Jak pro vás vybrat nejlepší plán pro správu dluhů

Výběr nejlepšího programu pro správu dluhů vás může osvobodit od noční můry nezaplacených účtů a pomoci vám navrátit zdraví ke zdraví. Nejlepší program pro správu dluhů nabízejí neziskové agentury poskytující úvěrové poradenství, které s vedením certifikovaných úvěrových poradců prezentují strukturovanou cestu z dluhů.

Typické poradenské sezení trvá 25–30 minut a pomůže vám sestavit rozpočet Naučte se s penězi zacházet opatrně a přijďte s cenově dostupnou měsíční splátkou, která eliminuje dluh na kreditní kartě za 3–5 let.

Špatně navržený program – zejména ten, který si nemůžete dovolit dokončit nebo si ho vytvořit nereálné sliby – může vaši situaci ještě zhoršit. Existují podvodní umělci, kteří využijí výhod lidí ve zranitelné finanční situaci, a proto si před výběrem prohlédněte společnost.

Vzhledem k důležitosti tohoto rozhodnutí se vyplatí pochopit, co pro vás programy pro správu dluhů mohou udělat a jak dělají to.

Zde je několik otázek, na které budete muset odpovědět:

• Je vaše agentura akreditována a patří k profesionální organizaci?
• Jak jsou certifikováni vaši úvěroví poradci?
• Jak mi program správy dluhu pomůže splácet mé dluhy?
• Jak úspěšný byl program u ostatních klientů?
• Jaké finanční vzdělání během programu obdržím?
• A jaké jsou náklady na zápis do programu?

Snížení dluhu může vyřešit mnoho životní problémy. Správný program pro správu dluhu by měl být vaším záchranným lanem pro zajištění pořádku vašeho finančního domu.

Co je třeba zvážit před výběrem agentury pro správu dluhů

Před registrací do programu pro správu dluhu si přečtěte rozsah vašich finančních problémů. Chcete-li provést toto posouzení, promluvte si s úvěrovým poradcem z neziskové úvěrové poradenské agentury. Toto by měl být povinný první krok pro vstup do jakéhokoli programu oddlužení.

„Status společnosti jako neziskové úvěrové poradenské agentury je důležitý, protože je mnohem pravděpodobnější, že budete průběžně dostávat poradenství po celou dobu životnosti programu, “řekl Bruce McClary, viceprezident pro marketing v Národní nadaci pro úvěrové poradenství (NFCC).„ Měli byste dostávat pravidelná sledování u určitých milníků a plný přístup k podpoře finančního zdraví a pozitivního chování. “

Dobrá zpráva je, že první schůzka je zdarma. Každá certifikovaná nezisková úvěrová poradenská agentura se zdarma podívá na vaši finanční situaci a poradí, jak nejlépe vyřešit váš problém.

Mezi věci, které je třeba hledat, patří:

• Hledejte certifikovaného poradce prostřednictvím profesionální organizace. NFCC a Asociace nezávislých poradců pro spotřebitelské úvěry mají webové stránky, které vám pomohou najít neziskovou úvěrovou poradenskou agenturu. Jejich členové jsou povinni dodržovat standardy osvědčených postupů.
• Vyberte si poradce, který nabízí služby pohodlným způsobem. Mnoho agentur poskytujících úvěrové poradenství vede schůzky telefonicky nebo přes internet. Ne každý spotřebitel si může naplánovat schůzku během pracovní doby. Zeptejte se, zda je poradce k dispozici po telefonu nebo se setká po standardní pracovní době.
• Proveďte svůj vlastní průzkum. Věřitelé vás mohou odkázat na neziskovou poradenskou agenturu. Můžete také zkontrolovat online zdroje, zda neobsahují novinové články o úvěrových poradcích.
• To je vážná věc. Pokud zadáte plán splácení dluhu, očekává se, že se ho budete držet, což obvykle znamená 3–5 let. Agentury úvěrového poradenství spolupracují s kartovými společnostmi na snížení úroků, které platíte ze svého dluhu. Pokud platby neprovedete, mohou být tyto ústupky ohledně úrokových sazeb zrušeny.
• Může to mít dopad na vaše kreditní skóre. Pouhé rozhovory s agenturou pro úvěrové poradenství nemají žádný dopad na vaše kreditní skóre, ale pokud se zaregistrujete do programu správy dluhu, může dojít k dočasnému poklesu našeho skóre následovanému konzistentním ziskem skóre. Nedávná studie klientů InCharge ukázala časný pokles programu následovaný ziskem kreditního skóre, který trval až do konce programu.

Někdy je vše, co potřebujete k rozvoji finanční situace, rozhovor s úvěrovým poradcem. plán a budete moci spravovat svůj vlastní splátkový plán. Když se chystáte na poradnu, zeptejte se na sestavení funkčního rozpočtu domácnosti. Zeptejte se také na opětovné stárnutí dluhu, techniku, která hlásí dluhy po splatnosti jako aktuální, čímž se zabrání problémům s úvěry vyplývajícími z neplacených plateb.

Věřitelé na tom s vámi někdy budou spolupracovat, pokud to znamená, že budou splaceny . Věřitelé mohou být ochotni snížit úrokové sazby a poplatky z prodlení a změnit splátkový kalendář.

Pokud potřebujete pomoc s řešením dluhových problémů, poradce vám může doporučit program správy dluhu, který zahrnuje agenturu, která kontaktuje vaše věřitele, konsoliduje a případně sníží vaše platby a vytvoří plán, který vám pomůže splácet své dluhy v rámci 3–5 let.

Nezapomeňte, že věřitelé vás žádají, abyste přestali používat kreditní karty, když jste v programu.

Neziskoví poradci a manažeři úvěrů jsou vyškoleni a mají zkušenosti s pomáháním lidem s dluh. Na úvodním poradenském setkání se zeptejte na jejich pověření. Než si vyberete poradce nebo správce dluhů, měli byste si také udělat vlastní průzkum. Je to důležitá volba, která může mít obrovské důsledky pro váš finanční blahobyt.

Zeptejte se na poplatky za program správy dluhů

I když je úvodní konzultace zdarma, za registraci se platí v programu správy dluhu. Poplatky DMP se u jednotlivých agentur liší, stejně tak i ujednání o fakturaci. Než uzavřete dohodu, měli byste vědět, co vám bude účtováno. Některé agentury účtují vysoké poplatky za zápis, zřizovací poplatky a měsíční poplatky. Získejte velmi konkrétní přehled o tom, jak se poplatky stanoví a jak jim budete platit, pokud agenturu použijete.

Několik věcí, které je třeba pamatovat:

• Většina agentur podléhá státu zákonem a jsou omezeni v tom, co si mohou účtovat. Zeptejte se poradce na jakékoli státní zákony, které se týkají služeb, které nabízí.
• Většina států licencuje agentury pro správu dluhů. Zeptejte se, zda má agentura, o které uvažujete, licenci. Pokud váš stát vyžaduje licenci a agentura ji nemá, pokračujte.
• Pokud si nemůžete dovolit poplatky, promluvte si s poradcem. Agentury by měly od poplatků upustit, pokud prokážete, že si je nemůžete dovolit.
• Ujistěte se, že jsou poplatky přiměřené. Pravděpodobně také zaplatíte registrační poplatek, který je v průměru nižší než 50 $.
• Zeptejte se na finanční vzdělání. Agentura by měla být schopna bezplatně poskytovat instruktážní materiály a průběžné poradenství.
• Očekávejte, že agentura zkontroluje všechny vaše finanční výkazy, jména věřitelů, úrokové sazby účtu a informace o stavu účtu, než vám poskytne cenovou nabídku bude vám to účtováno, pokud vůbec.

Přečtěte si recenze programu správy dluhů

Společnost, se kterou uvažujete o spolupráci, by měla mít silný profil s recenzními weby, jako je Trustpilot a Lepší profil obchodní kanceláře. Vyhledejte název společnosti na webu Trustpilot nebo BBB a zkontrolujte historii komentářů a stížností. Chcete vidět, že společnost, se kterou pracujete, má nízký počet stížností a pracovala na jejich řešení. Zde si můžete prohlédnout profil BBB společnosti InCharge Debt Solution.

Trustpilot a Better Business Bureau dávají uživatelům šanci podívat se na dobré a špatné, “uvedl McClary. „Zkontrolujte, zda se v recenzích objevuje opakující se téma. Hledejte známky toho, že byly napsány skutečnými lidskými bytostmi, a ne roboty.“

Chcete se také ujistit, že společnost pro správu dluhů, kterou pracujete s je akreditován Radou pro akreditaci. CoA akredituje organizace, které dodržují nejvyšší standardy v oblasti poradenství ve prospěch jednotlivců, rodin a komunit. Značka CoA představuje vysokou úroveň odpovědnosti, efektivity, ochrany údajů a kvalifikace zaměstnanců. spolupracujte s úvěrovým poradcem od organizace akreditované CoA, můžete si být jisti, že dostáváte služby nejvyšší kvality v oboru.

Měli byste se také zeptat agentury na její zásady ochrany osobních údajů. finanční informace, měli byste vědět, jak je agentura použije a zda je oprávněna je sdílet s kýmkoli jiným. Požádejte o písemné prohlášení o zásadách ochrany osobních údajů a prodiskutujte, jak budou vaše informace chráněny.

Dluh plány činnosti obvykle zahrnují konsolidaci plateb do jedné měsíční platby agentuře, která poté splácí vašim věřitelům na základě dohody, které dosáhla. Měli byste se zeptat, jak budou vaše platby rozptýleny vašim věřitelům, a požádat o dokumentaci, a to buď prostřednictvím webových stránek agentury nebo měsíčního výpisu. Pamatujte, že toto jsou vaše dluhy a vy jste odpovědní za jejich platbu, a to i v případě, že převody zpracovává agentura, kterou jste si ponechali.

Zkontrolujte svůj akční plán & Smlouva

Nepodepisujte program správy dluhu, pokud nerozumíte podmínkám splátkového plánu nebo smlouvy. Zavolejte poradce a položte otázky ohledně zápisu do programu správy dluhu. Ujistěte se, že rozumíte své měsíční platbě, poplatkům účtovaným agenturou, pokutám za odchod z programu a kolik let, dokud nebudete bez dluhů. Projděte si odhady úspor úroků od různých agentur.

Program správy dluhu je dlouhodobý vztah, do kterého byste měli vstupovat s důkladným porozuměním, co budete muset platit svým věřitelům a agentuře.Nezadávejte dohodu o správě dluhu, pokud předvídáte problémy, které by mohly vést k selhání. Nedodržení dohody by mohlo vést k bankrotu.