Jak investovat 100 000 USD

Pokud chcete investovat 100 000 USD, můžete mají spoustu možností – ale některé jsou naprosto lepší než jiné. Pokud jste trpěliví, vložení peněz na vkladový účet může mít největší smysl. Můžete také investovat do nemovitostí nebo část peněz vložit do různorodého koše akcií na trhu. Bez ohledu na to, co děláte, vždy se chcete ujistit, že jste chytří a zvažujete všechny své možnosti. Jedním ze způsobů, jak si to trochu usnadnit, je samozřejmě najít finančního poradce, který vám pomůže investovat 100 000 $ (a spravovat peníze, jak rostou.)

Před Investujete 100 000 $

Před investováním kteréhokoli ze svých monetů byste měli důkladně zvážit péči o dvě další finanční priority: Splacení dluhu a vytvoření nouzového fondu.

Splaťte své (vysoké -úrok) dluh.

Pokud máte dluh s vysokou úrokovou sazbou, je nejlepší zaplatit to dříve, než něco umístíte na trh. To zahrnuje dluh na kreditní kartě a dluh z jiných půjček, jako jsou půjčky v den výplaty. Průměrná úroková sazba kreditní karty je 16%, což je výrazně vyšší než průměrný roční výnos na akciovém trhu. To znamená, že vymazání dluhu s vysokým úrokem je lepší využití vašich peněz než investice na trhu … dokonce i na býčím trhu.

Pokud máte dluh na více kreditních kartách, zvažte kreditní kartu s převodem zůstatku. To vám umožní konsolidovat váš dluh a řešit ho najednou. Může mít dokonce úvodní 0% RPSN, což vám umožní pozastavit úroky, zatímco budete splácet.

Vytvořte nouzový fond.

Další věcí, kterou byste měli upřednostnit, je nouzová situace. fond. Nouzový fond jsou prostě peníze, které si sami vyčleníte, když je něco napadne. Například, co byste dělali, kdybyste neočekávaně ztratili práci? Měli byste dostatek úspor na překlenutí propasti, dokud si nenajdete jinou práci? Co když vaše auto najednou potřebovalo velkou opravu nebo pokud jste onemocněli a museli zaplatit nějaké účty za lékařskou péči?

S pohotovostním fondem máte vyčleněny peníze, které vám pomohou s těmito výzvami. Pokud již máte nouzový fond, skvělé! Podívejte se znovu a ujistěte se, že je stále dobře financován. Silný nouzový fond pro většinu lidí pokrývá životní náklady na šest měsíců.

Kolik vložíte do svého nouzového fondu a kam jej uložíte, je otázkou tolerance k riziku. Bezpečnou cestou je absolvovat celých šest měsíců a vést jej na vkladovém účtu, kde nehrozí riziko ztráty jistiny (jako je spořící účet nebo účet na peněžním trhu). Jiní si mohou ponechat výdaje za pouhé tři měsíce. Mohli by se také rozhodnout investovat peníze do svého fondu a byli by ochotni trochu riskovat svoji jistinu, pokud by to znamenalo vyšší výnos. Ať už k tomu přistupujete jakkoli, ujistěte se, že máte likvidní nouzový fond, který vám vydrží alespoň několik měsíců.

Investice 100 000 USD: Typy investorů

Je třeba ještě jedna věc před investováním svých peněz: Věnujte pár minut tomu, abyste se upřímně zamysleli nad tím, jaký jste investor. To také určuje druhy investic, které provádíte, a které služby nebo společnosti používáte.

Pokud máte zájem o vlastní průzkum, vytváření vlastního přidělování aktiv a manipulaci s obchody sami, pak vy jste spíše kutilským investorem. Pravděpodobně si budete chtít otevřít zprostředkovatelský účet, který vám nabízí přístup k různým finančním produktům.

Pokud nemáte mnoho zkušeností s investováním nebo si prostě nechcete dělat starosti s nitty- odvážný při hledání investic, možná budete chtít použít robo-poradce. Jedná se o službu, která vytváří a spravuje přednastavený investiční plán na základě vaší situace a cílů. Robo-poradci obvykle účtují (relativně) nízké poplatky a pokrývají základy investování. Tady je našich 10 nejlepších robo-poradců.

Pokud potřebujete podrobnější finanční poradenství, zvažte spolupráci s (lidským) finančním poradcem. Poradce vám pomůže vytvořit komplexní finanční plán a spravovat investice vaším jménem. Tato možnost je nejdražší než robo-poradci, ale také poskytuje nejosobnější pomoc. Pokud jste na hranici, podívejte se v tomto průvodci, zda potřebujete finančního poradce.

Posledním kouskem skládačky ve vašem stylu investování je vaše tolerance vůči riziku. Pokud máte vysokou toleranci vůči riziku, bude více vašeho portfolia investováno do akcií (akcií). Možná budete mít také větší vůli investovat do menších společností, což znamená větší příležitost k růstu a větší riziko ztráty.

Roboadvisor nebo finanční poradce mohou oba pomocí dotazníků měřit vaši toleranci vůči riziku . Můžete také použít naši kalkulačku alokace aktiv k měření tolerance vůči riziku a výběru investic podle toho.

Investice 100 000 USD na odchod do důchodu

Uložení na odchod do důchodu by mělo být hlavním cílem pro každého.Pokud jste si na důchod zatím příliš neušetřili, může být velký rozdíl připsání 100 000 $ na váš důchodový účet. Jak přesně ušetříte, bude záviset na vaší konkrétní situaci.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí přístup k účtu s odloženou daní, zvažte maximální příspěvek. Běžnými příklady jsou plány 401 (k), 403 (b) a 457 (b). Maximum pro všechny z nich je 18 500 $ pro rok 2018 a 19 000 $ pro rok 2019. Přinejmenším se ujistěte, že přispíváte dostatečným množstvím, abyste maximalizovali shodu, kterou váš zaměstnavatel nabízí.

Tyto účty jsou užitečné pro důchodové úspory, protože nemusíte platit daně, když přispíváte nebo jak rostou vaše účty. Daň platíte, pouze když si peníze vyberete v důchodu. Přispět maximem znamená menší výplaty, ale pokud máte k dispozici 100 000 $, pak si pravděpodobně budete moci dovolit prohloubit svůj měsíční příjem.

Poté, co přispějete do penzijního plánu zaměstnavatele (nebo pokud váš zaměstnavatel nabídka jednoho), zvažte maximální využití individuálního důchodového účtu (IRA). Tradiční IRA poskytuje stejné výhody jako 401 (k). Když vyberete své prostředky, zaplatíte za ně daň, ale peníze, které vejdou, jsou před zdaněním; protože nejde o odpočet výplaty jako 401 (k), znamená to, že si můžete odpočítat peníze, kterými přispíváte na daních. Další možností je Roth IRA, která vám umožňuje přispívat penězi po zdanění. Neexistuje žádný odpočet – jedná se o peníze, ze kterých jste již zaplatili daň z příjmu. Výhodou je, že vaše investice rostou bez daně a při výběru peněz nebudete platit žádné daně.

Roth IRA je pravděpodobně vhodnější, pokud jste na začátku své kariéry. Protože pravděpodobně máte nižší příjem, než jaký budete mít později ve své kariéře, můžete ušetřit peníze tím, že nyní místo pozdějších platíte daně z příjmu. S IRA máte kombinovaný limit 6 000 $ v roce 2019 (až 5 500 $ v roce 2018), takže nezapomeňte přemýšlet o tom, kam chcete přispět k tradiční IRA nebo R0th IRA.

Nejlepší investice za vašich 100 000 $

Ať už investujete do důchodu nebo do jiného cíle, velkou otázkou je : Jaké investice byste vlastně měli koupit? Níže je uveden přehled čtyř populárních možností, které je třeba zvážit.

1. Indexové fondy, vzájemné fondy a ETF

Pokud chcete investovat, existuje spousta možností. Podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF) jsou všechny dobré způsoby, jak vytvořit diverzifikované portfolio investic.

Podílové fondy jsou efektivně koše investic. Mohou to být všechny akcie, všechny dluhopisy nebo jejich kombinace. Podílové fondy mají správce – osobu, která si vybírá, co do fondu zahrne. To by mohlo být příjemným prostředkem pro lidi, kteří chtějí investovat do jednotlivých fondů, ale nemají čas nebo know-how na prozkoumání každé akcie. Místo toho tedy pouze prozkoumáte podílový fond nebo společnost podílového fondu. Poté necháte konkrétní investiční rozhodnutí v rukou fondu. Velký kompromis spočívá v tom, že některé podílové fondy, zejména fondy aktivně spravované, mohou mít vysoké náklady na správu.

ETF jsou podobné podílovým fondům, ale obchodují jako akcie. Často, ale ne vždy, mají nižší náklady než podílové fondy. Můžete investovat pouze do určitých typů společností (např. Velké korporace), do konkrétních odvětví ekonomiky (jako jsou technologie nebo zdravotnictví) nebo do jiných typů investic, jako jsou dluhopisy a nemovitosti. Existují také ETF, které se soustředí na myšlenku, jako je podpora obnovitelné energie.

Ve světě vzájemných fondů a ETF je jednou z populárních možností indexové fondy. Namísto manažera, který aktivně vybírá akcie a obchoduje, se indexové fondy pokoušejí sledovat výkonnost indexu jednotného trhu. Například indexový fond by mohl sledovat index S 500 (500 největších veřejně obchodovaných amerických společností). Výsledkem je, že můžete snadno (a často levně) investovat do široké škály společností. To vám poskytuje určitou ochranu v případě, že se určité společnosti nebo odvětví ekonomiky potýkají. Indexové fondy mají tendenci dlouhodobě překonávat aktivně spravované fondy.

2. Obchodování s jednotlivými akciemi

Když mnoho lidí přemýšlí o investování, představí si, že si vyberou jednu akci, která vzlétne jako další Apple nebo Amazon. Pravdou je, že obchodování s jednotlivými akciemi je časově náročné a riskantní. Musíte provést důkladný průzkum společností a v ideálním případě se dobře orientujete v metodách analýzy kapitálu, jako je technická analýza a fundamentální analýza. I když existuje potenciál pro velké zisky, existuje také potenciál pro velké ztráty. Na investování tímto způsobem není nic špatného, ale vyžaduje to dost času a znalostí.

3. Nemovitosti

Pokud chcete investovat do nemovitostí, ale nevíte, kde začít, zvažte investiční fondy. REIT jsou obzvláště populární a umožňují vám investovat do nemovitostí, aniž byste kupovali jakoukoli nemovitost sami.Existují také ETF, které zahrnují více ETF, což vám umožní sledovat trh s nemovitostmi jako celek.

Lidem, kteří si chtějí koupit nemovitost, na mnoha místech stačí 100 000 USD, aby bylo možné provést značnou zálohu . Pokud žijete ve velmi drahé oblasti, jako je New York nebo Los Angeles, zvažte nákup nemovitosti mimo vaše město nebo dokonce mimo stát. Život v jednom státě a vlastnictví nemovitosti v různých státech by vám mohlo zkomplikovat daně, ale nenechte se tím odradit, pokud si nemovitost chcete koupit. Nezapomeňte nejprve promluvit s odborníkem, například s finančním poradcem, o radu, jak nejlépe nastavit a spravovat své finance.

4. Možnosti bezpečnějšího spoření

Pokud již máte investice nebo pokud si ještě nejste úplně jisti, jak chcete své peníze investovat, můžete si uložit některá bezpečná místa. Nejjednodušší způsob, jak ušetřit peníze, je spořicí účet. Většina velkých bank nabízí na svých spořicích účtech velmi nízké úrokové sazby (myslete na 0,05% nebo méně). Místo toho vyhledejte spořicí účet s vysokým úrokem. Společnosti jako Ally, Synchrony a CIT Bank nabízejí sazby nad 2%. Účet peněžního trhu (MMA) je podobná možnost a úrokové sazby pro MMA jsou obvykle vyšší než pro spořicí účty.

Další bezpečné místo pro uložení peněz je na depozitním certifikátu (CD). CD má stanovený termín v rozmezí od měsíce do 10 let; nemůžete se svých peněz dotknout, dokud neuplyne termín. Kompromisem pro tuto sníženou likviditu je vyšší úrok a delší období mají obecně vyšší sazby (kolem 3%, počátkem roku 2019). Vyšší sazbu můžete získat také u velkého CD, které je speciálně pro zůstatky 100 000 USD a více.

CD vyžadují, abyste se na chvíli vzdali přístupu ke svým penězům, ale nabízejí zaručenou výplatu. A pokud je banka pojištěna FDIC, vaše peníze jsou v bezpečí.

Měli byste své peníze investovat najednou?

I když máte plán na dokonalé rozdělení aktiv , je dobrý nápad neinvestovat všechny své peníze najednou. Místo toho zvažte rozložení investic v průběhu času prostřednictvím strategie, jako je průměrování dolarových nákladů. Průměrování dolarových nákladů je jednoduchá investiční strategie, kdy investujete pevnou částku peněz v pravidelných intervalech. Řekněme například, že chcete investovat 6 000 $ do jednoho ETF. Při průměrování nákladů na dolar můžete investovat 1 000 $ měsíčně v průběhu 6 měsíců místo toho, abyste investovali všechny najednou.

Výhodou rozdělení vašich investic je, že čelíte menšímu riziku utrácení všech svých peníze na aktivu, i když má vysokou cenu. Zatímco trhy v průběhu času rostou, dochází k opravám a dokonce krachům. Pokud máte smůlu investovat celých 100 000 $ těsně před takovým poklesem, ztratíte velké částky. Tím, že rozdělíte své investice, toto riziko zmírníte.

Jak si dokážete představit, průměrování dolarových nákladů je nejužitečnější pro aktiva, u kterých dochází k pravidelným výkyvům cen. Není to nutné, pokud vkládáte své peníze například na CD, kde existuje malé nebo žádné riziko ztráty.

Sečteno a podtrženo

Se 100 000 USD na investování máte možnosti. Můžete jej zaparkovat někde v bezpečí, například na CD nebo spořicí účet s vysokým úrokem, nebo můžete trochu riskovat a investovat na akciovém trhu. Pokud se vydáte investiční cestou, můžete si vybrat, jaké velké riziko chcete podstoupit. Správný indexový fond vám nabízí diverzifikované portfolio za nízkou cenu, zatímco obchodování s jednotlivými akciemi může přinést velké zisky. Existují také možnosti investování mimo akciový trh, například do nemovitostí.

Bez ohledu na to, jak se rozhodnete investovat, začněte splácením svého dluhu a zajištěním řádného financování pohotovostního fondu. Pak zvažte, jak co nejvíce vložit na daňově zvýhodněné důchodové účty. Nakonec nezapomeňte zvážit toleranci vůči riziku a vytvořte silný finanční plán, než začnete přijímat investiční rozhodnutí.

Investiční tipy

• Získání pomoci může být tou nejlepší volbou pro vás při investování. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za pět minut. Pokud jste připraveni se spojit s místními poradci, začněte hned.
• Znalosti jsou polovina úspěchu. S kalkulačkou bezplatných kapitálových výnosů SmartAsset víte, jaké daně možná budete muset zaplatit ze svých investic.