Je plán Gerber Life College dobrou investicí?
V tomto článku
Plán Gerber Life College od Gerber Life Insurance slibuje zaručený růst a flexibilitu, jak použít peníze k úhradě vysokých škol nebo jiných výdajů. Výnosy z investic jsou však zdanitelné a nedrží krok s inflací na školné. Plán Gerber Life College rovněž nabízí horší výkon ve srovnání s návratností investic, která je k dispozici u depozitních certifikátů pojištěných FDIC a 529 plánů spoření na vysoké škole.
Plán Gerber Life College přináší nízké výdělky
Nástroj My Childs College Plan na webu Gerber Life Insurance vypočítává celkovou úsporu pro různé částky měsíčních plateb a podmínky plánu v letech. Tento snímek například ukazuje, že platby ve výši 57,02 USD měsíčně po dobu 13 let přinášejí úspory ve výši 10 000 USD nebo výplatu plánu.
To je ekvivalent anualizované návratnosti investic 1,76%.
Jiné příklady přinášejí vyšší úrokové sazby, které se podle všeho pohybují kolem 2,6% až 2,7% roční návratnosti investic, i když výnosy několika zjevných hranic nižší roční návratnost investic.
Upozorňujeme, že tyto údaje o výkonu jsou před zdaněním. Rodiny musí každoročně platit daně ze zisku z plánu Gerber Life College, na rozdíl od plánu úspor na vysoké škole 529.
Pokud rodina zruší plán Gerber Life College, může být hodnota vrácení nižší nebo rovna jen příspěvky rodiny. Výplata plánu je zaručena, až když politika dosáhne splatnosti, pokud byly zaplaceny všechny pojistné plánu.
Plán Gerber Life College nedosahuje úrovně školného
Výkon plánu Gerber Life College nedrží krok s inflací školného na vysoké škole. Aktuální inflace školného je 3,6 procenta na soukromých čtyřletých vysokých školách a 3,1 procenta na státních veřejných čtyřletých vysokých školách, podle trendů College Board in College Pricing 2017.
Dlouhodobější výuka ve vzdělávání je rovnoměrná vyšší. Při použití 17letého klouzavého průměru byla inflace ve výuce v průměru 4,6 procenta na soukromých čtyřletých vysokých školách a 6,3 procenta na státních veřejných čtyřletých vysokých školách.
Výkon Gerber Life College Plan podobný krátkodobým bankám CD
Výkon plánu Gerber Life College je podobný úrokovým sazbám současných bankovních CD 1 roku, jak uvádí Bankrate.com.
Plán Gerber Life College ano uzamknout výdělky po dobu 10 až 20 let. V prostředí rostoucích úrokových sazeb by však bylo možné očekávat vyšší návratnost investic u dlouhodobých investic. Například nejlepší úrokové sazby na pětiletá CD, jak uvádí Bankrate.com, poskytují vyšší návratnost investic než plán Gerber Life College.
Bankovní CD také poskytují výhodu pojištění FDIC, což plán Gerber Life College ne.
529 plány spoření na vysoké škole překonávají plán Gerber Life College
Výkonnost plánu Gerber Life College je přibližně poloviční oproti současné průměrné návratnosti investic 529 vysokoškolských úsporných plánů, jak uvádí čtvrtletní hodnocení výkonnosti Savingforcollege.com. Plán 529 v současné době přináší více než dvojnásobné výdělky než plán Gerber Life College.
Plány 529 také nabízejí několik daňových výhod, které pro plán Gerber Life College nejsou k dispozici. Příjmy v plánu 529 rostou na základě odloženého zdanění a jsou zcela osvobozeny od daně, pokud jsou použity k úhradě výdajů na vysokoškolské vzdělání. Více než dvě třetiny států nabízejí odpočty daně z příjmu nebo kredity za příspěvky na svůj plán 529.
Gerber Life College Plan poškozuje způsobilost finanční pomoci
Zdá se, že Gerber Life College Plan je forma životního pojištění, která není nahlášena jako aktivum bezplatné aplikace pro federální pomoc studentům (FAFSA). Může však být nutné, aby částka výplaty celého plánu byla vykázána jako příjem na FAFSA, čímž se sníží způsobilost pro finanční pomoc podle potřeby až o polovinu distribuční částky.