Bonitätsprüfungen für Arbeitgeber: Wer macht sie, wie sie funktionieren und welche Gesetze gelten

Bewerbung für eine neue Stelle? Eine Bonitätsprüfung kann Ihr Schicksal bestimmen, abhängig von der Position und dem Standort.

Eine Umfrage der National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) ergab, dass 95 Prozent der Unternehmen eine Art Hintergrundprüfung am Arbeitsplatz durchführen Kandidaten. Von diesen führen 16 Prozent Kredit- oder Finanzprüfungen bei allen Bewerbern durch, und fast ein Drittel führt bei einigen Bewerbern Bonitätsprüfungen durch.

Worauf wird ein potenzieller Arbeitgeber achten?

Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben oder einen hohen Wert haben Die Höhe der Verschuldung könnte Ihre Fähigkeit beeinflussen, für eine bestimmte Position eingestellt zu werden, sagt Rod Griffin, Direktor für Veröffentlichungsbildung bei Experian, einem der drei wichtigsten nationalen Kreditauskunfteien.

Informationen wie Guthaben und Insolvenzen sind „relevant für Finanz- und Sicherheitsüberprüfungen“, sagt Griffin. Arbeitgeber befürchten möglicherweise, dass „wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, Sie anfällig für Bestechung sind“.

Gleichzeitig „ist Ihre Kreditauskunft nur ein Faktor von vielen, die bei der Beantragung eines Antrags berücksichtigt werden könnten“ neuer Job, sagt er.

David Reischer, Gründer von LegalAdvice.com, sagt, er führe Bonitätsprüfungen und kriminelle Hintergrundprüfungen für alle potenziellen Mitarbeiter durch.

„Ich mag es nicht zu sehen Insolvenzen. Ich mag es nicht, Sammlungen zu sehen. Ich mag es nicht, große Studentendarlehensschulden zu sehen “, sagt er.

Er wird dann mit den Bewerbern sprechen, um eine bessere Vorstellung von ihrer Geschichte zu bekommen. Aber selbst eine weniger als herausragende Kreditauskunft „ist an sich nichts Tödliches“, sagt Reischer.

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Für welche Positionen gelten Bonitätsprüfungen normalerweise?

Bonitätsprüfungen sind in der Regel am häufigsten, wenn Unternehmen Top-Manager oder Mitarbeiter einstellen, die mit Geld arbeiten, z. B. Buchhalter und Verkäufer, sagt Griffin. P. >

David Sawyer, Präsident des Hintergrund-Screening-Unternehmens Safer Places Inc., sagt: „Man sieht fast nie jemanden, der nur in seiner Kreditauskunft abgelehnt wurde.“ Wenn sich jemand für eine Position als Finanzvorstand bewirbt und schlechte Bonität hat, ist es unwahrscheinlich, dass er für diese Position eingestellt wird.

Andernfalls, wenn sich jemand für eine Position wie Verkäufer oder Zustellfahrer bewirbt und hat „marginale Kreditwürdigkeit, aber der Rest ist gut, ich sage ihnen, sie sollen sich keine Sorgen machen“, sagt Sawyer.

Sie können auch für bestimmte sensible Positionen durchgeführt werden, z. B. für die Arbeit mit ätzenden Chemikalien. Bonitätsprüfungen werden als eine Möglichkeit angesehen, die Identität einer Person zu überprüfen. „Es ist eher ein Sicherheitsschritt als ein finanzielles Problem“, sagt er.

Kreditberichte sind auch eine Möglichkeit, die früheren Arbeitgeber einer Person zu überprüfen, sagt Sawyer. Bei einer Bewerbung „kann jemand einen Arbeitgeber auslassen, weil von schlechten Referenzen. “

Wenn es um Bonitätsprüfungen geht,„ ist jedes Unternehmen anders. Sie schätzen bestimmte Dinge an einem Kandidaten, abhängig von ihrer Rolle “, sagt Elizabeth McLean, Compliance-Anwältin bei GoodHire, einem Unternehmen Dies führt Hintergrundprüfungen für Arbeitgeber durch.

Da die Überprüfung der Kreditauskunft eines potenziellen Arbeitnehmers ein Unternehmen zusätzlich kostet, ist es weniger wahrscheinlich, dass Arbeitgeber die Kreditauskünfte aller potenziellen Mitarbeiter abrufen, sagt McLean.

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Wie läuft der Prozess ab?

Die NAPBS-Umfrage ergab, dass mehr als 60 Prozent der Unternehmen Hintergrundprüfungen durchführen, nachdem sie eine Bedingung gestellt haben Stellenangebot für einen Kandidaten, während mehr als ein Viertel die Hintergrundüberprüfungen nach einem Vorstellungsgespräch durchführen.

Th Die überwiegende Mehrheit der Arbeitgeber gibt an, Hintergrundprüfungen durchzuführen, um Mitarbeiter und Kunden zu schützen. Mehr als die Hälfte tut dies, um die Qualität von Neueinstellungen zu verbessern, und mehr als ein Drittel, um Diebstahl, Unterschlagung und andere kriminelle Aktivitäten zu verhindern oder zu verringern.

Nach dem FCRA müssen Arbeitgeber Ihre schriftliche Zustimmung einholen auf einem eigenständigen Dokument, bevor sie Ihr Guthaben überprüfen können, sagt Griffin.

Bei einer Bonitätsprüfung erhält ein potenzieller Arbeitgeber typische Kreditauskunftsinformationen wie Ihren Namen. Adresse; Arbeitgeber; offene Kreditlinien wie Hypotheken, Kreditkarten- und Autokredite; Betrag, den Sie auf diesen Kreditlinien schulden; späte Zahlungen; und ob Sie in den letzten 10 Jahren Insolvenz angemeldet haben.

Informationen wie Guthaben und Insolvenzen sind „relevant für Finanz- und Sicherheitskontrollen“, sagt Griffin. „Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, sind sie es.“ Vielleicht möchten Sie sicherstellen, dass Sie nicht anfällig für Bestechung sind. “

Gleichzeitig erkennen viele Arbeitgeber, dass Arbeitssuchende möglicherweise von der großen Rezession betroffen waren und finanzielle Schwierigkeiten hatten Ergebnis, sagt er.

Arbeitgeber erhalten keine zwei großen Informationen. „Sie erhalten keine Kredit-Scores. Das ist vielleicht der häufigste Mythos, den wir hören“, sagt Griffin. Sie erhalten auch keine Kontonummern.

Eine Bonitätsprüfung des Arbeitgebers wird als a angesehen „Soft“ Pull und wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

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Was sind die Grenzwerte?

Während Die Bundesgesetzgebung erlaubt es Arbeitgebern, Bonitätsprüfungen bei potenziellen Arbeitnehmern durchzuführen. Einige Bundesstaaten beschränken die Praxis ausdrücklich.

Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont und Washington beschränken alle die Verwendung von Bonitätsprüfungen. Einige Städte, wie New York City und Washington, DC, schränken sie ebenfalls ein.

Im vergangenen Jahr reichte Senatorin Elizabeth Warren den Equal Employment for All Act ein, um zu verhindern, dass Arbeitgeber die Bonität eines potenziellen Arbeitnehmers überprüfen . Warren sagte, die Maßnahme sei erforderlich, nachdem der Datenverstoß von Equifax 2017 die persönlichen Daten von mehr als 140 Millionen Amerikanern gefährdet habe.

Wenn sich ein Arbeitgeber in einem der Bundesstaaten oder Gemeinden befindet, der die Bonitätsprüfung einschränkt, oder Mitarbeiter anstellt Wenn Sie an einem der Orte leben, an denen dies geschieht, ist es wichtig, dass Sie genau verstehen, welches staatliche Recht gilt, sagt McLean.

Wenn ein Arbeitgeber beabsichtigt, Sie aufgrund Ihrer Kreditauskunft für einen Job abzulehnen, ist das Unternehmen Sie müssen benachrichtigt werden und eine Kopie des Berichts beifügen, mit dem die Entscheidung gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) getroffen wurde. Auf diese Weise können Sie die Informationen überprüfen und beanstanden, wenn sie falsch sind.

Die Federal Trade Commission (FTC) setzt die FCRA durch. Wenn ein Arbeitgeber ohne Ihre Erlaubnis eine Bonitätsprüfung durchführt oder Sie für einen Job ablehnt, ohne Ihnen die erforderlichen Mitteilungen zu senden, können Sie sich unter FTC.gov an die FTC wenden oder 1-877-FTC-HELP (1-877-382-) anrufen. 4357).

Überprüfen Sie Ihr Guthaben, bevor Sie sich bewerben

Bevor Sie sich für eine Stelle bewerben, empfiehlt Griffin, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern, damit Sie „wissen, was da ist und was Sie identifizieren können“ Vielleicht möchten Sie daran arbeiten, z. B. Fehler zu korrigieren oder verspätete Zahlungen nachzuholen. Dadurch sind Sie „besser in der Lage, sich zu qualifizieren, damit Sie den Job Ihrer Träume bekommen“.

Die FCRA verlangt Jedes der drei nationalen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – stellt Ihnen alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung. Wenn Sie arbeitslos sind, können Sie eine zusätzliche kostenlose Kopie erhalten. Sie können Ihren Bericht unter AnnualCreditReport.com anfordern.

Um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, haben einige Verbraucher eine Gebühr für das Einfrieren ihrer Kreditauskünfte gezahlt. Ab September sind dies die Einfrierungen Ein Einfrieren verhindert, dass ein Kreditgeber Ihren Bericht überprüft, und kann dazu beitragen, dass Kriminelle keine Konten mit Ihren persönlichen Daten eröffnen. Sie müssen das Einfrieren aufheben, damit ein Kreditgeber Ihr Guthaben überprüfen kann.

Allerdings Arbeitgeber Sie können Ihr Guthaben weiterhin mit Ihrer schriftlichen Zustimmung überprüfen, und Sie müssen sich keine Sorgen um die Aufhebung des Einfrierens machen, sagt Griffin.