Jak zahájit vlastní pojišťovací činnost

Hledáte podnikání odolné vůči recesi? Pojišťovnictví je jedním z odvětví, které stav ekonomiky do značné míry neznepokojuje.

Důvodem je, že většina pojistných produktů je nezbytnou součástí moderního života. Bez pojištění automobilu nemůžete vlastnit auto, a přestože vaše hypoteční společnost nemusí vyžadovat, abyste měli pojištění majitelů domů, opravdu byste uvažovali o tom, že necháte jednu největší investici svého života nechráněnou?

Individuální mandát zákon o cenově dostupné péči zajišťuje, že vždy bude existovat stálý přísun zákazníků zdravotního pojištění. Z hlavních typů pojištění je jediným, které někteří lidé dokonce považují za volitelné, životní pojištění – ale v dnešním finančně důvtipnějším světě to platí méně než kdykoli předtím.

Ale ze všech důvodů, pro které je pojištění dobrým obchodem, je třeba zvážit mnoho věcí, než sami uděláte skok.

Co je potřeba k založení obchodu

Pojištění se v mnoha ohledech neliší od jakékoli jiné obchodní příležitosti. Přichází však také s několika jedinečnými úvahami. Mezi nimi je především proces licencování. Abyste mohli prodávat pojištění kdekoli ve Spojených státech, musíte nejprve složit státní licenční zkoušku. Mezi další aspekty týkající se konkrétního pojištění patří získávání schůzek od pojišťoven, abyste mohli prodávat jejich produkty.

Pokračujte v čtení, abyste zjistili, co je nutné k založení obchodu jako nezávislého pojišťovacího agenta.

Test osobnosti

Pokud jste nikdy nepracovali jako agent pro makléře nebo jako agent v zajetí pro jednoho pojišťovnu, měli byste pečlivě zvážit, zda máte osobnost pro pojišťovací činnost. Úspěch nezávislého pojišťovacího agenta vyžaduje kromě licencování a znalostí produktů i správnou osobnost pro danou práci.

Všechny podniky vyžadují, abyste byli dobrým manažerem. Ale toto podnikání je více než jen management – je to o prodeji. I když jste se již dříve zabývali prodejem, prodej pouze za provizi je jiný.

Jedna věc je být lidmi, kteří rádi hovoří s kýmkoli a mají hlubokou touhu pomoci lidem porozumět novým věcem. Je úplně jiné být prodejcem pouze za provizi.

Být přívětivý na večeři nebo na prodejní ploše není to samé jako sedět tváří v tvář s úplně cizími lidmi v jejich domě, kde mít veškerou kontrolu a přesvědčit je, aby věřili vám, vašim znalostem a vašim radám.

Musíte být nejen schopni to udělat, ale musíte to být schopni udělat téměř okamžitě po ukončení s někým jiný, kdo vás odmítl – a přitom vědět, že pokud neprovedete prodej, nejíte.

Prosperování pod tímto druhem tlaku je jednou z osobnostních vlastností, které budete potřebovat k úspěchu . Další neméně důležitou vlastností je disciplína. Máte tu disciplínu, abyste stovky studených hovorů týdně potřebovali k tomu, abyste si vytvořili knihu podnikání a vybudovali si reputaci důvěryhodného a dobře informovaného agenta?

Nakonec hoří váš žaludek pro úspěch dostatečně horké, abyste tyto výzvy zvládli každý den?

Pokud máte správnou osobnost, je čas promluvit si o získání licence.

Získání licence

Musíte mít licenci k prodeji pojištění v každém státě, ve kterém plánujete žádat o podnikání. Zatímco některé státy vám umožňují převést licenci, jiné nikoli.

Všechny státy vyžadují, abyste absolvovali a absolvovali 20 až 40 hodin kurzů všeobecného pojištění a až 12 hodin kurzů etiky, než budete moci složit jejich licenční zkoušku. Kurzy, které navštěvujete, musí být ve státě, ve kterém plánujete získat licenci. Důvodem je, že státní zákony se liší od státu k státu. Mnoho kurzů je k dispozici jako online samostudium a tematické programy. Cena kurzů se pohybuje od 300 do 500 USD.

Většina států vyžaduje samostatné licence pro životní, úrazové a zdravotní pojištění a pojištění majetku a úrazů, stejně jako pro vnitrozemské námořní plavby. Licenční testy jsou vícedílné, což znamená, že pokud projdete životem, nehodou a zdravím, ale neuspějete v majetku a nehodách, můžete získat licenci, ale nemusíte prodávat pojištění automobilů nebo domů. Ve většině případů můžete neúspěšnou část znovu získat alespoň jednou bez nutnosti nového poplatku za podání přihlášky.

Chcete-li prodat variabilní anuity nebo variabilní životní pojištění, musíte také vyplnit a složit požadované kurzy pro licenci Series 6. Testování a licencování řady 6 spravuje FINRA, což je nevládní regulační skupina oprávněná Kongresem k ochraně amerických investorů.

Licencování agentur

Ve většině států, pokud se rozhodnete působit pokud podnikáte jako jediný vlastník a nenajímáte další zástupce, obvykle potřebujete pouze individuální licenci.Pokud plánujete do svého podnikání zapojit další agenty nebo se rozhodnete začlenit, možná budete muset získat licenci agentury.

Pravidla se liší stát od státu, ale ve většině případů není nutné žádné další testování . Existují však aplikace a související poplatky za to, že se stanete licencovanou agenturou. Licencování agenturou se ve většině případů nevyžaduje, pokud si najímáte pouze podpůrný personál, včetně kancelářské pomoci a telemarketingů.

Počáteční náklady

Založení vlastní nezávislé pojišťovací agentury vyžaduje start- up kapitál. Částka, kterou budete potřebovat, se může pohybovat od pouhých 5 000 USD do 50 000 USD nebo více, v závislosti na faktorech, jako je místo, kde se nacházíte a jak plánujete provozovat své podnikání.

Například zahájení činnosti vaší agentury jako domácí podnikání eliminuje potřebu platit nájem, kupovat rozsáhlé vybavení, značení a další výdaje spojené s obchodním místem. Dokonce i náklady na kancelář nebo prostor v obchodě se mohou lišit o 100% nebo více z jednoho národního prostředí do druhého; rozdíl v ceně mezi kanceláří v New Yorku a kanceláří ve venkovské Pensylvánii se může lišit o 200% nebo více.

Nákup knihy podnikání

Nejjistější způsob, jak dopadnout na zem běží jako nově ražený nezávislý agent je koupit knihu podnikání od jiného agenta.

Kniha odkazuje na klienty a jejich přidružené zásady. Když si koupíte knihu, prodejní agent vám přenese svůj status agenta záznamu pro účet.

To znamená, že když máte pojistníci dotaz, zavolá vám a vy jste odpovědní za servis jejich účty, i když jste od nich dosud nezískali žádnou provizi a ve skutečnosti jste zaplatili za právo poskytovat své služby zdarma.

Získáváte výhodu v získávání jejich obnovení a souvisejících provizí . Klienti však nejsou povinni s vámi zůstat a mohou svůj účet kdykoli převést na jiného agenta.

Ostatní agenti mohou prodat celou nebo část své knihy podnikání z různých důvodů, které se pohybují od odchodu do důchodu až po změnu velikosti nebo přemístění.

Cena za klienta nebo zásady závisí na trhu, na kterém se nacházíte, a typech platných zásad. Kniha pojistných smluv na auto má větší cenu než kniha pojištěných v oblasti životního pojištění, protože pojistky na pojištění se každoročně obnovují a generují nové provize, zatímco životní pojištění nikoli.

Agentura systém řízení

Stejně jako ostatní typy podniků existují i speciální úkoly a činnosti, které je třeba pravidelně provádět. Software pro správu agentur není nutný, ale může vést dlouhou cestu ke snížení času, který strávíte plněním administrativních úkolů.

Software pro správu agentur je obzvláště cenný, pokud nemáte zkušenosti s provozováním nezávislého pojištění agentura, protože mnoho funkcí a funkcí softwaru je navrženo tak, aby vás udržovalo v souladu se státními zákony a usnadňovalo úkoly marketingu, prodeje a služeb zákazníkům. Mnoho balíčků je nyní pronajato a jejich cena může být od 50 do 300 USD měsíčně v závislosti na funkcích.

Pojištění

Abyste mohli pojištění prodat, potřebujete pojištění. Přinejmenším budete potřebovat zásady vlastníka firmy (BOP) a pojištění E & O.

BOP lze přizpůsobit řadou různých ochran pro vše od vašeho vybavení až po auto, které používáte pro podnikání.

E & O znamená chyby a opomenutí a někdy se mu říká pojištění profesní odpovědnosti. Funguje podobně jako pojištění pro případ zanedbání lékařské péče, protože vás chrání před chybami, které byste mohli udělat – to je část chyb. Vynechání jsou také chyby, kterých se dopustíte, například zapomenutí upozornit klienta, že jeho politika je kvůli obnovení.

Pokud si najmete kancelář nebo podpůrný personál, možná budete muset mít uzavřeno pojištění náhrady škody pracovníka v závislosti na vašem státě a počet zaměstnanců, které si najmete.

Nakonec budete muset zajistit záruku. Záruční záruka zaručuje výplatu jedné straně, například pojišťovně, pokud nesplníte svůj závazek. Státy požadují, abyste měli svazek v případě, že sbíráte klientovu prémii a utíkáte do Brazílie se svým recepčním, místo abyste poukázali platbu pojišťovně. Jeho účelem je chránit vaše klienty před vámi.

Výdaje klastrové skupiny

Chcete-li být nezávislým pojišťovacím agentem, trvá to víc než získání licence a vyvěšení značky. Musíte být schopni prodat různé typy pojištění, nejlépe od několika různých společností.

Avšak na rozdíl od jiných podniků, kde dodavatelé obvykle prodávají své produkty komukoli, kdo si je může objednat v dostatečném množství, vám pojišťovny nedovolí prodat jejich produkt, dokud již neprodáte dostatek jeho produktů. Pokud to zní jako úlovek 22, je to proto, že je!

Čím větší a dominantnější je pojišťovací společnost, tím vyšší jsou jejich produkční minima, abyste mohli nabízet jejich produkty. Cesta kolem těchto povinných minimálních požadavků pro nové a malé nezávislé agentury spočívá v registraci u skupiny klastrů nebo hlavní agentury.

Skupina klastrů je sdružení druhů složená z nezávislých agentů, kteří sdružují své podnikání v aby se kvalifikovali pro jmenování nejlépe hodnocenými pojišťovnami. Skupinové skupiny nabízejí další výhody, včetně:

• Vyšší sjednané sazby provizí
• Zlevněné E & O pojištění
• Software pro správu agentur
• Schopnost citovat speciální pojištění
• Příležitosti dalšího vzdělávání

Bezpečnostní síť

Samozřejmě, doufáte, že začnete vydělávat peníze den poté, co zahájíte podnikání, ale zkušenosti diktují, že to vyžaduje čas, než se rozběhnete a vygenerujete dostatečný příjem, abyste byli soběstační. Proto byste měli jako součást svých počátečních nákladů počítat s rezervou hotovosti alespoň na několik měsíců.

Ponechání peněz vyčleněných na nájem, služby, platy a další výdaje vám pomůže snížit úroveň stresu, protože nebudete se muset bát, že byste byli vyřazeni z podnikání, než se vůbec rozběhnete.

Opuštění hry

U některých začíná cesta k získání nezávislého agenta pracovat pro jiného makléře nebo jako agent pro vlastní potřebu.

Mnoho odborníků na pojištění navrhuje využít bezpečnější a podpůrnější prostředí nabízené pozicí jako agent pro vlastní potřebu a tvrdí, že je to nejlepší způsob, jak získat potřebné zkušenosti a vybudovat si reputaci znalého profesionála, než udeříte sám. Je toho hodně, co lze říci o práci pod zkušeným manažerem prodeje, který vám může ukázat lana a provést vás tím, co může být strmá křivka učení.

Smlouvy o nekonkurování

Výhody plynoucí z práce zajatého agenta mohou přijít s cenovkou zvanou dohoda o nekonkurování. Tyto dohody, jejichž cílem je zabránit vám v učení a odchodu, zahrnují klauzule, které omezují vaši schopnost založit obchod jako nezávislý agent nebo pracovat pro konkurenta. Tato omezení mohou být vázána časovými limity, jako je například jeden nebo dva roky od rozchodu, nebo geografickými podmínkami, které vám zakazují pracovat v určitém okruhu vašeho bývalého zaměstnavatele.

Státní zákony a soudní rozhodnutí se liší v různých státech a jurisdikcích. Na některých místech jsou nelegální a nemohou být podmínkou zaměstnání, jinde jsou legální, ale nejsou vymáhány. Stále jiné jurisdikce mohou a mohou tyto dohody prosazovat, a proto byste se měli poradit s právním zástupcem jak ve vaší současné oblasti zaměstnání, tak v místě, kde plánujete zahájit vlastní podnikání.