Asistované životní náklady a způsoby platby

Vzhledem k tomu, že vážíte možnosti péče o seniory sami nebo o někoho blízkého, je rozhodujícím faktorem cena.

V závislosti na úrovni péče, kterou váš milovaný potřebuje, může být asistovaný život mnohem dostupnější než dlouhodobá domácí péče nebo domácí ošetřovatelská péče. Měsíční sazby poplatků za asistované žijící komunity se mohou značně lišit v závislosti na lokalitě, nabízeném vybavení, požadované úrovni péče a dalších faktorech a obvykle se pohybují v průměru od 3 000 do 6 000 dolarů, podle průzkumu Genworth z roku 2018 o péči. p>

Náklady na asistovaný život se na první pohled mohou zdát ohromující. Ve srovnání s průměrnými náklady na dům s pečovatelskou službou (5 000 až 10 000 USD měsíčně) nebo domácí péči (přibližně 4 000 USD měsíčně za 40 hodin péče týdně) je asistovaný život často jednou z dostupnějších a pohodlnějších možností, pokud váš milovaný nepotřebuje pečlivý lékařský dohled.

Čtěte dále a dozvíte se více o nákladech na asistovaný život a důležitých krocích, které můžete podniknout, aby byl tento typ péče dostupnější.

Porozumění asistovaným životním nákladům

Měsíční náklady na asistovaný život mohou být docela šokující, pokud nejste obeznámeni s faktory, které pomáhají určovat tuto cenu. Všechno od úrovně péče a vybavení po velikost místnosti a PSČ může zvýšit náklady na asistovaný život – nebo dolů.
Průměrné měsíční náklady na asistovaný život v USA jsou zhruba 4 000 $ měsíčně, nebo přibližně 48 000 $ ročně , podle nejnovějšího průzkumu nákladů na péči Genwortha.

Náklady na asistovaný život podle státu

Kliknutím na níže uvedenou mapu můžete zkontrolovat nejnovější průměry asistovaných životních nákladů podle stavu, s využitím údajů z průzkumu nákladů společnosti Genworth na rok 2018. Následující čísla představují průměrné měsíční náklady na soukromou jednotku s jednou ložnicí v komunitě podporovaného bydlení v každém státě.

Jak ovlivňují ceny péče

Mnoho zařízení s asistencí bydlení zakládá svou cenovou strukturu na úrovni péče, kterou vyžaduje každý rezident.
Rezident, který nevyžaduje žádnou specializovanou péči, může očekávat, že zaplatí méně než někdo, kdo potřebuje slovní pokyny, upomínky nebo pomoc při každodenních činnostech, jako je koupání, toalety nebo oblékání.

Pokud však člověk potřebuje praktickou péči, například pomoc s obcházením, krmením nebo velkým množstvím léků (prahová hodnota je často šest až sedm receptů), náklady se následně zvyšují .
A pokud se během vašeho pobytu v komunitě seniorů mění potřeby vašeho milovaného, lze očekávat kolísání měsíčních nákladů.

Většina zařízení však poskytuje podrobný seznam cen a úrovní péče, a to jak v době stěhování, tak každoročně, nebo je-li to požadováno během kontroly péče.

Jak se hodnotí úrovně péče?

Ačkoli se jednotlivé úrovně péče liší od zařízení k zařízení, existují některé základní pokyny. Mnoho zařízení asistovaného bydlení používá bodový systém k určení požadované úrovně péče o obyvatele.

Pokud je rezident považován za nezávislého a nevyžaduje žádnou pomoc, neplatí se žádný poplatek za péči. To platí také pro obyvatele, kteří k dokončení činností každodenního života (ADL) potřebují pouze ústní pokyny.

Obyvatelé, kteří vyžadují péči, jsou před přestěhováním do zařízení posouzeni. Níže jsou uvedeny komponenty, které obvykle určují úroveň péče, kterou rezident vyžaduje.

Půdorysy

Stejně jako při koupi domu, záběry náměstí, počet pokojů, koupelen, umístění v komunitě (podlaha, blízkost vybavení a / nebo výtah), pohled a dostupnost se počítají v cenovém bodě.
Nezapomeňte se zeptat na všechny své možnosti, protože většina komunit s asistovaným životem nabízí několik různých půdorysů, které vám pomohou lépe řídit měsíční náklady na asistovaný život.

Sdílení prostoru – a následné náklady – může být také volbou, pokud má váš blízký zájem mít spolubydlícího. Některá centra asistovaného bydlení nabízejí bydlení ve dvou ložnicích v bytě, které může snížit náklady kdekoli od 10 do 20 procent nebo více za měsíc. Spolu s nižšími náklady může schopnost mít více prostoru a společenského společníka udělat ze sdíleného bydlení lepší volbu pro některé obyvatele.

Poměr zaměstnanců k obyvatelům

Asistovaný Poměr počtu zaměstnanců k rezidentům v živém zařízení hraje hlavní roli v množství pozornosti, které se každému obyvateli dostává. A přestože je žádoucí dobře vybavené pracoviště, aby byla zajištěna větší pozornost potřeb vašeho blízkého, tato soustředěná pozornost pravděpodobně zvýší měsíční náklady na asistovaný život.

Umístění

Touha vybrat si zařízení asistovaného bydlení v současném PSČ nebo v jeho blízkosti je pochopitelná. Pokud senioři najdou zařízení asistovaného bydlení v oblasti, kde žijí už léta, není potřeba měnit lékaře, měnit návyky nakupování a další rutiny, které se točí kolem místních zařízení nebo organizací.Ale v závislosti na tom, kde váš milovaný žije, může změna města – nebo dokonce státu – výrazně ovlivnit částku, kterou bude měsíční péče stát.
Zařízení asistovaného bydlení v městských oblastech obvykle stojí více než jejich protějšky na venkově kvůli vyšší hodnotě nemovitosti a náklady na podnikání. Přemístění i za hodinu mimo hlavní metropolitní oblast může znamenat pokles nákladů až o 25 procent. Výměnné státy mohou také dosáhnout významných úspor. Například přesun z Illinois, kde jsou průměrné měsíční náklady na asistovaný život 3 898 $ k sousedovi Iowě, může ušetřit 380 $ měsíčně. Trochu dále na sever, měsíční náklady v Minnesotě holí 698 $ z průměrných nákladů v Illinois.

Když se přestěhujete

Ačkoli se zabývají poskytováním péče „rezidenční domy s asistencí jsou stále podniky. To znamená, že zápasí se stejnými finančními tlaky jako maloobchodníci, restaurace a další podniky. Ke splnění rozpočtových požadavků mohou rezidence vyjednat cenové rozdíly na konci měsíce, čtvrtletí nebo roku.
Pokud vaše rodina není vázána časovým omezením, čekání na přesun milovaného člověka do komunity asistované péče může znamenat buď o něco nižší měsíční splátka nebo finanční výhody, jako je prominutí „komunitního poplatku“ (který se může rovnat několikaměsíčnímu nájemnému) nebo kreditů za stěhování.

Když se rozhodnete, co je pro vašeho blízkého nejlepší a spusťte čísla, je důležité znát všechny platební možnosti, které máte k dispozici.

Je snadné se přemoci, když pohodlí a bezpečnost vašeho milovaného závisí na vašem rozhodnutí. Než se podíváte na kterékoli z potenciálních zařízení, je nejlepší mít akční plán s využitím všech zdrojů, které můžete. Zde jsou některé z nejlepších způsobů, jak můžete „ušetřit žádné náklady“, aniž byste rozbili banku.

Způsoby platby pro asistovaný život

Zatímco náklady na asistovaný život se drasticky liší a někdy se může zdát ohromující, existuje několik způsobů, jak obejít většinu této finanční zátěže.

Výhody pro veterány

Výhody pro veterány pokrývají péči v domácnosti za různých okolností:

• Pokud má váš blízký nebo jeho manžel úrazy související se službou nebo postižení, lze dávky použít na náklady na asistovaný život.

• Výhody pomoci a docházky jsou k dispozici každému zdravotně postiženému veteránovi (nebo manželovi), jehož příjem je nižší než daná částka.

Abyste získali výhody, na které má váš blízký nárok, musíte projít Veteránskou správou, což může být komplikovaný a časově náročný proces. Zvažte proto spolupráci s geriatrickým plánovačem, který je obeznámen se vstupy a výstupy systému a může pomoci zjednodušit proces získávání výhod. Komunita seniorů často nabízejí finanční služby concierge, které vás provedou procesem žádosti o dávky.

Životní pojištění

Zatímco většina kupuje životní pojištění s ohledem na své oprávněné osoby, lze v případě potřeby pojistné smlouvy použít na „životní výhody“. Na základě měsíčního pojistného, věku a zdraví, společnost pravděpodobně odkoupí pojistku za 50–75% její nominální hodnoty. Některé pojistky nebudou nabízet „zrychlené“ nebo „živé“ výhody, pokud pojistník není nevyléčitelně nemocný, zatímco jiné jsou mnohem flexibilnější.

Pokud pojistná smlouva vašeho blízkého nepočítá s životními výhodami, máte ještě možnosti, které byste měli zvážit. Může například prodat svou pojistku společnosti třetí strany výměnou za „vypořádání doživotí“ „Nebo„ senior vypořádání “, které obvykle sestává z 50–75% hodnoty pojistky. Po zakoupení pojistky se za měsíční pojistné stává odpovědnost společnosti třetí strany a tato společnost získá plnou hodnotu pojistky po původní pojistník umírá.

Další možnost, známá jako „životní zadek“ urance ”dávka nebo„ program převodu životního pojištění “, umožňuje seniorům převést své pojistné dávky přímo na platby za dlouhodobou péči. Konverze životního pojištění obvykle platí méně než životní vypořádání – obvykle mezi 15 a 50 procenty hodnoty pojistky – ale je k dispozici pro pojistky nižší hodnoty, které nemusí splňovat podmínky pro vypořádání životů.

Sdružování rodinných zdrojů

Pokud se obáváte, že máma nebo táta žijí sami, mohou se obávat i ostatní členové rodiny. Díky tomu, že o tom všichni mluví, je někdy možné najít řešení, jako je sdružování aktiv a obchodování peněz za čas. Například pokud jeden nebo dva sourozenci nebo členové rodiny zvládají většinu každodenní péče, jako je jízda na lékařské schůzky, mohou místo toho přispět peníze méně flexibilní pracovní plány. Pokud existuje rodinný dům, který zatím nikdo nechce prodat, mohli by sourozenci s dostupnými finančními prostředky zaplatit za asistované bydlení příslib splacení při prodeji domu.

Výzkum a papírování spojené s hledáním a výběrem zařízení pro asistované bydlení a kvalifikací pro finanční podporu mohou být zdlouhavé a ohromující. Někdy se rodiny zaseknou, protože nikdo se necítí kvalifikovaný, aby se toho úkolu ujal. Může to být obrovská úleva pracovat s manažerem geriatrické péče nebo vedoucím přesunu, který je obeznámen se zdroji ve vaší oblasti. Manažer péče může pracovat s celou rodinou, aby představil možnosti, vyřešil překážky a pomohl vám najít ideální situaci pro vaši milovanou osobu.

Peněžní záležitosti mohou také způsobit rodinné napětí. Pokud máte potíže s komunikací o tomto náročném tématu, přečtěte si další informace o řešení rodinných konfliktů. Můžete také požádat o pomoc prostředníka.

Pojištění dlouhodobé péče

Pokud jste si vy nebo váš blízký koupili pojištění péče, považujte se za šťastné. Pojištění dlouhodobé péče se vztahují na péči o asistovaný život – vše, co potřebujete vědět, je, jak vybírat své dávky. Některé politiky dlouhodobé péče mají specifickou určenou výhodu pro domácí ošetřovatelskou péči na základě psychické nebo fyzické diagnózy, kterou lze použít k úhradě asistovaného života.

Tato politika může také stanovit určená platba za domácí péči, která může být poté vyplacena přímo zařízení asistovaného bydlení nebo příjemci, který ji pak může použít k úhradě asistovaného bydlení.

Pokud si vaše blízké ještě nezakoupilo pojištění dlouhodobé péče, je pravděpodobně příliš pozdě na to, abyste tak učinili nyní. Stále je však čas se sami přihlásit k politice dlouhodobé péče, aby se vaše rodina v budoucnu nedostala do stejné situace.

5. Anuity

Pokud máte hnízdo, ale máte obavy o přežití svých zdrojů, může být dobrou volbou anuita. Když si koupíte anuitu, zaplatíte předem paušální částku a budete dostávat pravidelné platby zpět po předem stanovené časové období – obvykle po zbytek svého života.

Anuita může pomoci rozšířit vaše úspory a zajistit, že budete mít vždy nějaký spolehlivý příjem. Jejich velkou výhodou je, že i nadále dostáváte peníze pravidelně, i když dojdou vaše nákupní prémie. Pokud žijete opravdu dlouho, získáte více zpět, než do něj vložíte. Pojišťovatel riskuje, že můžete žít déle, než vydrží peníze – a vyděláte navíc, pokud zemřete předčasně. Upisovatelé nechodí do anuitního podnikání s očekáváním ztráty peněz, ale anuity pro vás mohou být stále lepší řešení, než jen každoroční vyčerpání bankovního účtu.

Další výhodou je, že anuity se společností Medicaid plně nepočítají jako aktiva, když žádáte o vládní pomoc. Příjem z anuity se počítá jako „zdroj“, ale celá částka původně použitá k nákupu anuity není.

Anuity jsou složité finanční nástroje s mnoha variantami. Některé vyžadují počáteční nákup, aby mohly být přijímány budoucí platby. , zatímco jiné poskytují okamžité platby; některé jsou založeny na pevné úrokové sazbě, jiné pracují s variabilními sazbami. Budete si chtít udělat nějaké domácí úkoly a promluvit si s důvěryhodným finančním poradcem o tom, které možnosti anuity mohou být vhodné pro vaši situaci. p>

Při investování do anuit buďte velmi opatrní. Existují bezohledné marketingové programy, které tlačí falešné anuitní obchody zaměřené na zranitelné seniory prostřednictvím komunitních center, seminářů o vzdělávání dospělých, telemarketingu a šikmé reklamy. A přímé anuitní podvody jsou častější než většina lidí uvědomte si. Vždy použijte svůj filtr zdravého rozumu: Pokud to zní příliš dobře, než aby to byla pravda, může to být podvod. Budete si chtít vybrat renomovanou společnost, když si koupíte anuitu a pracujete s vysoce doporučeným opravený zástupce. A ujistěte se, že vám váš zástupce pomůže promyslet si některé složitější podrobnosti, jako je inflace.

Reverzní hypotéka

Pokud váš blízký vlastní dům přímo nebo se blíží jeho splacení, reverzní hypotéka může být řešením, které hledáte.

Zpětná hypotéka vám umožňuje vyplatit hodnotu vašeho domácího kapitálu, a to buď v plné výši, nebo v řadě měsíčních splátek. Banka rozhoduje o hodnotě na základě toho, jaká je hodnota domu, úrokové sazby, věk žadatele a další faktory, a zůstatek úvěru se postupem času postupně zvyšuje. (Pokud banka drží hypotéku na dům, musí být splacena, než budete moci začít přijímat platby.) Dlužník může zůstat v domě až do smrti, i když zůstatek úvěru přesahuje hodnotu domu. Po smrti musí být zůstatek půjčky splacen, což obvykle vyžaduje prodej domu.

Reverzní hypotéky byly původně vyvinuty, aby pomohly vdovám zůstat v jejich domovech poté, co živitel rodiny zemřel. Dnes fungují nejlépe, když jeden z rodičů potřebuje asistovaný život, ale druhý může zůstat v domácnosti. Chcete-li požádat o reverzní hypotéku, jeden majitel domu musí být ve věku nad 62 let a jedna osoba musí v domě nadále žít.

Určitě věnujte čas zkoumání výhod a nevýhod reverzních hypoték, protože nejsou pro každého. Například to pravděpodobně není skvělá volba pro milovanou nemovitost, kterou chcete mít v rodině.

Konečně, reverzní hypotéka je velkým závazkem, takže je důležité spolupracovat s renomovanou společností. Ujistěte se, že rozumíte podmínkám, a přečtěte si drobný tisk, protože existuje mnoho pravidel týkajících se pojištění majitelů domů a pojištění hypotéky a udržování majetku v dobrém stavu. Mohou být také zahrnuty vysoké poplatky nebo doložky, které usnadňují ztrátu domova. Úřad pro ochranu spotřebitele nedávno oznámil, že reverzní hypoteční podvody a zabavování nemovitostí jsou na vzestupu.

Pronájem vašeho domu

Pokud v současné době žije pouze jeden z rodičů nebo pokud oba rodiče potřebují pomoc s každodenním životem, může být rodinný dům důležitým zdrojem. Možnost prodeje je samozřejmě možnost, ale pro mnoho rodin je dům mámy a táty ceněn a členové rodiny nejsou připraveni učinit toto rozhodnutí.

V tomto případě zvažte pronájem domu a využití příjmu z pronájmu na úhradu asistovaného bydlení. Představa, že jste pronajímatelem, se může zdát děsivá, ale za poplatek si můžete najmout službu, která za vás spravuje nemovitost, a přesto generovat dostatečný příjem, který vám ulehčí náklady spojené s asistencí na život.

Používání Medicaid pro asistovaný život

Pokud váš milovaný nemá mnoho z hlediska úspor nebo jiných finančních aktiv a jeho příjem je nízký, může mít nárok na Medicaid, který mu může pomoci platit za asistovaný život. K dispozici je rychlý, bezplatný a nezávazný test způsobilosti Medicaid.

V mnoha státech se programy Medicaid nazývají jiným jménem, takže je dobré vyhledat název programu vašeho státu online (příklad: Arizonský systém dlouhodobé péče), pokud jej ještě neznáte. Způsobilost Medicaid se liší podle státu, ale obvykle vyžaduje, aby příjemce měl majetek nižší než 2 000 $ mimo svůj domov a auto, aby se kvalifikoval.

Pouze některé komunity s asistencí žijící přijímají Medicaid a postele Medicaid jsou obvykle omezené. Chcete-li najít možnosti dlouhodobé domácí péče ve vašem okolí, obraťte se na místní oblastní agenturu pro stárnutí. Abychom vám pomohli zorientovat se v bludišti přihlašování k veřejným výhodám, můžete také zavolat na bezplatnou konzultaci s vládním poradcem pro zdravotní pojištění.

Dalším krokem bude nalezení zařízení asistovaného bydlení, které přijímá Medicaid.

Pokud si děláte svůj vlastní výzkum, některé státy nabízejí seznam poskytovatelů nebo prohledávatelný adresář, ale je obtížné je najít online. Abychom vám pomohli, sestavili jsme v níže uvedené tabulce seznam těchto zdrojů, abychom vám pomohli najít místní zařízení pro asistované bydlení, která vezměte Medicaid.

Pokud byste chtěli mluvit s odborníkem, můžete kontaktovat místní oblastní agenturu pro stárnutí a zeptat se na Medicaid a asistované otázky živobytí. Manažeři případů mohou posoudit potřeby vašeho blízkého, pracovat s vámi na finančním plánování a pomoci vám sestavit plán péče, který odpovídá zdravotním potřebám vašeho seniora.

Časté problémy s používáním Medicaid pro asistovaný život

Poté, co provedete předběžný průzkum a našli některá zařízení asistovaného bydlení, která přijímají Medicaid, můžete narazit na nějaké hrboly podél silnice. Je důležité, abyste věděli, o co jde, abyste si mohli předem naplánovat svá řešení.

Mnoho lidí se bohužel setkává s problémy získat kvalifikaci pro zproštění povinnosti HCBS svého státu.

Některé běžné překážky:

• Osvobození od HCBS může vyžadovat vyšší úroveň lékařské potřeby, než pro kterou se váš senior kvalifikuje.
• Osvobození od HCBS často omezená místa a můžete se ocitnout na čekací listině, i když máte kvalifikaci z lékařského nebo finančního hlediska.

Potenciální řešení:

• Zjistěte, zda váš stát nabízí programy jiného než Medicaid pro asistovaný život nebo nezávislý život. (Například Florida nabízí finanční pomoc pro rezidenční péči prostřednictvím svého programu volitelného doplňku stavu pro asistovaný život.)
• Naplánujte si dvě nebo tři další možnosti financování uvedené výše.
• Spolupracujte s manažerem geriatrické péče, který zná zdroje ve vaší oblasti.

Medicaid je komplikovaný systém, ale poskytuje užitečné služby pro dlouhodobou péči.