Zkontrolujte si zdarma svou kreditní zprávu

Získejte své kreditní zprávy zdarma na AnnualCreditReport. com a pečlivě to zkontrolujte. Podle studie Federální obchodní komise z roku 2013 měl jeden z pěti spotřebitelů chybu alespoň v jednom ze svých tří úvěrových zpráv. V některých případech byly chyby dostatečně špatné, aby snížily kreditní skóre o 25 a více bodů.

Pokud narazíte na chybu nebo zastaralou položku – obvykle sedm let, u bankrotů, zádržných práv a rozsudků obvykle déle – kontaktujte společnost Equifax , Experian nebo TransUnion. Každá z úvěrových kanceláří má proces opravy chyb a zastaralých položek.

Vytvořte rozpočet

Chcete-li zlepšit své kreditní postavení, musíte vědět, na co utrácíte vyhněte se hromadění dluhů. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je rozpočet, který sleduje příjmy a výdaje. Hledejte příležitosti pro malé úspory – sčítají se.

Všechny platby provádějte včas a v plné výši

Jedná se o zlatý standard pro dobrý úvěr. Vytvořte si zvyk provádět platby na účet včas. To vám umožní vyhnout se poplatkům z prodlení a dalším zbytečným nákladům, stejně jako problémům na vaší kreditní zprávě.

Uložit

Přestože se snažíte získat hypotéku, musíte mít peníze k dispozici také pro případ nouze. Každý týden nebo výplatní období si odkládejte hotovost a začněte tím, že ušetříte alespoň 400 $. Na nákup domu musíte mít také úspory, a to nejen na složení zálohy, ale také na náklady na uzavření, takže zvyknout si na pravidelné spoření vám může pomoci hned teď, až budete připraveni na lov.

Při uzavírání kreditních karet buďte opatrní

Uzavřená kreditní karta může snížit vaše kreditní skóre. Důvod? Uzavření karty znamená, že se váš dostupný kredit snížil, což snižuje vaši výpůjční sílu a co je důležitější, poměr využití kreditu (míra toho, kolik kreditu jste použili, vzhledem k vaší celkové dostupnosti kreditu).

Vezměte si výhoda programů podporujících kredit

Programy UltraFICO a Experian Boost sledují pohyb hotovosti na vašem bankovním účtu a v mnoha případech může vaše skóre vzrůst na základě těchto údajů.

Podle Experian 61 procent účastníků programu Boost vidělo, že jejich skóre stoupá, přičemž průměrný náraz byl 13 bodů. Fair Isaac zveřejnil podobné statistiky a uvedl, že sedm z 10 spotřebitelů v USA s dobrými finančními návyky má skóre UltraFICO vyšší než jejich tradiční skóre FICO.

Mnoho bank také nabízí monitorování úvěrů pro své zákazníky, které mohou dobrý nápad použít v tandemu. Zvládnutí toho, co jde do vašeho skóre, vám může pomoci jej vylepšit.

Zvažte rychlé hodnocení

Změny v kreditních zprávách mohou nějakou dobu trvat, než projdou systémem. To znamená, že vylepšené skóre se nemusí u hypotéky zobrazit včas. V tomto případě možná budete chtít získat od svého věřitele takzvané rychlé hodnocení.

Rychlé hodnocení umožňuje hypotečnímu věřiteli předložit úvěrové agentuře důkaz, že žadatel provedl nedávné změny nebo aktualizace jejich účet, který dosud není uveden v jejich kreditní zprávě, uvádí Experian. Dlužníci nemohou požadovat své vlastní rychlé hodnocení; služba je nabízena pouze věřitelům. Rychlé skóre také není zdarma, ale poplatek za úpravu vašeho kreditu během žádosti o hypotéku by mohl být vyrovnán vaší nižší úrokovou sazbou.

Měli byste získat hypotéku nebo nejprve zvýšit své kreditní skóre?

Pokud se podíváte na výše uvedenou tabulku spořicích půjček, uvidíte dvě věci: Za prvé, špatný úvěr znamená vyšší náklady na hypoteční úvěr. Zadruhé, i když graf neklesne pod 620, můžete hádat, že kreditní skóre pod 620 vede k ještě vyšším nákladům na financování.

Takže, měli byste si nyní vzít hypotéku nebo zvýšit své kreditní skóre před vámi žádat o financování? Nejlepší odpovědí je plánovat dopředu.

Kreditní skóre neustále kolísá, takže je vhodné podniknout kroky ke zlepšení vašeho kreditního skóre před průzkumem nákupu domů. I když zvýšíte své kreditní skóre pouze na 665 z 650, můžete výrazně snížit náklady na hypotéku. Například během 30leté hypotéky bude vaše měsíční splátka nižší a ušetřili byste téměř 20 000 $ (na základě výše uvedeného příkladu).

Několik přímých způsobů, jak zlepšit své kreditní skóre, je Chcete-li splácet stávající dluhy, ujistěte se, že zůstáváte aktuální ve svých účtech a vyhýbáte se otevírání nových úvěrových linií (jako jsou půjčky na automobily nebo kreditní karty), když žádáte o hypotéku. Další rady najdete v příručce společnosti Bankrate ke zlepšení vašeho úvěru.

Dávejte pozor na hypotéky se špatným úvěrem a „zaručené“ schválení

Při práci na zlepšování svého úvěrového skóre a budování svého postavení důvěryhodného dlužníka hypotéky, dávejte si pozor na nabídky špatných úvěrů. Pokud vidíte reklamy slibující „zaručené“ schválení hypotéky, je to rudý signál.Podle federálních pravidel musí věřitel ověřit schopnost dlužníka splácet hypotéku, takže nemůže existovat „záruka“, pokud se tak nestane.

U těchto druhů nabídek můžete dokonce získat zaručené schválení, ale přijde s náklady. Pokud se vám zobrazí taková nabídka, zeptejte se sami sebe: Jaké jsou poplatky, jaká je úroková sazba a jaká je pokuta za platbu předem? Tyto náklady mohou být nadměrné nebo nadměrné, což bude bolet jste v dlouhodobém horizontu.

Další informace:

• Nejlepší kreditní karty pro špatný úvěr v roce 2021
• Jak získat půjčku na konsolidaci dluhů se špatnou úvěr
• Jak získat půjčku na bydlení se špatným úvěrem