Beste IRA-CD-Sätze für Februar 2021

Wenn Sie nach einer garantierten Rendite für Pensionsfonds suchen, ist eine IRA-CD eine gute Option.

IRA-CDs sind sichere Anlagen und sprechen Anleger an, die die Vorhersehbarkeit einer festen jährlichen prozentualen Rendite (APY) schätzen. Verwenden Sie diesen CD-Rechner, um genau zu sehen, wie viel Geld Sie über die Laufzeit der IRA-CD verdienen.

Die Investition in eine IRA-CD ist relativ einfach. Es ähnelt dem Kauf einer normalen CD. Aber anstatt Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto auf eine CD zu überweisen, würden Sie Geld in Ihrer IRA verwenden, um eine CD zu kaufen. Sie können auch Geld von einem anderen Rentenkonto verwenden.

Was ist eine IRA-CD?

Die meisten von uns müssen mehr Geld sparen, um in einer Zeit, in der die amerikanische Bevölkerung länger lebt, bequem in den Ruhestand zu gehen

Eine Möglichkeit, auf dieses Ziel hinzuarbeiten, besteht darin, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen. In der Regel sind Ihre Optionen eine traditionelle IRA oder Roth IRA. Ihre Steuervorteile sind unterschiedlich. Verwenden Sie den Rechner von Bankrate, um Ihre Einnahmen für eine Roth IRA und eine traditionelle IRA zu berechnen.

Sie können auswählen, welche Investitionen in Ihre IRA fließen. Mit dem Geld, das Sie zu Ihrer IRA beitragen, können Sie in Aktien und Anleihen investieren. Sie können Ihr Geld auch in CDs investieren.

Eine IRA-CD ist ein individuelles Rentenkonto, auf dem Ihr Geld auf einer CD geparkt ist. Eine CD ist ein Festgeldkonto, das Zinsen zu einem festgelegten Zinssatz im Austausch für den Sparer zahlt, der sich bereit erklärt, Bargeld für eine festgelegte Laufzeit einzuzahlen. Ein CD-Begriff variiert. Sie finden CD-Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren. Im Allgemeinen bieten CDs eine höhere Rate als Sparkonten, da sie weniger liquide sind.

Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben und nach einer garantierten Rendite suchen, sollten Sie eine IRA-CD erwerben Ihre Altersvorsorge bei gleichzeitiger Inanspruchnahme von Steuervorteilen.

Nicht jeder hat jedoch Anspruch auf eine IRA. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um sicherzustellen, dass Sie einen Beitrag zu einer IRA leisten können.

Beste IRA-CD-Raten für Februar 2021

Hinweis: Die angezeigten APYs (Annual Percentage Yields) gelten ab 1. Februar 2021. Die Preise für einige Produkte können je nach Region variieren. Einige APYs erfordern möglicherweise höhere Guthaben als die Mindesteinzahlung. (Die Banken sind in der Reihenfolge der besten 1-Jahres-IRA-CD-APYs mit einem Saldo von 25.000 USD aufgeführt.)

Welche IRA-CD für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihnen und Ihren Zielen ab. Sie sollten einen hohen Zinssatz zusammen mit anderen Faktoren berücksichtigen, einschließlich der erforderlichen Mindesteinzahlung und des Fälligkeitsdatums. Der Zinssatz, den das Finanzinstitut Ihnen anbietet, ändert sich um die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Geld geparkt zu halten. Einige Banken bieten möglicherweise wettbewerbsfähigere Zinssätze für ihre 5-Jahres-IRA-CDs an, nicht jedoch für ihre 6-Monats-IRA-CDs. Berücksichtigen Sie Ihren Zeithorizont bei der Entscheidung, was für Sie am besten ist.

Beste IRA-CD-Preise: Bankdaten

Hier finden Sie die Auswahl von Bankrate für die besten IRA-CD-Preise.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 Jahr – 5 Jahre)

Mindesteinzahlung: 1.000 USD

Die Delta Community Credit Union begann als Die Delta Employees Credit Union im Jahr 1940. Sie wurde von acht Mitarbeitern von Delta Air Lines gegründet. Die Delta Community Credit Union hat mehr als 400.000 Mitglieder und 26 Niederlassungen in der Metro Atlanta und drei Niederlassungen außerhalb von Georgia.

Jeder, der in der Metro Atlanta lebt oder arbeitet, und Mitarbeiter von mehr als 150 Unternehmen sind bei Delta Community Credit willkommen Union. Delta Air Lines, Chick-Fil-A und UPS sind einige der förderfähigen Unternehmen.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 Monate-5 Jahre)

Mindesteinzahlung: $ 0

Ally Bank ist eine reine Online-Bank, die mehr CD-Optionen bietet als die meisten Direktbanken. Ally Bank bietet Sparern Optionen mit einer High Yield-CD und einer Raise Your Rate-CD. Wenn Sie Ihre IRA-CD innerhalb von 90 Tagen aufladen, erhalten Sie den besten Preis für die Laufzeit und den Saldo entweder am Tag Ihrer Eröffnung oder an dem Tag, an dem Sie das Konto aufladen. Ally Bank IRA-CDs sind als traditionelle Roth- und vereinfachte IRA-Rente (SEP) erhältlich.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 Monate-5 Jahre) )

Mindesteinzahlung: 2.000 USD (muss in einer einzigen Transaktion hinterlegt werden)

Die Synchrony Bank, früher bekannt als GE Capital Bank, ist eine Tochtergesellschaft von Synchrony Financial. Die Synchrony Bank bietet Roth IRA-CDs und herkömmliche IRA-CDs an.

Sie können IRA-CDs nicht in Filialen öffnen (es gibt keine). Sie können sie auch nicht online öffnen. Stattdessen müssen Sie die Synchrony Bank anrufen, um eine IRA-CD zu öffnen. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 Tage – 5 Jahre)

Mindesteinzahlung: 500 bis 100.000 US-Dollar für einige APYs

SchoolsFirst Federal Credit Union wurde während der Weltwirtschaftskrise 1934 gegründet.Die von Schulangestellten gegründete Kreditgenossenschaft hat 50 Zweigstellen.

SchoolsFirst Federal Credit Union hat niedrige Mindestguthaben und CD-Laufzeiten von nur 30 Tagen bis zu fünf Jahren. CDs bei dieser Kreditgenossenschaft haben vier Saldostufen: 500, 20.000, 50.000 oder 100.000 US-Dollar.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 Monate – 7 Jahre )

Mindesteinzahlung: 1.000 bis 100.000 USD für einige APYs.

Die Navy Federal Credit Union hat mehr als 9 Millionen Mitglieder und ist die weltweit größte Kreditgenossenschaft. Es verfügt über ein globales Netzwerk von 340 Niederlassungen. Die Navy Federal Credit Union hat ihren Hauptsitz in Wien, Virginia.

Die Mitgliedschaft bei der Navy Federal Credit Union steht allen aktiven Dienstleistern des Verteidigungsministeriums und der Küstenwache, Zivilisten, Vertragspersonal, Veteranen und deren Familien offen.

Neben CDs bietet die Navy Federal Credit Union auch Girokonten und Sparkonten, Kredite und Kreditkarten an.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 Monate – 5 Jahre)

Mindesteinzahlung: 500 USD (Hinweis: Golden 1 Credit Union bietet eine einjährige IRA-CD an, für die nur 25 USD erforderlich sind.)

Golden 1 Credit Union gibt es seit 1933.

Personen, die in Kalifornien arbeiten oder leben, sind berechtigt, der Golden 1 Credit Union beizutreten. Sie müssen lediglich ein Sparkonto mit mindestens 1 USD eröffnen.

Die Golden 1 Credit Union verfügt über rund 72 Filialen in Kalifornien.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 Jahr-5 Jahre)

Mindesteinzahlung: 1.000 USD

1935 wurde die heutige Alliant Credit Union als United Airlines Employees Credit Union gegründet. Alliant hat derzeit landesweit 450.000 Mitglieder.

Sie müssen mindestens 5 US-Dollar in Ihrem Hochzins-Sparkonto aufbewahren, um es offen zu halten. Sie müssen außerdem ein durchschnittliches Mindestguthaben von 100 USD pro Tag einhalten, um Zinsen für dieses Konto zu erhalten.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 Monate-7 Jahre)

Mindesteinzahlung: 1.000 USD

Die Randolph-Brooks Federal Credit Union hat mehr als 55 Filialen. Es hat mindestens einen Standort in Austin, Corpus Christi und San Antonio.

Die Randolph-Brooks Federal Credit Union wurde 1952 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Live Oak, Texas.

Außerdem Auf seinen CDs bietet es ein wirklich kostenloses Girokonto, für das kein Mindestguthaben erforderlich ist und für das keine monatliche Gebühr erhoben wird.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 Monate – 10 Jahre)

Mindesteinzahlung: 2.500 USD

Im Juni 2019 hat die Discover Bank die Gebühren für ihre Einzahlungsprodukte abgeschafft. Die Zinsen für Discover Bank-CDs werden täglich berechnet und Ihrer CD monatlich gutgeschrieben. Discover Bank gewährt nach Ablauf Ihrer CD eine Nachfrist von neun Tagen. Der Hauptsitz befindet sich in Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 Monate-5 Jahre)

Mindesteinzahlung: $ 500

Die Suncoast Credit Union wurde 1934 als Hillsborough County Teachers Credit Union gegründet. Die Suncoast Credit Union hat jetzt 69 Niederlassungen und rund 918.000 Mitglieder.

Die Suncoast Credit Union ist die achtgrößte Kreditgenossenschaft in den USA, gemessen an der Mitgliedschaft. Es ist auch das zehntgrößte, basierend auf dem Vermögen.

Personen, die in einem von der Suncoast Credit Union betreuten County in Florida zur Schule gehen, leben, arbeiten oder beten, sind herzlich eingeladen, sich anzuschließen.

Wer Sind IRA-CDs am besten geeignet?

IRA-CDs sind eine Überlegung wert, wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten. Möglicherweise verfügen Sie über andere Altersvorsorgekonten mit Fonds, die in Bereichen angelegt sind, in denen ein Kapitalverlust möglich ist, z. B. an der Börse oder an börsengehandelten Fonds.

Aus diesem Grund sind IRA-CDs auch eine gute Option für Personen mit eine risikoarme Toleranz. Wenn Sie keine Überraschungen mögen und genau wissen möchten, wie viel Interesse die Investition wecken wird, bietet eine IRA-CD mit festem Zinssatz diese Sicherheit. Solange Sie die IRA-CD bis zur Fälligkeit halten, erhalten Sie die erwarteten Zinsen für die IRA-CD. Es lohnt sich auch, Ihr Portfolio zu erweitern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Bei einer Bank deckt die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bis zu 250.000 USD für den kombinierten Saldo aller selbstgesteuerten Rentenkonten ab im Besitz derselben Person in derselben versicherten Bank.

Bei einer Kreditgenossenschaft der National Credit Union Administration (NCUA) deckt der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) bis zu 250.000 USD ab. Der Versicherungsschutz ist vom Versicherungsschutz auf Ihren anderen Kreditgenossenschaftskonten getrennt.

Welche Arten von IRAs sind für eine CD berechtigt?

• Traditionelle IRA: Dies ist jede IRA, die es nicht ist Laut IRS keine Roth IRA oder SIMPLE IRA. Um zu einem Beitrag beizutragen: Sie oder Ihr Ehepartner, wenn Sie gemeinsam einreichen, müssen eine steuerpflichtige Entschädigung erhalten und dürfen nicht älter als 70 ½ Jahre sein. Beiträge können steuerlich absetzbar sein, wenn Sie sich qualifizieren.
• Roth IRA: Eine IRA, die Beiträge nach Steuern verwendet. Qualifizierte Distributionen von einer Roth IRA sind nicht steuerpflichtig.

Wo können Sie eine IRA-CD kaufen?

Ihre IRA ist ein Warenkorb für Ihre Investitionen, und was Sie investieren können, hängt vom Anbieter ab. Nicht alle Finanzinstitute bieten CD-IRAs an, daher müssen Sie eine finden, die dies tut.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich umschauen. Suchen Sie nach Institutionen, die wettbewerbsfähige CD-Preise anbieten, und achten Sie auf die Mindestanforderungen an das Guthaben.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer IRA-CD Ihren Zeithorizont. Das größte Risiko bei einer CD besteht darin, vor Ablauf der Laufzeit der CD auf Ihr Geld zuzugreifen. Im Allgemeinen erheben Institute eine Strafe, wenn Sie Geld vor dem Fälligkeitsdatum der CD abheben.

Insgesamt sind CDs ein sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren. Sie sind bei Banken von der FDIC und bei Kreditgenossenschaften von der NCUA bis zu 250.000 USD versichert.

Vor- und Nachteile einer Investition in eine IRA-CD

Bevor Sie eine IRA-CD öffnen, wiegen Sie die Vor- und Nachteile, um zu sehen, ob es das richtige Produkt für Sie ist.

Die Vorteile einer Investition in eine IRA-CD umfassen:

• Eine garantierte Rendite Ihrer Investition (solange Sie können Ihre CD nicht vor Fälligkeit abheben.
• Ihr Geld ist bis zu 250.000 USD versichert, solange es bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUA-Kreditgenossenschaft aufbewahrt wird.

li> Die Investition in eine IRA-CD ist einfacher als die Investition in Aktien oder Anleihen.

Sie müssen sich keine Gedanken über Gebühren machen, es sei denn, Sie werden dafür bestraft, dass Sie Ihr Konto vor dessen Fälligkeit abrufen.

Zu den Nachteilen einer Investition in eine IRA-CD gehören:

• Wenn Sie jünger sind, möchten Sie möglicherweise in etwas investieren, das das Potenzial für eine höhere Rendite bietet
• Die Rate, die Sie verdienen, kann möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt halten.

Was sind die Beitragsgrenzen? für eine IRA?

Der IRS begrenzt, wie viel Sie pro Jahr zu Ihrer IRA beitragen können.

Personen unter 50 Jahren können bis zu 6.000 USD pro Jahr in einer traditionellen oder Roth IRA im Jahr 2020 beitragen oder 2021. Personen ab 50 Jahren können bis zu 7.000 US-Dollar beitragen. Diese Grenzwerte haben sich für 2020 oder 2021 nicht geändert.

Unterliegen IRA-CDs auch denselben Beitragsbeschränkungen?

Ja. Wie bei jeder IRA begrenzt der IRS, wie viel Sie pro Jahr zu einer IRA-CD beitragen können.

Ist eine IRA-CD steuerlich absetzbar?

Möglicherweise können Sie einige oder Alle Ihre Beiträge zu einer traditionellen IRA. Es gibt Ausnahmen. Wenn Sie beispielsweise ein bestimmtes Einkommen überschreiten, ist Ihr Abzug möglicherweise begrenzt.

Roth IRA-Beiträge sind nicht abzugsfähig. Sie melden die Roth IRA-Beiträge auch nicht in Ihrer Steuererklärung.

Kann ich eine IRA-CD an eine andere Bank übertragen?

Ja, das können Sie. Eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder ist eine Möglichkeit, Ihre IRA-CD von einer Bank zu einer anderen zu verschieben. Hier berühren Sie das Geld nicht: Ihre Bank mit der fälligen CD sendet Geld an Ihren neuen Bankanbieter. Vergewissern Sie sich vor dem Umzug Ihres Geldes, dass Ihre CD ausgereift ist, um mögliche Strafen für vorzeitige Abhebungen zu vermeiden.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und möchten, dass Ihr Geld liquider wird, sollten Sie die IRA-CD an eine IRA übertragen Sparkonto oder auf ein IRA-Geldmarktkonto anstelle einer anderen IRA-CD. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob das Guthaben für einen bestimmten Zeitraum nicht auf diesem IRA-Sparkonto oder IRA-Geldmarktkonto sein muss.

Was ist die Strafe für die vorzeitige Abhebung einer IRA-CD?

Wie bei jeder anderen CD zahlen Sie normalerweise eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld abheben, bevor eine IRA-CD fällig wird.

Auch wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 von einer traditionellen IRA abheben CD, Sie müssen möglicherweise eine zusätzliche Steuer von 10 Prozent auf vorzeitige Ausschüttungen zahlen. Das IRS wird Ausnahmen machen. Wenn die Laufzeit der IRA-CD innerhalb einer traditionellen IRA abläuft, können Sie diese Mittel in der IRA behalten, sie jedoch für andere Investitionen verwenden.

So verwenden Sie eine IRA-CD effektiv und vermeiden Strafen

Um eine IRA-CD effektiv zu nutzen, finanzieren Sie sie mit Geld, das Sie wahrscheinlich erst nach dem Alter von 59 1/2 Jahren benötigen. Diese Strategie hilft Ihnen, eine zusätzliche IRS-Steuer zu vermeiden.

Wenn Ihre IRA stark in Risikoaktiva investiert ist, kann das Parken von Geld auf einer IRA-CD Ihnen helfen, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Mit einer IRA-CD erhalten Sie eine garantierte Rendite und Steuervorteile.

IRA-CD vs. CD

Genau wie beim Öffnen einer regulären CD ist Ihr Zeithorizont sehr wichtig, wenn Auswahl einer IRA-CD. Bei einer normalen CD kann ein zu frühes Abheben zu einer vorzeitigen Abhebungsstrafe führen. Wenn sich das Guthaben auf einer traditionellen IRA-CD befindet und Sie sowohl vor Ablauf der Laufzeit als auch vor dem 59. Lebensjahr von der CD abheben, kann eine Vorbezugsstrafe von Ihrer Bank und eine 10-prozentige Vorbezugssteuer anfallen.

Im Gegensatz zu einer normalen CD können Beiträge zu einer traditionellen IRA steuerlich absetzbar sein. Sie können jedoch keine Beiträge abziehen, die Sie zu einer Roth IRA-CD leisten.

IRA-CD-Risiken

IRA-CDs sind genauso sicher wie normale CDs, solange sie geöffnet sind bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUA-Kreditgenossenschaft und überschreiten Sie nicht die Versicherungsgrenzen. Beispielsweise fallen IRAs bei der FDIC in die Kategorie „Bestimmte Altersversorgungskonten“.Das Deckungslimit beträgt 250.000 USD pro Eigentümer für IRAs bei einer FDIC-Bank in einem Einzahlungsprodukt wie einem Sparkonto oder einer CD. Bei einer Kreditgenossenschaft deckt der National Credit Union Share Insurance Fund eine IRA getrennt vom Versicherungsschutz auf Ihren anderen Kreditgenossenschaftskonten ab. Der NCUSIF deckt eine IRA bei einer Kreditgenossenschaft bis zu 250.000 USD zusätzlich ab.

Verwenden Sie den FDIC Electronic Estosit Insurance Estimator und wenden Sie sich an Ihre FDIC-versicherte Bank, um zu bestätigen, dass Ihr Konto versichert ist. Verwenden Sie bei einer Kreditgenossenschaft den Share Insurance Estimator und wenden Sie sich an Ihre Kreditgenossenschaft, um zu bestätigen, dass Ihr Konto die Versicherungsanforderungen erfüllt.

Ist eine IRA-CD besser als ein IRA-Sparkonto?

Eine IRA CD hat möglicherweise einen höheren APY als ein IRA-Sparkonto. Dies ist möglicherweise auch eine geeignetere Option, da IRA-Fonds größtenteils aus Geld bestehen, das Sie nicht berühren möchten.

Wenn Sie dagegen über 59 1/2 Jahre alt sind Wenn Sie planen, aktiv Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA vorzunehmen, ist ein IRA-Sparkonto möglicherweise sinnvoller, als die bei Ihrer Bank verhängten Strafen für vorzeitige Abhebungen zu zahlen, wenn Sie frühzeitig von der CD abheben.

Weitere Informationen :

• Was ist eine IRA? Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen
• Was ist eine Hintertür Roth IRA?
• Die Vor- und Nachteile von IRA-CDs