywide. Společnost Countrywide věděla, že tyto půjčky s výjimkou byly bez výjimky poskytovány mnohem horší než půjčky poskytované, ačkoli to nikdy nezveřejnila skutečnost pro investory.

„Kalifornská centrální čtvrť se ujala vedení v inv založení Countrywide Financial Corporation, “uvedla úřadující americká právnička Stephanie Yonekura pro centrální okres Kalifornie. „Neoprávněné sekuritizační praktiky v celé zemi vedly ke ztrátám miliard dolarů pro federálně pojištěné finanční instituce. Jsme rádi, že toto vyšetřování vyústilo v mnohomiliardové oživení, které by USA kompenzovalo ztráty způsobené nesprávným jednáním v celé zemi.“

Kromě záležitostí souvisejících se sekuritizací toxických hypoték řeší dnešní řešení také nároky vyplývající z nepravdivých prohlášení vládních subjektů ohledně vzniku hypoték na bydlení.

Advokátní kancelář USA pro jižní obvod New Yorku, společně s úřadem generálního inspektora Federální agentury pro financování bydlení a zvláštním generálním inspektorem pro pomocný program pro problémová aktiva, provedli šetření ohledně původu vadných hypoték na bydlení společností Countrywide Divize spotřebitelských trhů a divize půjček maloobchodu Bank of America a podvodný prodej těchto půjček vládním podnikům Fannie Mae a Freddie Mac (dále jen „GSE“). Vyšetřování těchto praktik a tři soukromé žaloby na whistleblowery podané pod pečetí podle zákona o nepravdivých tvrzeních jsou řešeny v souvislosti s tímto urovnáním. V rámci vypořádání se Countrywide a Bank of America dohodly, že zaplatí 1 miliardu USD za vyřešení své odpovědnosti podle zákona o nepravdivých tvrzeních. Pokuta FIRREA, kterou má Bank of America zaplatit jako součást vyrovnání, rovněž řeší vládní pohledávky vůči Bank of America and Countrywide v rámci FIRREA za půjčky, které byly podvodně prodány Fannie Mae a Freddiem Macu. Countrywide a Bank of America navíc přiznaly své chování, včetně toho, že si byly vědomy toho, že mnoho hypotečních úvěrů na bydlení, které půjčovatelům poskytly, bylo vadných, že mnoho prohlášení a záruk poskytnutých GSE ohledně kvality půjčky byly nepřesné a že se samy nepodepsaly hypotečním úvěrům GSE, které interně identifikovaly jako vadné.

„Pro Countrywide a Bank of America vyložily toxické hypoteční úvěry na vládou sponzorované podniky Fannie Mae a Freddie Mac s falešným prohlášením, že půjčky byly kvalitní investice, “uvedl americký právník Preet Bharara pro jižní obvod New Yorku.“ Tato kancelář již získal verdikt poroty o podvodu a rozsudek za více než miliardu dolarů proti Countrywide a Bank of America za podobné jednání. Nyní tato dohoda, která vyžaduje, aby banka zaplatila další miliardy dolarů za nepravdivá prohlášení GSE, nadále vysílá na Wall Street jasný signál, že hypoteční podvody nemohou být nákladem na podnikání. “

Advokátní kancelář USA pro východní obvod New Yorku spolu se svými partnery z ministerstva bydlení a rozvoje měst (HUD) provedli dvouleté vyšetřování, zda Bank of America vědomě poskytla půjčky pojištěné FHA v rozporu s příslušným upisováním pokyny. Šetřením bylo zjištěno, že banka způsobila, že FHA pojistila půjčky, které nebyly způsobilé pro hypoteční pojištění FHA. Výsledkem bylo, že HUD utrpěl ztráty ve výši stovek milionů dolarů.Mnoho z dlužníků Bank of America navíc splácalo své hypoteční úvěry FHA a buď ztratilo nebo je v procesu ztráty domovů kvůli uzavření.

„Jako přímá podpora úvěrů pojištěných FHA, Bank of America Amerika hraje při poskytování úvěrů na bydlení zásadní roli, “uvedla americká právnička Loretta E. Lynch pro východní obvod New Yorku.„ Jedná se o vrátného, kterému je svěřena pravomoc zavázat vládní prostředky určené na usnadnění poskytování hypoték poprvé a nízko kupci domů, důchodci a další, kteří hledají nebo vlastní domovy po celé zemi, včetně mnoha lidí, kteří žijí ve východní části New Yorku. Získáním platby ve výši 800 milionů USD a rozsáhlou úlevou pro problémové majitele domů jsme nezajistili pouze smysluplnou nápravu chování banky, ale vyslali jsme silný odrazující signál. “

„ Bank of America nedokázala poskytovat přesné a úplné informace investorům a jeho nezákonné chování udržovalo investory ve tmě, “uvedla Rhea Kemble Dignam, regionální ředitelka kanceláře Atlanty SEC.„ Požadování přiznání protiprávního jednání v rámci dohody Bank of America o vyřešení podaných poplatků SEC dnes poskytuje další úroveň odpovědnosti za porušení federálních zákonů o cenných papírech. “

„ Dnešní urovnání s Bank of America je dalším důležitým krokem v úsilí Obamovy administrativy poskytnout úlevu americkým majitelům domů, kteří byli během bytová krize, “uvedl americký ministr pro bydlení a městský rozvoj (HUD) Julián Castro.„ Toto globální urovnání posílí fond FHA a Ginnie Mae a poskytne 7 $ miliardová pomoc spotřebitelům se zaměřením na pomoc dlužníkům v oblastech, které byly během krize nejvíce zasaženy. HUD bude i nadále spolupracovat s ministerstvem spravedlnosti, státními zástupci a dalšími partnery při přijímání vhodných opatření k zajištění odpovědnosti finančních institucí a poskytnutí spotřebitelům úlevy, kterou potřebují k pobytu ve svých domovech. HUD je i nadále odhodlán posilovat oživení bydlení a vytvářet více příležitostí k úspěchu pro Američany. “

„ Bank of America a banky, které koupila, sekuritizovaly miliardy vadných hypoték, “řekl úřadující generální inspektor Michael P. Stephens z FHFA-OIG. „Investoři, včetně Fannie Mae a Freddie Mac, utrpěli obrovské ztráty nákupem RMBS od Bank of America, Countrywide a Merrill Lynch, kteří o těchto vadách nevěděli. Dnešní urovnání je významným, ale v žádném případě posledním krokem FHFA-OIG a jejích donucovacích partnerů k odpovědnosti za ty, kteří se dopustili podvodů a podvodů. “

Generální právníci Kalifornie, Delaware, Illinois „Kentucky, Maryland a New York také prováděly související vyšetřování, které bylo rozhodující pro dosažení tohoto urovnání. Vyrovnání dále řeší vyšetřování prováděná Komisí pro cenné papíry (SEC) a spory podané Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC).

Pracovní skupina RMBS je úsilí federálních a státních donucovacích orgánů zaměřené na vyšetřování podvodů a zneužívání na trhu RMBS, které pomohlo vést k finanční krizi v roce 2008. Pracovní skupina RMBS sdružuje více než 200 právníků, vyšetřovatelů, analytiků a zaměstnanců z desítek státních a federálních agentur, včetně ministerstva spravedlnosti, 10 úřadů amerických advokátů, FBI, Komise pro cenné papíry (SEC), ministerstva Bydlení a rozvoj měst (HUD), Úřad generálního inspektora HUD, FHFA-OIG, Úřad zvláštního generálního inspektora pro program záchrany problémových aktiv, Úřad generálního inspektora Federálního rezervního úřadu, Úřad pro vymáhání odpovědnosti a transparentnost, Network Financial Crimes Enforcement Network a více než 10 státních zastupitelství po celé zemi.

Pracovní skupinu RMBS vede ředitel Geoffrey Graber a pět spolupředsedů: asistent generálního prokurátora pro civilní divizi Stuart Delery, asistent generálního prokurátora pro trestní divizi Leslie Caldwell, ředitel divize SEC pro vymáhání práva Andrew Ce resney, americký právník pro okres Colorado John Walsh a newyorský generální prokurátor Eric Schneiderman.

Vyšetřování vedla asistentka amerických právníků Leticia Vandehaar z okresu New Jersey; Dan Ryan a Mark Odulio ze západního okresu Severní Karolína; George Cardona a Lee Weidman z Central District of Carolina; Richard Hayes a Kenneth Abell z východního okresu New York; a Pierre Armand a Jaimie Nawaday z jižního okresu New York.

Další informace o Pracovní skupina RMBS a pracovní skupina pro prosazování finančních podvodů na adrese: www.stopfraud.gov

Související materiály:

Dohoda o vyrovnání
Příloha 1 – Prohlášení o skutečnostech
Příloha 2 – Úleva pro spotřebitele
Příloha 2 – Příloha 1 – Seznam půjček
Příloha 2 – Příloha 2 – Vzor dohody VA
Příloha 3 – Daňový fond
Příloha 4 – Seznam transakcí
Příloha A – FDIC
Příloha B – Dokumenty k vypořádání SEC Bank of America