Bonitätsprüfungen: Was sind Kreditanfragen und wie wirken sie sich auf Ihren FICO® Score aus?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermächtigen Sie diese Kreditgeber, Fragen zu stellen oder „nachzufragen“ „für eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einem Kreditbüro. Wenn Sie später Ihre Kreditauskunft überprüfen, stellen Sie möglicherweise fest, dass deren Kreditanfragen aufgelistet sind. Die einzigen Anfragen, die für Ihre FICO-Bewertungen zählen, sind diejenigen, die sich aus Ihren Anträgen auf neue Gutschrift ergeben.

Es ist wichtig zu wissen, dass es zwei Arten von Kreditanfragen gibt. Weiche Anfragen wie das Anzeigen Ihrer eigenen Kreditauskunft wirken sich nicht auf Ihren FICO-Score aus. Harte Anfragen wie aktiv Die Beantragung einer neuen Kreditkarte oder Hypothek wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus. Lesen Sie unten, wie stark sich harte Anfragen auf Ihre FICO-Punktzahl auswirken können.

Weitere Beispiele für harte Anfragen:

• Sie gehen einkaufen und beantragen eine Finanzierung beim Autohaus. Dort erhalten Sie eine Kreditauskunft.
• Sie erhalten ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot per Post und antworten auf das Angebot.
• Sie wenden sich an Ihr Kreditkartenunternehmen und beantragen eine Erhöhung der Kreditlinie. Das Unternehmen erstellt eine neue Kreditauskunft über Sie, um festzustellen, ob die Erhöhung der Kreditlinie gewährt wird.

Weitere Beispiele für weiche Anfragen :

• Ihre Bank erhält einen aktualisierten FICO-Score für alle ihre Kunden, um die Kreditqualität ihres Kundenstamms zu überprüfen.
• Sie haben einen neuen Job bekommen und Ihr Arbeitgeber hat Ihr Cre gezogen dit report als Teil des neuen Mitarbeiter-Screening-Prozesses.

Beeinflussen Kreditanfragen meinen FICO-Score?

Untersuchungen von FICO zeigen, dass mehrere Kreditkonten in Kürze eröffnet werden Zeitraum bedeutet ein höheres Kreditrisiko. Wenn die Informationen in Ihrer Kreditauskunft darauf hinweisen, dass Sie in kurzer Zeit mehrere neue Kreditlinien beantragt haben (im Gegensatz zum Zinseinkauf für einen einzelnen Kredit, der wie unten beschrieben anders gehandhabt wird), können Ihre FICO-Werte niedriger sein infolge. Obwohl FICO Scores nur Anfragen aus den letzten 12 Monaten berücksichtigt, bleiben Anfragen zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragen, werden in Ihrem Bericht mehrere Anfragen angezeigt . Die Suche nach neuen Krediten kann mit einem höheren Risiko gleichgesetzt werden, aber die meisten Kredit-Scores werden nicht durch mehrere Anfragen von Auto-, Hypotheken- oder Studentendarlehensgebern innerhalb kurzer Zeit beeinflusst. In der Regel werden diese als einzelne Anfrage behandelt und haben nur geringe Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Inwieweit wirken sich Kreditanfragen auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Auswirkungen der Beantragung von Krediten variieren von Person zu Person basierend auf ihrer einzigartigen Bonität. Im Allgemeinen haben Kreditanfragen einen geringen Einfluss auf Ihre FICO-Ergebnisse. Für die meisten Menschen werden durch eine zusätzliche Kreditanfrage weniger als fünf Punkte von ihren FICO-Bewertungen abgezogen.

Für die Perspektive beträgt der gesamte Bereich für FICO-Bewertungen 300-850. Anfragen können größere Auswirkungen haben, wenn Sie nur wenige Konten oder eine kurze Bonitätshistorie haben. Eine große Anzahl von Anfragen bedeutet auch ein höheres Risiko. Statistisch gesehen können Personen mit sechs oder mehr Anfragen in ihren Kreditauskünften mit bis zu achtmal höherer Wahrscheinlichkeit Insolvenz anmelden als Personen ohne Anfragen in ihren Berichten. Während Anfragen häufig eine Rolle bei der Risikobewertung spielen können, spielen sie nur eine untergeordnete Rolle und machen nur 10% des FICO-Scores aus. Viel wichtigere Faktoren für Ihre Punktzahl sind, wie rechtzeitig Sie Ihre Rechnungen bezahlen und wie hoch Ihre Gesamtschuld ist, wie in Ihrer Kreditauskunft angegeben.

Was Sie über Rate Shopping wissen sollten

Untersuchungen haben ergeben, dass dies der Fall ist FICO Scores sind prädiktiver, wenn sie Kredite, die üblicherweise mit Zinseinkäufen verbunden sind, wie Hypotheken-, Auto- und Studentenkredite, auf andere Weise behandeln. Für diese Arten von Darlehen ignorieren FICO Scores Anfragen, die in den 30 Tagen vor dem Scoring gestellt wurden. Wenn Sie also innerhalb von 30 Tagen einen Kredit finden, wirken sich die Anfragen nicht auf Ihre Punktzahl aus, während Sie den Einkauf bewerten.

Darüber hinaus suchen FICO Scores in Ihrer Kreditauskunft nach Anfragen zum Kauf von Preisen, die älter als sind 30 Tage. Wenn Ihre FICO-Bewertungen einige finden, werden in Ihren Bewertungen Anfragen, die in eine typische Einkaufsperiode fallen, als nur eine Anfrage betrachtet. Für FICO-Scores, die aus älteren Versionen der Scoring-Formel berechnet wurden, beträgt dieser Einkaufszeitraum 14 Tage. Für FICO-Scores, die aus den neuesten Versionen der Scoring-Formel berechnet wurden, beträgt dieser Einkaufszeitraum 45 Tage. Jeder Kreditgeber wählt aus, welche Version der FICO-Bewertungsformel die Kreditauskunftei zur Berechnung Ihrer FICO-Bewertungen verwenden soll.

Woran Sie sich beim Einkauf von Raten erinnern sollten

Wenn Sie eine benötigen Darlehen, erledigen Sie Ihre Rate Shopping innerhalb eines bestimmten Zeitraums wie 30 Tage. FICO Scores unterscheiden zwischen einer Suche nach einem einzelnen Kredit und einer Suche nach vielen neuen Kreditlinien, teilweise nach dem Zeitraum, über den die Anfragen gestellt werden.

Wenn Sie nach neuen Krediten suchen, beantragen Sie nur und Eröffnen Sie nach Bedarf neue Guthabenkonten.Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie Ihre Kreditauskunft und die FICO-Ergebnisse überprüfen, um festzustellen, wo Sie stehen. Das Anzeigen unserer eigenen Informationen hat keine Auswirkungen auf Ihre FICO-Ergebnisse.

In der Regel ist dies in Ordnung Beachten Sie diese Informationen, damit Sie den Kreditvergabeprozess mit mehr Vertrauen starten können.