Jak daleko mohu překročit svůj kreditní limit, než bude moje karta odmítnuta?

Vážený kredit Chytrý,
Tento týden byl trochu divoký – při prodeji notebooku jsem v internetovém podvodu přišel o všechny skutečné peníze na svém bankovním účtu. Mám dvě kreditní karty s limitem 300 $. Vím, že se nedoporučuje nadužívat, ale minulý měsíc jsem provedl minimální platbu – 25 USD – a zůstatek je nyní 302 USD, přičemž zbývající část fakturačního cyklu zbývá. Ten druhý má pravdu na 300 $. První měsíc plánuji provést platbu, až dostanu zaplaceno. Jen proto, abych mohl žít v rámci svých možností – jak poznám, jak daleko přesáhnu svůj kreditní zůstatek, než půjdu své karty odmítnout? – Jordan

Vážený Jordane,
tak, jak interpretovat vaši otázku, zdá se, že jste již na svých kreditních limitech na těchto kartách. To znamená, že právě teď vám hrozí odmítnutí. Opravdu neexistuje žádný magický vzorec, který by vám dal vědět, jak daleko – pokud vůbec – můžete jít se svými kreditními kartami. To záleží na vašem věřiteli. Mohu vám říci, že když se pokusíte uskutečnit nákup, který překročí váš kreditní limit, stane se jedna ze tří věcí:

• Vaše transakce bude odmítnuta, nebo
• Vaše transakce projde, ale bude vám účtován nadlimitní poplatek, nebo
• Vaše transakce proběhne bez účtování poplatku.

Za předpokladu, že vaše transakce ano projít, s poplatkem nebo bez něj, potřebujete vědět, co se může stát dál. Vaše účty vždy podléhají kontrole ze strany věřitele. Pokud k tomu dojde, mohou se poté rozhodnout snížit váš kreditní limit nebo zvýšit vaši měsíční minimální splátku.

Měli byste také vědět, že překročení limitu bude mít téměř jistě dopad na vaše kreditní skóre, protože vaše využití kreditu bude na 100 procent a váš dostupný kredit bude nulový. Využití úvěru – výše kreditu, který se použije z celkové částky, kterou vám poskytl váš věřitel – a dostupný kredit, jsou oba důležité faktory při hodnocení kreditu.

Dočasná úleva
To vše kromě skutečného problém je v tom, jak můžete nyní žít ve svých možnostech. Je zřejmé, že musíte mít okamžitě k dispozici nějaké prostředky. To může znamenat půjčku od přítele nebo člena rodiny nebo hledání dalšího zaměstnání. Můžete také prodat něco, co vlastníte, i když chápu, že právě to nechtěně vedlo k vaší současné nesnázi. Pokud máte ještě něco, co můžete prodat za okamžitou hotovost, určitě by to pomohlo.

Musíte také důkladně prozkoumat své měsíční výdaje a zjistit, zda existují oblasti, které můžete buď snížit, nebo alespoň prozatím úplně vyříznout.

• Některé výdaje, jako jsou platby za nájemné a platby za auto, jsou pevné.
• Jiné, například plyn a potraviny, jsou obvykle flexibilnější a lze je podle potřeby oříznout.
• Oblasti, které je nyní třeba zcela vystřihnout, zahrnují zábavu a stravování.

Pokud jsem vaši otázku četl špatně a vy vlastně mít na svých kartách kredit ve výši 600 $, což je maximální částka, o které se domnívám, že do této doby můžete bezpečně počítat s pomocí. Říkáte, že víte, že to není vhodné, a máte pravdu. Kreditní karty však mohou v dočasné situaci poskytnout trochu záchranné sítě.

• Musíte být velmi opatrní, jak se rozhodnete utratit své kreditní dolary, a přijít s plánem, jak je zaplatit co nejdříve zpět.
• Pokaždé plaťte své účty včas. To je to nejlepší pro vaše kreditní skóre i pro celkové finanční zdraví.

Pozdní platby přinášejí finanční pokuty a poškozují vaše kreditní skóre poměrně rychle. Je mnohem snazší poškodit vaše skóre, než je znovu sestavit na místo, kde bylo dříve.

Nezapomeňte vždy používat své kreditní karty!

Viz související: Co se stane, když jdete přes svůj kreditní limit ?, 4 kreativní způsoby, jak lidé snižují své výdaje,