Dluhová lavina vs. dluhová sněhová koule: Jaký je rozdíl '?
Splácení dluhu není snadný úkol, ale pomůže přinést finanční svobodu. Existují dvě odlišné metody splácení dluhu: metoda lavinového dluhu a metoda dluhové sněhové koule. I když jsou obě užitečné strategie, jak dostat dluh ze svého života, jednou z metod může být je pro vás snazší se držet a mít větší dopad na splácení dluhu. Zde je návod, jak zjistit, která metoda splácení dluhu je pro vás nejlepší.
Obě metody vyžadují uvedení seznamu splácet své dluhy a provádět minimální splátky u všech dluhů kromě jednoho. Zde se metody liší. U metody dluhové laviny platíte peníze navíc za jeden dluh s nejvyšší úrokovou sazbou. U metody dluhové sněhové koule splácíte nejdříve nejmenší dluh a postupujte nahoru, bez ohledu na úrokovou sazbu.
Klíčové výhody
- The Metoda dluhové laviny zahrnuje provedení minimálních plateb na celý dluh, poté použití zbývajících peněz na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.
- Metoda dluhové sněhové koule zahrnuje provedení minimálních plateb na celý dluh a poté splacení nejmenší dluhy, které je nejdříve odstraní z cesty, než se přesunou k větším.
- Metoda lavinového dluhu může často vést k časově nižším splátkám.
- Metoda dluhové sněhové koule může být cenné pro udržení energie a odhodlání při splácení dluhu.
Dluhová lavina
Metoda dluhové laviny zahrnuje vytváření minima splátky veškerého dluhu, poté veškeré zbývající peníze použijte k splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou. Využití dluhové laviny k splacení dluhu vám ušetří nejvíce peněz při splácení úroků. Například pokud máte každý měsíc 3 000 dolarů navíc na splácení dluhu, pak metoda lavinového dluhu způsobí, že vaše peníze půjdou nejdále. Představte si, že máte následující dluhy:
• Dluh na kreditní kartě 10 000 USD za 18,99%
• Půjčka na auto 9 000 USD za 3,00 %
• Studentská půjčka ve výši 15 000 $ na 4,50%
V tomto scénáři by lavinová metoda způsobila, že byste splatili svůj kredit nejdříve dluh na kartě, poté vám umožní splácet zbývající dluh za 11 měsíců a zaplatit celkem 1011,60 USD na úroku. Metoda sněhové koule by vás přiměla nejprve vyřešit půjčku na auto a za 11 měsíců byste se stali bez dluhů, ale zaplatili byste úroky 1 514,97 $.
Pouhou změnou pořadí svého dluhy, můžete ušetřit stovky dolarů na splátkách úroků. U osob s větším objemem dluhu může lavinová metoda také zkrátit čas potřebný na splacení dluhu o několik měsíců.
Dluhová sněhová koule
Pokud je metoda lavinového dluhu nejlepší strategií, jak ušetřit peníze a čas, tak proč zvolit jinou možnost splácení dluhu? Výhodou dluhové sněhové koule je, že pomáhá budovat motivaci k splácení dluhu. Metoda dluhové sněhové koule zahrnuje nejprve splácení nejmenších dluhů, aby se dostaly z cesty, než přejdete k větším.
Není snadné se nadchnout pro splácení dluhu . Házet velké splátky na svůj dluh je ještě těžší, pokud nevidíte rychlý pokrok a můžete být náchylní hodit ručník do ringu. „Zdá se, že matematika se spíše přiklání k tomu, aby nejprve splácela dluhy s nejvyšší úrokovou sazbou,“ říká finanční expert Dave Ramsey. “Ale to, co jsem se naučil, je, že osobní finance jsou 20% znalosti hlavy a 80% chování. Potřebujete několik rychlých výher, abyste zůstali natolik napumpovaní, abyste se z dluhů úplně dostali. “
U metody dluhové sněhové koule uvidíte okamžitý pokrok a budete schopni splácet dluh úplně za pár měsíců. Lavinová dluh nebude fungovat tak efektivně, pokud ztratíte motivaci a přeskočíte měsíc nebo dva strategických splátek.
Sečteno a podtrženo
Pokud to myslíte vážně o řešení svého dluhu, pak vyberte metodu, která je pro vaši situaci a osobnost nejlepší. Nejlepší způsob je ten, kterého se můžete držet. Pokud jste člověk, který potřebuje větší motivaci k splacení dluhu, držte se metody dluhové sněhové koule. Pokud se obě metody zdají nedostatečné, můžete místo toho zvážit oddlužení.
Můžete také použít kombinaci těchto dvou metod. V příkladu výše může být nejlepším řešením nejprve řešit dluh na kreditní kartě a poté splácet půjčku na auto, nikoli studentskou půjčku.
Oba plány splácení dluhu jsou užitečné a mohou vám pomoci znovu získat finanční svobodu. Pomocí specializovaných kalkulaček splácení dluhu zjistíte, kdy budete splácet svůj dluh a kolik úroků zaplatíte.