Co je podmíněný příjemce?

V určitém okamžiku procesu podávání žádosti o životní pojištění budete požádáni, abyste jmenovali primární a podmíněné příjemce. Určení příjemců může být výzvou, pokud nevíte přesně, co děláte. Nebojte se, nejste sami. Otázka, na kterou se náš tým zákaznických úspěchů v tuto chvíli hodně ptá, zní: „Co přesně je kontingentní beneficient a v čem se liší od primárního beneficienta?“

Když si kupujete životní pojištění, je důležité uvést seznam primárních i podmíněných příjemců. Abychom pomohli s tímto procesem, požádali jsme tým zákaznického úspěchu společnosti Haven Life, aby se s námi podělil o své nejlepší poznatky o příjemcích.

Co je příjemce?

Příjemcem životního pojištění je osoba, která obdrží výplatu z pojistky, pokud byste zemřeli. Výtěžek z výplaty může být použit na pomoc při placení finančních potřeb – těch, které přicházejí se smrtí, jako jsou pohřební služby a další výdaje na konci života spolu s každodenními účty, jako je hypotéka a péče o dítě.

Jako příjemce můžete jmenovat dva (nebo více) lidí, přičemž je uvedeno, jaké procento z výplaty pojistného by každý Můžete také jmenovat podmíněného příjemce, který by mohl získat dávku v případě smrti, pokud by k tomu došlo primárnímu příjemci. Představte si podmíněného příjemce jako svého „náhradníka“. U většiny pojistných smluv v oblasti životního pojištění můžete své označení oprávněné osoby kdykoli změnit.

Pro některé může mít smysl určení dvou hlavních příjemců – řekněme manžela / manželky nebo partnera / partnerky a rodiče – zvláště pokud by oba mohli čelit finanční těžkosti. Pro ostatní má největší smysl jeden příjemce primárního životního pojištění s pojmenovaným oprávněným příjemcem. To je to, co běžně vidíme v Haven Life.

Můžete mít více než jednoho primárního příjemce a více než jeden podmíněný příjemce; jednoduše musíte určit, jaké procento z vašeho životního pojištění chcete přidělit každému ze svých primárních příjemců. Například Haven Life umožňuje až 10 primárním příjemcům a 10 podmíněným příjemcům. Bez ohledu na to, kolik primárních příjemců, které máte, se celkové přidělené procento musí rovnat 100%. Jak vydělíte, že 100% je na vás, pojistníkovi.

Co je podmíněný příjemce oproti primárnímu příjemci?

V zásadě, když s Při formulování své životní pojistky určíte primárního příjemce (obvykle vašeho manžela / manželku nebo partnera), který obdrží všechny dávky v případě úmrtí, pokud zemřete. (Tyto věci někdy není možné pocukrovat.)

Záložní beneficient by byl vaší zálohou – to je osoba, která bude pobírat tyto dávky v případě úmrtí, pokud je váš primární beneficient nebude moci získat.

Proč bych měl určit podmíněného příjemce?

Život je plný neočekávaných výsledků. Výběr podmíněného příjemce je obezřetný způsob, jak chránit sebe a své blízké před řadou „scénářů typu„ pokud “, jako je váš primární příjemce, který v době podání žádosti nebyl naživu.

Další Důvodem, proč byste chtěli, aby uvedený uveden jako podmíněný příjemce, bylo zabránit tomu, aby se výnosy z úmrtí staly splatnými do majetku pojištěné osoby, pokud by váš primární příjemce nebyl poblíž, kde by mohl podléhat dani z nemovitosti a zpoždění při vyplácení peněz. (Poznámka: Už jsem si vytvořil živou důvěru a / nebo mám zavedenou závěť, nemusí to být problém.)

Jak mám postupovat při výběru podmíněného příjemce?

Pro mnoho rodiny, volbou je určit dítě nebo osobu, která by byla zákonným zástupcem vašich dětí. Pokud nemáte děti, zvažte blízkého člena rodiny nebo přítele. Chcete-li rozdělit své dávky – například pokud máte více dětí – můžete každému z nich přidělit určité procento uvedených dávek synu.

Ach, a pokud vás zajímá: Ano, můžete jako benefiční organizaci pojmenovat charitativní organizaci.

Jaká je častá chyba, kterou se lidé dopouštějí při výběru podmíněného příjemce?

Lidé často uvádějí děti, které jsou nezletilé, v takovém případě musí také jmenovat opatrovníka. Jakkoli to může být překvapivé, chybou, kterou někteří lidé dělají, je pojmenování opatrovníka, který je také hlavním příjemcem. Toto není vhodné opatření, protože správce by zemřel, aby k této situaci vůbec mohlo dojít.

Jak často mám kontrolovat své příjemce?

Lidé se stěhují. Vztahy se mění. Život… se stane. Je dobré kontrolovat své příjemce alespoň jednou ročně, abyste se ujistili, že je jejich označení aktuální. Pamatujte, že příjemce můžete kdykoli změnit, přidat nebo odebrat. A pokud nemáte ve své politice podmíněného příjemce, zvažte přidání jednoho.Víte, co se říká o duševní pohodě? Nikdy toho nemůžete mít příliš mnoho.

Louis Wilson je spisovatel na volné noze, jehož práce se objevily v celé řadě publikací, online i tištěných. Často píše o cestování, sportu, populární kultuře, pánské módě a péči o děti atd. Žije v Austinu , Texas, kde se svou ženou a dvěma dětmi vyvinul nespoutanou vášeň pro snídaňové tacos.

Agentura Haven Life Insurance Agency (Haven Life) neposkytuje daňové, právní ani investiční poradenství. Tento materiál byl připraveno pouze pro informační účely a není zamýšleno poskytovat, a nemělo by se na něj spoléhat, daňové, právní nebo investiční poradenství. Před zahájením jakékoli transakce byste se měli poradit se svými daňovými, právními a investičními poradci. proces plánování nemovitostí by měl spolupracovat s týmem plánování nemovitostí, včetně jejich vlastních osobních právních nebo daňových poradců.