Alles, was Sie über das Preferred Rewards-Programm der Bank of America wissen sollten

Anmerkung des Herausgebers: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen aktualisiert wird.

Punkte und Meilen eignen sich hervorragend für die Betreuung von Flügen und Unterkünften. Es gibt aber noch viele andere Arten von Reisekosten. Glücklicherweise kann die Verwendung von Cashback-Prämien in Kombination mit Ihren Punkten und Meilen einen Urlaub aus monetärer Sicht wirklich frei machen.

Heute werde ich mir die oft übergangene Bank of genauer ansehen America Preferred Rewards-Programm. Insbesondere werde ich überlegen, wie Sie durch die Konsolidierung Ihrer Bank- und Investitionsbedürfnisse in diesem Programm konkrete Vorteile erzielen können. Zusätzlich zu den Bankvorteilen kann dieses Programm auch Ihre Cashback-Einnahmen bei einigen der besten Kreditkarten der Bank of America steigern.

Die Bank of America hat das Preferred Rewards-Programm entwickelt, um die Verbraucher dazu zu verleiten, alle ihre zu haben Scheck-, Spar-, Anlage- und Alterskonten bei der Bank of America und Merrill. Kurz gesagt, je mehr Gesamtvermögen Sie bei der Bank of America und Merrill haben, desto mehr Vergünstigungen erhalten Sie. Schauen wir uns das genauer an, damit Sie entscheiden können, ob es an der Zeit ist, die bevorzugten Prämien der Bank of America nicht mehr zu ignorieren.

Erhalten Sie die neuesten Punkte, Meilen und Reiseinformationen, indem Sie sich für den kostenlosen täglichen TPG-Newsletter anmelden.

Programmgrundlagen

Um sich für das Premium Rewards-Programm der Bank of America zu qualifizieren, müssen Sie über folgende Voraussetzungen verfügen:

• Eine berechtigte persönliche Überprüfung durch die Bank of America Konto
• Ein durchschnittlicher Saldo von drei Monaten von 20.000 USD oder mehr auf qualifizierten Bank of America-Einlagenkonten und Merrill-Anlagekonten

Sobald Sie ein Vermögen von insgesamt 20.000 USD haben Zwischen qualifizierten Bank of America- und Merrill-Anlagekonten qualifizieren Sie sich für die Goldstufe des Programms. Das Gesamtvermögen von 50.000 US-Dollar qualifiziert Sie für die Platinum-Stufe und das Gesamtvermögen von 100.000 US-Dollar für die Platinum Honors-Stufe.

Verwandte Themen: Ist Citi ThankYou Rewards das am meisten unterschätzte und missverstandene Programm?

So erreichen Sie das erforderliche Guthaben

Sie müssen über ein berechtigtes persönliches Girokonto der Bank of America und einen durchschnittlichen täglichen Kontostand von mindestens 20.000 USD verfügen Investmentkonten der Bank of America und Merrill für drei Monate, um sich für die Premium Rewards der Bank of America zu qualifizieren.

Wenn Sie über einen Notfallfonds, ein Ferienkonto, ein Sparkonto und ein Girokonto verfügen, können Sie sich durch die Kombination all dieser Guthaben qualifizieren die erste Stufe. Sobald Sie Anlagekonten, einschließlich IRAs, hinzugefügt haben, stellen Sie möglicherweise sogar fest, dass die Stufe Platinum oder Platinum Honors in Reichweite ist.

Guthaben müssen nicht bei Merrill oder der Bank of America gestartet werden, um zu zählen. Insbesondere können Sie vorhandene IRAs und Anlagekonten an Merrill oder die Bank of America übertragen und diese Guthaben sofort verwenden, um einen Dreimonatsdurchschnitt zu erstellen und Ihre Stufe zu erhöhen. Natürlich müssen Sie andere Aspekte wie Kontoverwaltungsgebühren und verfügbare Anlageoptionen berücksichtigen, um zu entscheiden, ob dies eine gute Option ist.

Verwandte Themen: Einige Karteninhaber der Bank of America erhalten jetzt neue Vergünstigungen – und Sie Sie können sie zu Hause verwenden.

So wechseln Sie zwischen den Stufen für bevorzugte Belohnungen

Sie können in jedem Monat eine Stufe aufsteigen, nachdem Ihr durchschnittliches Tagesguthaben für die drei vorherigen Monate den nächsten Schwellenwert erreicht hat. Sobald Sie jedoch eine Stufe erreicht haben, behalten Sie Ihren Status der bevorzugten Belohnungen 12 Monate lang bei.

Wenn Sie nach 12 Monaten die Girokonto- oder Guthabenanforderungen Ihrer aktuellen Stufe nicht mehr erfüllen, wird die Bank of America Sie erhalten eine dreimonatige Nachfrist. Wenn Sie die Kriterien nach Ablauf der dreimonatigen Nachfrist immer noch nicht erfüllen, werden Sie entweder in eine niedrigere Stufe versetzt oder verlieren Ihre Vorzugsprämienvorteile vollständig.

Das bedeutet, wenn Sie den Durchschnitt von 100.000 USD pro Tag erreichen Die Bank of America wird Sie für drei Monate auf Platinum Honors upgraden. Selbst wenn Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben unter 100.000 US-Dollar fällt, behalten Sie Platinum Honors 15 Monate lang bei, bevor Sie ein Downgrade durchführen.

Verwandte Themen: Vollständiger Leitfaden zu den BankAmeriDeals-Cashback-Deals der Bank of America

Programmvorteile

Hier ist eine Übersicht über die drei Stufen der Bank of America Preferred Rewards und die Zugehörige Vorteile jeder Stufe:

Nutzen	Gold	Platin	Platin-Ehrungen
Sparzinserhöhung	5%	10%	20%
Guthaben Kartenbelohnungsbonus	25%	50%	75%
Reduzierung der Hypothekenentstehungsgebühr	200 USD	400 USD	600 USD
Zinsabschlag für Autokredite	0,25%	0,35%	0,50%
Zinsabschlag für Eigenheime	0,125%	0,25%	0,375%
Gebührenfreie Bankdienstleistungen	Enthalten	Enthalten	Enthalten
Kostenlose Geldautomaten-Transaktionen außerhalb der Bank of America	0	12 / Jahr	Unbegrenzt
Merrill Guided Investitionsgebührenrabatt	0,05%	0,10%	0,15%

Schauen wir uns nun jeden dieser Vorteile genauer an.

Zinserhöhung für Einsparungen

Sie müssen haben ein Bank of America Advantage-Sparkonto und ein registriertes Preferred Rewards-Mitglied sein, um diesen Vorteil zu nutzen. Wenn Sie über ein vorhandenes Sparkonto verfügen, wird dieses nicht automatisch in ein Vorteilskonto der Bank of America umgewandelt, wenn Sie sich für Preferred Rewards anmelden. Fordern Sie daher unbedingt die Conversion an, wenn Sie Preferred Rewards beitreten.

Eine Erhöhung um 5% erhöht Ihren Zinssatz um 5%. Wenn Ihr Zinssatz beispielsweise 1,00% beträgt, würde ein Zinserhöhungsfaktor von 5% den Zinssatz auf 1,05% erhöhen. Hier ist die aktuelle jährliche prozentuale Rendite eines Bank of America Advantage Savings-Kontos für eine Stichprobe mit Wohnsitz in Florida:

Sie können überprüfen, wie sich dieser Anstieg auf die aktuelle jährliche prozentuale Rendite eines Bank of America Advantage-Sparkontos in Ihrem Konto auswirkt Region hier.

Verwandte Themen: 6 Fragen, die vor der Auswahl eines Sparkontos gestellt werden müssen

Bonus für Kreditkartenprämien

Preferred Rewards-Mitglieder erhalten 25%, 50% oder 75% Prämienbonus auf ausgewählten Bank of America-Karten. Für Kreditkarten, die Punkte oder Bargeldprämien verdienen, erhalten Sie bei jedem Einkauf Ihren Prämienbonus. Daher basiert Ihre Verdienstquote auf Ihrer Preferred Rewards-Stufe, wenn der Kauf auf Ihr Konto gebucht wird.

Die meisten Verbraucherkreditkarten der Marke Bank of America sind berechtigt, den Preferred Rewards-Bonus zu erhalten. Insbesondere können Sie den Preferred Rewards-Bonus auf der Bank of America® Premium Rewards®-Kreditkarte, der Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte und der Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte verdienen.

Allerdings Die folgenden Karten sind nicht für den Prämienbonus berechtigt:

• Nicht-Prämien-Kreditkarten
• Kreditkarten für Geschäftszwecke
• BankAmericard Better Balance Rewards®
• Marke Merrill (einschließlich MERRILL + ®, Octave®, American Express® und Octave® American Express® der Private Banking- und Investmentgruppe)
• US Trust® Octave® American Express®
• AAA®-Gasrabatt
• Air France KLM World Elite Mastercard®
• Alaska Airlines®, einschließlich der Alaska Airlines Visa Signature® Kreditkarte
• Allegiant World MasterCard®
• Amtrak Guest Rewards®
• Amway ™
• Asiana Airlines®
• Celebrity Cruises®
• Royal Caribbean International®
• Sonesta World MasterCard®
• Spirit Airlines®
• Virgin Atlantic Airways®, einschließlich der Virgin Atlantic World Elite Mastercard®

Verwandte Themen: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America-Reiseprämien – Welche sollten Anfänger erhalten?

Ermäßigung der Hypothekenentstehungsgebühr

Sie können jederzeit die Anzahl reduzieren Gebühren für den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims zählen mich mit. Sie haben Anspruch auf den Rabatt, der drei Werktage nach dem Ende des Kalendermonats in w beginnt Wenn Sie die Qualifikationsanforderungen für die Preferred Rewards-Stufe erfüllen.

Die Reduzierung der Originierungsgebühr darf den Betrag der Originierungsgebühr des Kreditgebers nicht überschreiten. Die Preissenkung für Preferred Rewards ist nicht übertragbar. Möglicherweise können Sie diese Gebührenreduzierung nicht mit anderen Rabatten kombinieren.

Verwandte Themen: 5 Dinge, die Sie vor dem Kauf Ihres ersten Hauses beachten sollten

Zinsrabatt für Autokredite

Sie müssen eine Autokauffinanzierung oder ein Refinanzierungsdarlehen über die Bank of America abschließen, um sich für diesen Preisnachlass zu qualifizieren.Dieser Vorteil ist nicht übertragbar, sodass nur das Preferred Rewards-Mitglied diesen Vorteil nutzen kann.

Natürlich müssen Sie sicherstellen, dass die Bank of America nach dem Rabatt den wettbewerbsfähigsten Preis bietet. Ein kleiner Unterschied von nur einem Viertelprozent könnte Sie über die Laufzeit des Kredits Tausende von Dollar sparen oder kosten.

Verwandte Themen: Wie die Refinanzierung Ihres Autokredits schnelles Geld in Ihre Tasche stecken könnte

Home Equity-Zinsabschlag

Sie können drei Home Days nach dem Ende des Kalendermonats, in dem Sie die Qualifikationsanforderungen für die Preferred Rewards-Stufe erfüllen, einen Home Equity-Zinssatz erhalten. Dieser Vorteil ist nicht übertragbar. Möglicherweise können Sie diesen Vorteil jedoch mit anderen Zinssätzen für Eigenheime kombinieren. Und Sie sind auch dann noch berechtigt, wenn Sie Mitkreditnehmer sind.

Verwandte Themen: 7 Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Finanzen in 1 Woche

Gebührenfreie Bankdienstleistungen

Bevorzugte Belohnungen Gold, Platin und Platin Ehrenmitglieder erhalten die folgenden Bankdienstleistungen:

• Monatliche Wartungsgebühren für bis zu vier berechtigte Schecks und vier Sparkonten von der Bank of America
• Keine Gebühren für Geldautomaten oder Debitkarten Ersatz, einschließlich Eilwechsel, Standardscheckbestellungen, Bankschecks, Scheckbildservice, Scheckkopien, Zahlungsstopps und eingehende Inlandsüberweisungen
• Gebühren für Überziehungsschutztransfers, die von Ihren verknüpften Sparkonten, sekundären Girokonten oder von erlassen wurden eine Home Equity-Kreditlinie

Zusätzlich haben Platinum- und Platinum Honors-Mitglieder keine Gebühren für eingehende internationale Überweisungen und können eine kleine sa erhalten zB kostenloses Schließfach in einer Bank of America-Filiale.

Verwandte Themen: Warum Banken während der Coronavirus-Pandemie Schwierigkeiten haben, die Kreditwürdigkeit zu beurteilen

Kostenlose Geldautomaten-Transaktionen außerhalb der Bank of America

In den USA und den USA werden Platinum- und Platinum Honors-Mitglieder:

• Geldautomatengebühren, die nicht von der Bank of America stammen, werden nicht erstattet.
• erhalten eine Rückerstattung

Platinum-Mitglieder erhalten eine kostenlose Transaktion pro Monat (12 jährlich) und Platinum Honors-Mitglieder haben keine Obergrenze.

Verwandte Themen: 7 Möglichkeiten, um bei Abhebungen von Geldautomaten in Übersee zu sparen

Merrill Guided Investing-Gebührenrabatt

Preferred Rewards-Mitglieder erhalten einen Gebührenrabatt, wenn sie Merrill Guided Investing-Dienste nutzen. Sie können mit nur 5.000 USD für Merrill Guided Investing oder 20.000 USD für Merrill Guided Investing mit einem Berater beginnen.

Merrill Guided Investing erhebt normalerweise eine Gebühr von 0,45% des verwalteten Vermögens. Und Merrill Guided Investing mit einem Berater berechnet normalerweise 0,85% des verwalteten Vermögens. Diese Gebühren scheinen zwar gering zu sein, summieren sich jedoch im Laufe der Zeit. Daher können diese Gebühren zu einer erheblichen Belastung Ihrer Investitionen führen. Suchen Sie am besten nach einem Finanzberater, der eine feste Gebühr anstelle eines Prozentsatzes Ihres Vermögens berechnet.

Verwandte Themen: Tipps zur finanziellen Unabhängigkeit

Maximieren Sie Ihr Bargeld -back verdienen mit Kreditkarten der Bank of America

Um das Bank of America Preferred Rewards-Programm zu maximieren, sollten Sie sich für Platinum Honors qualifizieren und Anspruch auf den 75% -Kreditkarten-Prämienbonus haben. Natürlich empfehle ich nicht, Investitions- und Bankentscheidungen ausschließlich auf der Grundlage zusätzlicher Kreditkartenprämien zu treffen. Es kann sich lohnen, wenn Sie mit Merrill zusammenarbeiten und einen Regentag-Fonds in der Bank of America parken können.

Premium Rewards-Kreditkarte der Bank of America

Premium Rewards-Guthaben der Bank of America Karte ist eine ausgezeichnete Karte mit festem Wert für sich. Aber es wird noch wettbewerbsfähiger, wenn Sie den Bonus aus dem Preferred Rewards-Programm hinzufügen.

Die Karte hat eine jährliche Gebühr von 95 USD und bietet eine bescheidene Auswahl an Vorteilen. Zum Beispiel erhalten Karteninhaber eine jährliche Nebenkostengutschrift von bis zu 100 US-Dollar, eine Global Entry- oder TSA PreCheck-Anmeldegebühr alle vier Jahre (bis zu 100 US-Dollar) und einen angemessenen Reiseschutz.

Diese Karte glänzt jedoch mit seinen Verdienstquoten für tägliche Ausgaben, Reisen und Essen. So stapeln sich die Verdienstquoten, wenn Sie den Bonus für Kreditkartenprämien von Preferred Rewards in Betracht ziehen:

Ausgabenkategorien	Normaler Karteninhaber	Bevorzugte Belohnungen Gold (25% Bonus)	Bevorzugte Belohnungen Platinstufe (50% Bonus)	Bevorzugte Belohnungen Platinum Honours-Stufe (75% Bonus)
Reisen und Essen	2x Punkte	2,5x Punkte	3x Punkte	3.5x Punkte
Alles andere	1,5x Punkte	1,875x Punkte	2,25x Punkte	2.625x Punkte

Sie können Punkte über die Bank einlösen of America Premium Rewards-Karte mit einem Satz von einem Cent pro Punkt. Mit dieser Karte erhalten Sie eine Rendite von mindestens 2,625% auf alle Einkäufe, wenn Sie den Status „Preferred Rewards Platinum Honors“ besitzen. Diese großartige Rendite macht die Bank of America Premium Rewards-Kreditkarte zu einer der besten Kreditkarten für die täglichen Ausgaben.

Verwandte Themen: Nicht zu unterschätzen: Überprüfung der Bank of America Premium Rewards-Kreditkarten

Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte

Wenn Sie keine jährliche Gebühr zahlen möchten, können Sie sich für die Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte entscheiden. Mit der Travel Rewards-Karte erhalten Sie bei allen Einkäufen das 1,5-fache. Mit der Travel Rewards-Karte gesammelte Punkte können gegen einen Cent pro Punkt eingelöst werden, um Reisekäufe abzudecken. Sie können auch Punkte gegen Geschenkkarten oder Bargeld einlösen, erhalten jedoch einen niedrigeren Wert für diese Optionen.

Wenn Sie 1,5-fache Punkte für alles plus einen 75% -Bonus für bevorzugte Prämien als Platin-Honours-Preferred-Prämien verdienen Mitglied, Sie verdienen effektiv 2,625% Cashback für Reisekäufe mit der Karte. Dies ist eine fantastische Cashback-Rate, die Sie für alle Ausgaben verdienen können.

Verwandte Themen: Bank of America Travel Rewards-Karte: Einfachheit für Punkteanfänger

Bank of America Cash Rewards-Kreditkarte

Eine weitere Karte ohne Jahresgebühr ist die Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte. Diese Karte verdient 2% in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs. Außerdem können Sie 3% in einer der folgenden Kategorien verdienen: Benzin, Online-Shopping, Restaurants, Reisen, Drogerien oder Heimwerker / Einrichtungsgegenstände. Sie können jedoch nur 3% und 2% auf kombinierte Einkäufe von bis zu 2.500 USD pro Quartal verdienen. Alle anderen Einkäufe verdienen 1%.

Als Preferred Rewards Platinum Honors-Mitglied erhalten Sie 5,25% Cashback für Ihre 3% -Kategorie, 3,5% Cashback für Lebensmittelgeschäfte und Großhandelsclubs und 1,75 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Das ist ziemlich fantastisch für eine Cashback-Prämienkarte ohne Jahresgebühr.

Verwandte Themen: Passen Sie Ihre Prämienstruktur an: Überprüfung der Kreditkarte der Bank of America Cash Rewards

Fazit

Das Preferred Rewards-Programm der Bank of America lohnt sich wahrscheinlich nicht, es sei denn, Sie qualifizieren sich für Platinum Honors und maximieren den 75% -Bonus auf Kreditkarteneinnahmen. Die Vorteile des Programms bedeuten jedoch, dass Sie, wenn Sie bereits mit der Bank of America oder Merrill Geschäfte machen, in Betracht ziehen sollten, Ihr Bankgeschäft zu konsolidieren und zu investieren, um Ihre Belohnungen und Vorteile zu steigern.

Es könnte sich sogar lohnen, zur Bank of zu wechseln Amerika kostet Sie sonst nichts extra. Schließlich kann das Preferred Rewards-Programm einige der Top-Kartenangebote der Bank of America in den Schatten stellen.

Zusätzliche Berichterstattung von Katie Genter und Ethan Steinberg.

Ausgewähltes Foto von Wyatt Smith / The Points Guy.

Jetzt bewerben

Editorial Haftungsausschluss: Die hier geäußerten Meinungen sind allein die des Autors, nicht die einer Bank, eines Kreditkartenherausgebers, einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette. Sie wurden von keinem dieser Unternehmen geprüft, genehmigt oder anderweitig gebilligt.

Haftungsausschluss: Die folgenden Antworten werden vom Werbetreibenden der Bank nicht bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Die Antworten wurden vom Bankwerbetreibenden nicht geprüft, genehmigt oder anderweitig gebilligt. Es liegt nicht in der Verantwortung des Bank-Werbetreibenden, sicherzustellen, dass alle Beiträge und / oder Fragen beantwortet werden.