1. Držte se svého příběhu

Článek původně publikován 5. května 2017. Aktualizováno 26. října 2018.

Pokud vymáhač dluhů nebo věřitel volá o zůstatku, který nemůžete zaplatit v plné výši, poslední věc, kterou pravděpodobně budete chtít udělat, je promluvit si s ním. Ale tady je jeden důvod, proč zvednout telefon: možná zjistíte, že věřitel nebo sběratel je ochoten vyjednávat.

Sběratelé dluhů mají tendenci kupovat dluhy za haléře za dolar, což znamená nepotřebují získat zpět celou částku, kterou dlužíte, abyste získali zisk. Jako takový existuje šance, že jeden bude souhlasit s urovnáním. Také věřitelé mohou být při dosažení dohody dobří, protože alternativou je odepsat dluh jako ztrátu.

Samozřejmě existují některé osvědčené postupy, pokud jde o vyjednávání dluhu, včetně vysvětlení aktuální peněžní situace, psaní poznámek a získání písemného potvrzení o každém vypořádání, kterého dosáhnete.

Zde je deset úplných tipů pro jednání s věřiteli a inkasními agenturami.

Osoba na druhé straně konec telefonu nechce slyšet všechny podrobnosti o tom, proč nejste schopni platit své účty. Potřebují však vědět, zda se nacházíte v obtížné situaci a co se snažíte udělat, abyste se dostali zpět na správnou cestu.

Je užitečné vymyslet několik vět, které můžete důsledně používat, když promluvte si s věřiteli.

Tyto věty mohou zahrnovat:

• „Byl jsem velmi nemocný, dva měsíce jsem bez práce a nyní se to snažím dohnat.“
• „Moje žena byla propuštěna a já jsem výrazně snížil plat. Hledá práci, abychom to mohli dohnat, ale teď nemáme žádné peníze na zaplacení. “
• „ Moje úrokové sazby se zdvojnásobily a já už nemůžu držet krok. Setkávám se s konkurzním právníkem, který zjistí, zda mám podat přihlášku. “

Buďte pravdiví! Pokud každému řeknete jiný příběh, zejména ten, který není pravdivý, musí selhat.

Snažte se zůstat v klidu bez ohledu na to, co říká osoba na druhém konci řádku. Pokud ztratíte nervy, nedostanete se nikam. Pokud zjistíte, že ztrácíte chlad, řekněte sběrateli, že budete muset mluvit později s nimi zavěste a zavěste. Pokud si s tímto zástupcem potřebujete promluvit znovu, řekněte mu, že si chcete konverzaci nahrát. To jim obvykle zajistí nejlepší chování.

3. Zeptejte se

Pokud sběratel prohlásí, že budete žalováni, nebo že přijdete o majetek, pokud nezaplatíte, zeptejte se klidně na podrobnosti: „Kdy mohu očekávat, že budu informován o této žalobě?“ Nebo „Kdy si vezmete peníze z mého bankovního účtu?“ Některé z těchto hrozeb mohou být nezákonné a čím více informací máte, tím lépe.

4. Dělejte si poznámky

Připravte si pero a papír, abyste si mohli psát poznámky kdykoli. mluvíte se sběratelem. Zapište si jméno osoby, se kterou jste mluvili, kdy jste mluvili, a o čem se diskutovalo. Nejen, že vám to pomůže odstranit emoce ze situace, ale budete mít také záznam, pokud věřitel nebo sběratel porušili zákon ve svých pokusech o inkaso.

5. Přečtěte si (& uložit) vaši poštu

Nehazujte odstraňte poštu od svých věřitelů nebo ji vložte do zásuvky. Otevřete ji, přečtěte si ji a uložte do souboru.

6.Vědět, co si můžete dovolit

Projděte si své příjmy a výdaje pomocí hřebenu s jemnými zuby, zjistěte, co si můžete dovolit, a souhlaste pouze se zaplacením realistické částky. Obecně můžete vyjednat nejlepší vypořádání dluhu, pokud můžete přijít s paušální částkou k vyřešení dluhu.

Pokud souhlasíte s platebním plánem, pravděpodobně budete v průběhu času platit více. Pokud souhlasíte s plánem plateb, ujistěte se, že rozumíte celkové částce, kterou zaplatíte.

7. Jednejte s věřiteli, nikoli sběrateli

Pokud je to možné, zkuste vypracovat dohoda s vašimi věřiteli před odesláním vyúčtování do sbírky. Zatímco pozdní platby ovlivňují vaše kreditní zprávy a skóre, inkasní účty mohou mít za následek ještě větší škody.

Mimochodem, je to mýtus, že pokud platíte něco za dluh (dokonce 5 $ nebo 10 $) , nelze jej předat sběrné agentuře. Jakmile byl dluh zaslán do sbírky, možná vám nezbývá než se sběratelem vypořádat.

8. Získejte to písemně

Až přijdete s platební dohodou , nebo dopis o vyrovnání dluhu, si ho písemně před zaplacením penny. Jinak se podmínky mohou změnit a bude to vaše slovo proti jejich. Slyšeli jsme, že spotřebitelé jsou pronásledováni kvůli zůstatkům, o nichž si mysleli, že byly vyřešeny roky předtím.

9. Získejte pomoc při jednání s věřiteli

Pokud máte potíže s přijetím splátkového plánu to funguje, zjistěte, zda vám agentura pro úvěrové poradenství může pomoci něco se svými věřiteli vyřešit. Pokud je nepravděpodobné, že budete schopni splácet své dluhy, nebo pokud vás pronásledovatelé vymáhají, požádejte o bezplatnou konzultaci s konkurzním právníkem.

I když se rozhodnete nepodat přihlášku, právník může řekne vám, co věřitel může a nemůže udělat, aby inkasoval.

10. Postarejte se o minulost

Nezapomeňte, že dohoníte delikventní účet nebo vyplatíte inkasní účet, vyhrál Nezlepšete svůj kredit, pokud věřitele nepřipojíte k odstranění opožděných plateb.

Jinak:

• Pozdní platby mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě až sedm let od původní kriminalita.
• Charge-offscan zůstane po dobu až sedmi let od data, kdy věřitel odepsal dluh ze svých knih jako ztrátu.
• Účty sbírek mohou zůstat po dobu sedmi let plus 180 dny od data kriminality bezprostředně před sběrnou aktivitou.

Přesto není ztracena veškerá naděje. I když není možné odstranit negativní položky z vašich úvěrových zpráv, stále můžete začít získávat lepší kredit, jakmile budou vaše dluhy vyřešeny.

Navíc, za předpokladu, že se neobjeví žádné nové negativní informace, mělo by vaše skóre vracejte se čím dál víc a dál, abyste se dostali ke všem původním datům kriminality.

Mezitím můžete zkontrolovat své kreditní skóre pomocí snímku kreditní zprávy společnosti Credit.com. Tento zcela bezplatný nástroj rozdělí vaše kreditní skóre do sekcí a dá vám hodnocení za každou z nich.

Uvidíte například, jak vaše historie plateb, dluh a další faktory ovlivňují vaše skóre, a dostanete doporučení, jak postupovat při řešení problémů.

Kromě toho najdete také nabídky úvěrů od věřitelů, kteří vám ochotně nabídnou úvěr. Kontrola vlastních úvěrových zpráv a skóre nijak neovlivňuje vaše kreditní skóre.

Měl bych vyrovnat dluh?

Mějte na paměti; se souhlasem s vypořádáním dluhu jsou spojeny určité důsledky, které jsou menší, než kolik dlužíte. Přesné účinky na vaše kreditní skóre se sice budou lišit, ale v závislosti na vašem úplném kreditním profilu může souhlas s platbou méně, než jste původně dlužili, poškodit vaše skóre – ale stále to může být váš nejlepší postup.

Ponechání nezaplaceného dluhu může vést k dalším nepříznivým krokům od vašeho věřitele nebo sběratele, jako je oddlužení nebo rozhodnutí. A úsudky mohou vést k obstavení vašich mezd nebo aktiv.

Navíc platí, že placené inkasní účty někdy méně váží na vaše kreditní skóre (v závislosti na modelu kreditního skóre) než neplacené účty, zejména z dlouhodobého hlediska. Některé novější modely kreditního hodnocení ve skutečnosti zcela ignorují placené sbírky. Takže v závislosti na tom, co dlužíte a jaké vyrovnání navrhuje věřitel nebo sběratel, mohou cíle ospravedlnit prostředky.

Vyjednávání s různými typy věřitelů

Zjistíte, že existuje několik různé typy věřitelů, s nimiž se musíte vypořádat, pokud jde o hledání dobrého způsobu, jak vyrovnat svůj dluh. Následuje několik z těchto typů věřitelů a některé další užitečné informace, které můžete s sebou vzít do jednání.

Vyjednávání studentských půjček

Zjistíte, že může být obtížné vyjednávat, když jde o dluh studentské půjčky. Proto byste měli zvážit vládní programy, které vám umožní snížit své měsíční splátky, prodloužit délku splácení nebo úplně nebo částečně zrušit celý dluh.

Jednání s hypotečními společnostmi

Existují úpravy půjček na bydlení, které vám mohou pomoci s měsíčními splátkami, pokud zjistíte, že se snažíte držet krok nebo zaplatit to, co musíte zaplatit. Tyto úpravy mohou být skvělým řešením pro nalezení způsobu, jak uvolnit nějaké peníze na životní náklady.

Vyjednávání o zajištěných půjčkách

Je pro vás jednodušší vyjednat zajištěnou půjčku přes nezajištěná půjčka, protože dluh již byl zajištěn kolaterálem. U tohoto typu jednání můžete v případě bankrotu vést, mít k dispozici prostředky k provedení platby a zaměřit se na celkový obraz; dluh je třeba zaplatit, tak jak můžete vyjednat platbu?

Vyjednávání se společnostmi vydávajícími kreditní karty

Vyjednávání dluhu na kreditní kartě musí být jedním z nejjednodušších dluhů, které můžete vyjednávat. Dosažení přiměřené a pohodlné částky vypořádání, na které se dohodnete sami a společnost vydávající kreditní karty, však bude ještě nějakou dobu trvat. Všechny výše uvedené vyjednávací taktiky by byly pro tento typ vyjednávání dobré.

Konzultujte s úvěrovým poradcem

Pokud zjistíte, že jste vyzkoušeli všechny tipy, které jsme zahrnuli, ale neděláte žádný pokrok nebo si nejste jisti kroky, které musíte podniknout pro jednání konkrétního věřitele, může být ve vašem nejlepším zájmu vyhledat služby úvěrového poradce.

Úvěrový poradce může pomáhat jednotlivcům v celém procesu vyjednávání a vypořádání dluhu a zároveň je vzdělávat o dostupných nástrojích, které jim pomohou snížit a eliminovat jejich dluh.