9 pojišťovacích dopravců nabízející zaručené akceptační životní pojištění

Pojišťovací společnosti při určování vaší způsobilosti pro uzavření smlouvy o životním pojištění zohledňují několik faktorů. Vyvinuli pokyny pro stanovení krytí a sazeb pro různé věkové skupiny a skupiny aktivit.

Riziko pro pojišťovnu znamená, že schválením pojistné smlouvy pojišťovna předpokládá, že částka peněz, kterou od vás dostanou, bude pro ně výhodnější než částka, kterou za vás možná budou muset zaplatit.

Proto jsou sazby životního pojištění vysoké pro konkrétní věk skupiny nebo lidé, kteří se účastní činností s vyšším rizikem. Lidé nad 50 let mají obvykle vyšší sazby pojištění spolu s lidmi, kteří mají určité zdravotní podmínky nebo životní styl.

Důvody, které byste mohli považovat za vysoké Riziko

Životní pojišťovny často odmítají žadatelům krytí na základě zdravotních kritérií nebo jiných životních okolností. Těmto žadatelům může být odepřeno krytí během počátečního prověřovacího procesu při vyplňování žádosti o životní pojištění. Zde je několik pravděpodobných důvodů, proč vám mohlo být odepřeno krytí životního pojištění:

• Užíváte tabákové výrobky, zneužíváte alkohol nebo jiné kontrolované látky.
• Máte smrtelné onemocnění.
• Máte některý z následujících zdravotních stavů: onemocnění srdce, obezita, rakovina, cukrovka, astma, roztroušená skleróza, jiné chronické stavy nebo nemoci.
• Máte vysoce rizikové povolání, jako je těžba dřeva, komerční rybolov nebo jiná průmyslová odvětví s vysokými statistikami pracovních úmrtí / zranění.
• Venujete se vysoce rizikovým koníčkům, jako je parašutismus nebo potápění.

Nositelé životního pojištění se zaručeným přijetím

Pokud hledáte vysoce rizikovou životní pojistku nebo zaručené přijetí (někdy označované jako zaručený problém) ) životní pojištění, tyto společnosti jsou skvělými místy pro zahájení vyhledávání. Každá společnost nabízí různé možnosti, které mohou odpovídat jedinečné finanční situaci vás a vaší rodiny.

1. AIG: American International Group (AIG) Direct nabízí zaručený problém po celý život Pojistná (GIWL) politika, která nabízí krytí bez lékařské prohlídky a bez vyplnění zdravotního dotazníku. Tento typ politiky je ideální pro jednotlivce, kteří hledají krytí, aby zaplatili další výdaje, které zahrnují účty za lékařskou péči, náklady na pohřeb nebo jiné finanční závazky. Tato politika je zaručenou záležitostí pro jednotlivce ve věku 50–85 let, kterou kvůli zdravotním problémům nemusí být možné zajistit jinými plány. Můžete získat pojistné krytí až do výše 25 000 USD, které zahrnuje chronické nemoci a smrtelné nemoci. Je zaručeno, že se pojistné nezvýší po celou dobu platnosti pojistné smlouvy.
2. Colonial Penn: Colonial Penn inzeruje zaručené akceptační životní pojištění začínající nízkou sazbou za měsíc. Neexistují žádná předem existující vyloučení stavu, žádný požadavek na lékařskou prohlídku a žádné zvýšení sazeb z jakéhokoli důvodu. Tato zásada je k dispozici žadatelům ve věku 50 až 85 let (ve většině států) s dostupnými částkami krytí až 50 000 USD.
3. Americo: Zásady Americo Ultra Protector Series jsou zárukou životního pojištění se zárukou emise, která nabízí pojistné na úrovni s dostupnými částkami od 2 000 do 30 000 USD. Je k dispozici pro jednotlivce ve věku 50 až 80 let. Neexistuje žádná čekací doba na získání dávky v plné výši a až 50% dávky v plné výši je k dispozici osobám s diagnostikovanou smrtelnou nemocí. K dispozici je také tříletá verze smrti s garantovanou emisní politikou s dostupnými částkami od 2 000 do 10 000 $. S tříletým odstupňovaným plánem (Ultra Protector III) vyplatí první rok 5%; druhý rok vyplácí 10% a třetí rok bude vyplácet dávku ve výši 75%. Plná výše dávky v případě úmrtí je k dispozici, pokud je úmrtí způsobeno úrazem.
4. MetLife: MetLife nabízí zaručené přijetí celého životního pojištění pro žadatele ve věku od 45 do 75 let s názvem Konečné náklady na celé životní pojištění. S touto zásadou vám nelze odmítnout pokrytí ze zdravotních důvodů. Nejsou k dispozici žádné lékařské prohlídky ani zdravotní dotazníky. Tato politika vyplácí omezenou odstupňovanou dávku v případě úmrtí za první dva roky krytí (pokud se nejedná o nehodu), přičemž výše krytí se pohybuje mezi 2 000 až 50 000 $.
5. Mutual of Omaha: omezena na jednu pojistnou nabídku – Celo životní pojištění. Je zaručeno, že se pojistné nikdy nezvýší a přímá politika zaručená po celou dobu životnosti zaručuje zaručené přijetí pro věk 45-85 let (při nákupu prostřednictvím agenta). Výhody jsou k dispozici od 2 000 do 40 000 USD (ve státě Washington 5 000 až 40 000 USD). Pokud si zásady zakoupíte online, dostupné částky jsou od 2 000 do 25 000 USD (ve státě Washington 5 000 až 25 000 USD).
6. United Home Life: S United Home Life jsou k dispozici tři různé plány, které vás pokryjí bez ohledu na vaši zdravotní situaci. Express Issue Whole Life je politika odstupňovaných dávek, kde první dva roky jsou vrácení všech pojistného, následované plnou dávkou po prvním dni třetího roku. Expresní emise Premier a Deluxe jsou přizpůsobeny individuálně s okamžitými výhodami při úmrtí.
7. Fidelity Life: Fidelity Life nabízí trvalou celoživotní pojistnou smlouvu s názvem Rychlé rozhodnutí zaručené emise. Částky krytí jsou k dispozici až do výše 25 000 USD pro jednotlivce ve věku 50–80 let. Neexistují žádné požadavky na zdravotní prohlídky ani žádný lékařský dotazník k vyplnění. Tato zásada má hodnotu akumulace hotovosti. Po dobu prvních tří let platnosti této politiky došlo ke snížení dávky při úmrtí. Počínaje čtvrtým rokem je však poskytováno úplné pokrytí. Pojistné zůstává na úrovni po celou dobu platnosti pojistné smlouvy.
8. Životní pojišťovna Vantis: Pojistná celoživotní pojistná smlouva nabízená společností Vantis se nazývá SBLI Garantované zlaté životní pojištění. Je k dispozici jednotlivcům ve věku 50-80 let. Nejsou vyžadovány žádné zdravotní otázky ani fyzická vyšetření. Hodnoty zásad jsou k dispozici v přírůstcích 5 000 $ až do 20 000 $. Je zaručeno, že se pojistné nikdy nezvýší. Náhodné úmrtí je hrazeno během prvních dvou let platnosti pojistky a po dvou letech je poskytováno plné krytí.
9. Gerber: Gerber má zaručené akceptační životní pojištění pro jednotlivce ve věku 50 až 80 let. Ne jsou kladeny zdravotní otázky a není nutné žádné fyzické vyšetření. Částky pojistných smluv jsou k dispozici v hodnotách od 5 000 do 25 000 USD. Pojistné životní pojištění Gerber s garantovaným přijetím akumuluje peněžní hodnotu, která bude růst po celou dobu platnosti pojistky.

Úvahy a alternativy

Při zvažování alternativ k zaručené akceptaci životního pojištění by stálo za to se podívat na pojištění úrazu a roztržení (AD & D). S AD & D pojištěním jsou příjemci vypláceny v případě, že utrpíte smrt v důsledku nějakého druhu nehody. I když nemáte nárok na standardní pojistku životního pojištění, můžete najít & pojistku pro případ náhodného úmrtí, která vám a vaší rodině poskytne další ochranu.

Pokud se primárně zajímáte o konečné výdaje, jimž vaše rodina bude čelit po vaší smrti, můžete zvážit předplacený plán pohřbu. Toto je plán, který lze zakoupit od pohřebního ústavu. Můžete si naplánovat svá ujednání a zaplatit za službu před smrtí, čímž zabráníte tomu, aby vaši blízcí museli učinit a zaplatit za vaše poslední ujednání.

I když jste byli řekl, že nejste způsobilí pro životní pojištění, mohou vám být k dispozici možnosti. Než se definitivně rozhodnete, poraďte se se svým osobním pojišťovacím agentem, abyste zjistili, jaké možnosti vám a vaší rodině budou nejlépe vyhovovat.

Pokud se rozhodnete koupit zaručený život přijetí pojistné smlouvy, budete si chtít prohlédnout záznamy o službách zákazníkům pojišťovny prostřednictvím spotřebitelských organizací, jako je JD Power & Associates a hodnocení její finanční síly prostřednictvím ratingových organizací, jako je AM Best.

Související: Nejlepší zásady celého životního pojištění