Co je nezajištěná osobní půjčka?
Myslíme si, že je důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Ve skutečnosti je to docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají zpřístupnit bezplatné kreditní skóre a zprávy a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a výukové materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objevují (a v jakých objednat). Ale protože obvykle vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a dostanete, snažíme se vám ukázat nabídky, o kterých si myslíme, že se vám dobře hodí. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše kurzy schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám tolik skvělých možnosti, jak můžeme.
Nezajištěná osobní půjčka je jednou z možností půjčení, pokud potřebujete další hotovost na cokoli.
Nezajištěné osobní půjčky jsou na splátky půjčky, což znamená, že si půjčíte určitou částku peněz téměř pro každou osobní potřebu a splácíte ji s úroky pevnými měsíčními splátkami, dokud nebudou splaceny.
Na rozdíl od jiných typů splátek půjček, jako jsou auto a bydlení půjčky, nezajištěné osobní půjčky nepoužívejte položku, kterou kupujete, jako zástavu. Místo toho jsou půjčky poskytovány především na základě vaší bonity.
To ale neznamená, že váš věřitel nemůže své ztráty vymáhat, pokud přestanete splácet. Věřitel může váš účet poslat inkasní agentuře, obrátit se na soud a pokusit se o výplatu vašich mezd nebo se pokusit zabavit váš majetek a zaplatit váš dluh.
Abyste se těmto scénářům vyhnuli, je důležité pochopit jak osobní půjčky fungují a zda jsou pro vás tou nejlepší volbou. Než se rozhodnete, je třeba vzít v úvahu několik věcí.
Chcete získat předběžnou kvalifikaci pro půjčku? Zjistěte, zda mám nyní předběžnou kvalifikaci
- Kvalifikuji nezajištěnou osobní půjčku
- Typy věřitelů, kteří nabízejí nezajištěné osobní půjčky
- Výhody nezajištěných osobních půjček
- Na co si dát pozor u nezajištěných osobních půjček
- Kdy použít nezajištěnou osobní půjčku
Kvalifikace pro nezajištěnou osobní půjčku
Věřitelé chtějí mít přiměřenou jistotu, že budete schopni splatit svůj dluh včas. Před schválením vaší žádosti o půjčku tedy toto riziko změří zkoumáním různých faktorů. Při podání žádosti věřitel obecně zkontroluje následující informace, aby určil, zda máte nárok na nezajištěnou půjčku – a pokud ano, jaké budou podmínky:
- Kreditní skóre. Vaše kreditní skóre pomáhají věřitelům předpovědět, s jakou pravděpodobností splácíte dluh. Když jsou vaše skóre vysoká, můžete často získat nárok na nižší úrokové sazby a vyšší částky půjček.
- Příjem. Věřitelé chtějí vědět, zda vyděláte dost peněz na splacení půjčky.
- Poměr dluhu k příjmu. Tento poměr porovnává dluh, který aktuálně máte, s vaším měsíčním příjmem. Věřitelé ji používají k určení, zda máte příliš mnoho dluhů na to, abyste zvládli další půjčku. Čím nižší je váš poměr, tím lépe.
Pokud nemáte nárok na nezajištěnou osobní půjčku, můžete zvážit žádost o zajištěnou půjčku. Protože zajištěné půjčky jsou zajištěny kolaterálem, je obvykle snazší je získat pro ty, kteří mají majetek, který se počítá jako kolaterál.
Když požádáte o půjčku, věřitel obvykle vytáhne vaše kreditní zprávy jako součást proces podávání žádosti. Toto se označuje jako tvrdý dotaz a obvykle sníží vaše kreditní skóre o několik bodů. Když porovnáváte sazby, mohou věřitelé někdy zkontrolovat váš úvěrový soubor, aniž by museli stahovat kreditní zprávy. Toto se označuje jako měkký dotaz a nemá to vliv na vaše kreditní skóre.
Typy věřitelů, kteří nabízejí nezajištěné osobní půjčky
Různé věřitelé nabízejí zabezpečené i nezajištěné osobní půjčky kvalifikovaní žadatelé. Pokud přemýšlíte o tom, zda si některý z nich pořídit, má smysl se porozhlédnout, abyste našli nejnižší sazby a poplatky a také nejlepší věřitelský vztah pro vaše potřeby.
Zde je několik typů věřitelů, které byste mohli mít chcete vyzkoušet při nákupu osobní půjčky:
- Tradiční banky. Se sítí poboček může být tradiční banka dobrou volbou, pokud si chcete s někým promluvit osobně, když máte nějaký dotaz nebo problém.V dobách, kdy se nedostanete do pobočky, má mnoho bank technologii, která vám umožňuje kontrolovat zůstatky půjček a platit účty online.
- Družstevní záložny. Pokud si přejete osobní vztah s komunitní organizací, může být vaším nejlepším řešením družstevní záložna. Tento vztah by také mohl způsobit, že bude místní družstevní záložna ochotnější spolupracovat s ostatními věřiteli.
- Online věřitelé. Pokud pro vás osobní služby nejsou důležité a chcete pohodlně dokončit celou svou žádost o půjčku z gauče, může být způsob, jak jít. V posledních letech se objevilo mnoho nových online věřitelů. Pokud se rozhodnete s některým pracovat, ujistěte se, že je seriózní. Přečtěte si online recenze a podívejte se do online databáze stížností úřadu Consumer Finance Protection Bureau.
- Poskytovatelé peer-to-peer. Stejně jako online věřitelé, i peer-to-peer věřitelé fungují online. Financování půjček však pochází od jednotlivých investorů, kteří těží z půjček, které financují. Při hodnocení tohoto typu věřitele věnujte pozornost poplatkům. Mohly by být vyšší než ty, které účtují banky a spořitelní a úvěrní svazy.
Správce, který je pro vás ten pravý, je ten, kdo nabízí nejlepší sazby a nejnižší poplatky s délkou půjčky, která dává smysl pro váš životní styl a rozpočet, to vše při poskytování úrovně zákaznických služeb, se kterou jste spokojeni.
Chcete získat předběžnou kvalifikaci pro půjčku? Zjistěte, zda jsem nyní předkvalifikován
Výhody nezajištěných osobních půjček
Jednou z největších výhod nezajištěného úvěru je to, že nevyžaduje zajištění. Existují ale i další.
- Můžete je použít k úhradě různých výdajů, včetně velkých nákupů a neočekávaných oprav.
- Některé osobní půjčky mají pevnou úrokovou sazbu sazby a měsíční platby, což usnadňuje rozpočet.
- Nabízejí flexibilní podmínky splácení, obvykle v rozmezí od 12 do 84 měsíců, takže si můžete vybrat dobu splácení, která vám dává smysl.
- Můžete si vybrat z různých částek půjček, které se mohou pohybovat od pouhých 1 500 $ až po větší částky 100 000 $ a více.
Na co si dát pozor u nezajištěných osobních půjček
Ačkoli nezajištěné osobní půjčky mohou být pro mnoho lidí dobrou volbou, je třeba si dát pozor na několik věcí.
- Úrokové sazby. Vzhledem k tomu, že kolaterál není vyžadován, mohou mít nezajištěné půjčky vyšší úrokové sazby než jiné produkty, jako jsou půjčky na bydlení nebo půjčky na automobily, kde se vaše nemovitost používá k zajištění půjčky. Sazby se obvykle mohou pohybovat od přibližně 5% do 36%, v závislosti na věřiteli a vaší bonitě.
- Poplatky za vznik. Někteří věřitelé účtují poplatek za pokrytí nákladů na zpracování půjčky. Tyto poplatky se často pohybují od 1% do 6% z částky půjčky.
- Pokuty za platbu předem. Někteří věřitelé účtují poplatek, pokud půjčku splácíte dříve. Ale včasné splacení půjčky vám může ušetřit peníze na úrokových poplatcích. Snažte se vyhnout půjčkám s tímto typem poplatku.
Kdy použít nezajištěnou osobní půjčku
Nezajištěná osobní půjčka může být tou správnou volbou, pokud potřebujete hotovost pro konkrétní účel. Například pokud máte dluh s vysokým úrokem, možná ho budete chtít konsolidovat do osobní půjčky s nižší úrokovou sazbou, což vám pomůže snížit měsíční splátky dluhu. Osobní půjčka by vám také mohla pomoci zaplatit za neočekávané mimořádné události, jako je výměna poškozené topné jednotky uprostřed zimy.
Peníze by však neměly být použity na zaplacení věcí jen proto, že to tak může být. Použít osobní půjčky k zaplacení věcí, které chcete – například dovolenou nebo televizi na velké obrazovce – místo toho, co potřebujete, je zřídka dobrý nápad. Přijímání zbytečných dluhů může dlouhodobě zatěžovat vaše finance a poškodit vaše finanční zdraví. U luxusu je nejlepší počkat, ušetřit peníze a poté provést nákup.
Možná budete chtít zvážit i jiné možnosti. Například pokud máte dobrý kredit, můžete získat nárok na kreditní kartu pro převod zůstatku s úvodní nabídkou 0%. Pokud jste majitelem domu, půjčka na bydlení nebo úvěrová linka na bydlení by vám mohla poskytnout další hotovost, kterou potřebujete. Tyto alternativy vám mohou umožnit půjčit si více za nižší úrokové sazby.
Sečteno a podtrženo
Nezajištěné osobní půjčky vám mohou poskytnout hotovost na zaplacení téměř čehokoli. Řada částek půjček a podmínek splácení nabízí flexibilitu pro efektivní správu rozpočtu. Ale nejsou to vaše jediná možnost. Než se rozhodnete, jaký typ půjčky je pro vás ten pravý, zvažte účel půjčky, kolik si musíte půjčit a jak rychle můžete splácet dluh.
Chcete půjčku předkvalifikovat? Podívejte se, jestli jsem předkvalifikován Nyní