1. Halten Sie sich an Ihre Geschichte

Artikel ursprünglich veröffentlicht am 5. Mai 2017. Aktualisiert am 26. Oktober 2018.

Wenn ein Inkassobüro oder Der Gläubiger ruft nach einem Saldo, den Sie nicht vollständig bezahlen können. Das Letzte, was Sie wahrscheinlich tun möchten, ist, mit ihm zu sprechen. Aber hier ist ein Grund, den Hörer abzunehmen: Möglicherweise ist der Gläubiger oder Sammler bereit zu verhandeln.

Schuldeneintreiber neigen dazu, Schulden für ein paar Cent auf den Dollar zu kaufen, was bedeutet Sie müssen nicht den vollen Betrag zurückerhalten, den Sie schulden, um einen Gewinn zu erzielen. Daher besteht die Möglichkeit, dass man einer Einigung zustimmt. Auch Gläubiger können eine Einigung erzielen, da die Alternative darin besteht, die Schulden als Verlust abzuschreiben.

Natürlich gibt es einige bewährte Methoden für die Verhandlung von Schulden, einschließlich der Erläuterung Ihrer Schulden Aktuelle Geldsituation, Notizen machen und eine schriftliche Bestätigung jeder von Ihnen erreichten Einigung erhalten.

Hier sind zehn vollständige Tipps für Verhandlungen mit Gläubigern und Inkassobüros.

Die Person auf der anderen Seite Ende des Telefons möchte nicht alle Details darüber hören, warum Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Sie müssen jedoch wissen, ob Sie sich in einer schwierigen Situation befinden und was Sie tun möchten, um wieder auf Kurs zu kommen.

Es ist hilfreich, ein paar Sätze zu finden, die Sie bei Bedarf konsistent verwenden können Sprechen Sie mit den Gläubigern.

Diese Sätze könnten Folgendes umfassen:

• „Ich war sehr krank, hatte zwei Monate lang keine Arbeit und versuche jetzt, mich einzuholen.“
• „Meine Frau wurde entlassen, und ich habe eine erhebliche Lohnkürzung vorgenommen. Sie sucht einen Job, damit wir aufholen können, aber wir haben momentan kein Geld zu bezahlen. “
• „ Meine Zinssätze haben sich verdoppelt und ich kann nicht mehr mithalten. Ich treffe mich mit einem Insolvenzanwalt, um zu sehen, ob ich einreichen soll. “

Seien Sie ehrlich! Wenn Sie jedem eine andere Geschichte erzählen, insbesondere eine, die nicht wahr ist, muss sie nach hinten losgehen.

Versuche ruhig zu bleiben, egal was die Person am anderen Ende der Leitung sagt. Wenn du die Beherrschung verlierst, kommst du nicht weiter. Wenn du die Coolness verlierst, sag dem Sammler einfach, dass du reden musst Wenn Sie erneut mit diesem Vertreter sprechen müssen, teilen Sie ihm mit, dass Sie das Gespräch aufzeichnen möchten. Dadurch bleiben sie normalerweise auf ihrem besten Verhalten.

3. Stellen Sie Fragen

Wenn ein Sammler sagt, dass Sie verklagt werden oder dass Sie Eigentum verlieren, wenn Sie nicht zahlen, fragen Sie ruhig nach Einzelheiten: „Wann kann ich damit rechnen, über diese Klage informiert zu werden?“ Oder „Wann werden Sie das Geld von meinem Bankkonto abheben?“ Einige dieser Bedrohungen sind möglicherweise illegal. Je mehr Informationen Sie haben, desto besser.

4. Machen Sie sich Notizen

Halten Sie Stift und Papier bereit, damit Sie jederzeit schriftliche Notizen machen können Sie sprechen mit einem Sammler. Notieren Sie sich den Namen der Person, mit der Sie gesprochen haben, wann Sie gesprochen haben und was besprochen wurde. Dies kann Ihnen nicht nur helfen, die Emotionen aus der Situation herauszuholen, sondern Sie haben auch eine Aufzeichnung, wenn die Gläubiger oder Sammler haben bei ihren Sammelversuchen gegen das Gesetz verstoßen.

5. Lesen Sie (& Speichern) Ihre E-Mail

Nicht werfen Entfernen Sie E-Mails von Ihren Gläubigern oder stecken Sie sie in eine Schublade. Öffnen Sie sie, lesen Sie sie und speichern Sie sie in einer Datei.

6.Wissen, was Sie sich leisten können

Gehen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben mit einem feinen Kamm durch, finden Sie heraus, was Sie sich leisten können, und stimmen Sie nur zu, einen realistischen Betrag zu zahlen. Im Allgemeinen können Sie die beste Begleichung für eine Schuld aushandeln, wenn Sie einen Pauschalbetrag zur Lösung der Schuld vorlegen können.

Wenn Sie einem Zahlungsplan zustimmen, werden Sie im Laufe der Zeit wahrscheinlich mehr bezahlen. Wenn Sie einem Zahlungsplan zustimmen, stellen Sie sicher, dass Sie den Gesamtbetrag verstehen, den Sie bezahlen werden.

7. Umgang mit Gläubigern, nicht mit Sammlern

Versuchen Sie nach Möglichkeit, einen zu berechnen Vereinbarung mit Ihren Gläubigern, bevor eine Rechnung an Inkasso gesendet wird. Während sich verspätete Zahlungen auf Ihre Kreditauskünfte und Punktzahlen auswirken, können Inkassokonten zu noch größerem Schaden führen.

Übrigens ist es ein Mythos, dass Sie, solange Sie etwas für eine Schuld bezahlen (sogar 5 oder 10 US-Dollar) kann es nicht an ein Inkassobüro übergeben werden. Sobald eine Schuld an Inkasso gesendet wurde, haben Sie möglicherweise keine andere Wahl, als sich mit dem Sammler zu befassen.

8. Schreiben Sie sie schriftlich

Wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen oder ein Schuldenregulierungsschreiben erhalten Sie schriftlich, bevor Sie einen Cent bezahlen. Andernfalls können sich die Bedingungen ändern, und es wird Ihr Wort gegen ihre sein. Wir haben von Verbrauchern gehört, die wegen Guthaben verfolgt wurden, von denen sie glaubten, dass sie vor Jahren aufgelöst wurden.

9. Holen Sie sich Hilfe bei Verhandlungen mit Gläubigern

Wenn Sie Probleme haben, einen Rückzahlungsplan zu erstellen Finden Sie heraus, ob eine Kreditberatungsstelle Ihnen helfen kann, mit Ihren Gläubigern etwas zu klären. Wenn es unwahrscheinlich ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, oder wenn Inkassobüros Sie verfolgen, fordern Sie eine kostenlose Beratung bei einem Insolvenzanwalt an.

Auch wenn Sie sich gegen eine Einreichung entscheiden, kann der Anwalt dies Sagen Sie, was ein Gläubiger tun kann und was nicht, um zu sammeln.

10. Lassen Sie die Vergangenheit hinter sich

Denken Sie daran, dass Sie gewonnen haben, wenn Sie ein überfälliges Konto aufholen oder ein Inkassokonto auszahlen Verbessern Sie Ihr Guthaben nur, wenn Sie den Gläubiger dazu bringen können, zuzustimmen, die verspäteten Zahlungen zu entfernen.

Andernfalls:

• Verspätete Zahlungen können bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben Die ursprüngliche Zahlungsunfähigkeit kann bis zu sieben Jahre ab dem Datum verbleiben, an dem der Gläubiger die Schulden als Verlust aus seinen Büchern verbucht hat.
• Inkassokonten können sieben Jahre plus 180 Jahre bestehen bleiben Tage ab dem Datum der Kriminalität unmittelbar vor der Inkassotätigkeit.

Dennoch ist nicht alle Hoffnung verloren. Auch wenn es nicht möglich ist, negative Posten aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen, können Sie mit dem Aufbau eines besseren Kredits beginnen, sobald Ihre Schulden beglichen sind.

Außerdem sollte Ihre Punktzahl unter der Annahme, dass keine neuen negativen Informationen auftauchen Kommen Sie immer weiter nach oben, je weiter Sie von all den ursprünglichen Kriminalitätsterminen entfernt sind.

In der Zwischenzeit können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe des kostenlosen Schnappschusses von Credit.com überprüfen. Dieses völlig kostenlose Tool unterteilt Ihre Kreditwürdigkeit in Abschnitte und gibt Ihnen jeweils eine Note.

Sie sehen beispielsweise, wie sich Ihr Zahlungsverlauf, Ihre Schulden und andere Faktoren auf Ihre Punktzahl auswirken Sie erhalten Empfehlungen für Schritte, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen sollten, um Probleme zu beheben.

Darüber hinaus finden Sie auch Kreditangebote von Kreditgebern, die möglicherweise bereit sind, Ihnen Kredite anzubieten. Das Überprüfen Ihrer eigenen Kreditberichte und Scores hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score.

Soll ich eine Schuld begleichen?

Denken Sie daran. Es gibt bestimmte Konsequenzen, wenn Sie einer Schuldenregelung zustimmen, die geringer ist als die, die Sie schulden. Die genauen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit variieren je nach Ihrem vollständigen Kreditprofil. Wenn Sie sich jedoch bereit erklären, weniger zu zahlen, als Sie ursprünglich geschuldet haben, kann dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Dies kann jedoch Ihre beste Vorgehensweise sein.

Wenn eine Schuld nicht bezahlt wird, kann dies zu weiteren nachteiligen Maßnahmen Ihres Gläubigers oder Sammlers führen, z. B. zu einer Abbuchung oder einem Urteil. Und Urteile können zur Pfändung Ihrer Löhne oder Vermögenswerte führen.

Außerdem belasten bezahlte Inkassokonten Ihre Kredit-Scores manchmal weniger (abhängig vom Kredit-Score-Modell) als unbezahlte Konten, insbesondere auf lange Sicht. In der Tat ignorieren einige neuere Kreditbewertungsmodelle bezahlte Sammlungen vollständig. Je nachdem, was Sie schulden und welche Abrechnung ein Gläubiger oder Sammler vorschlägt, können die Ziele die Mittel rechtfertigen.

Verhandlungen mit verschiedenen Arten von Gläubigern

Sie werden feststellen, dass es mehrere gibt verschiedene Arten von Gläubigern, mit denen Sie zu tun haben, wenn es darum geht, einen guten Weg zur Begleichung Ihrer Schulden zu finden. Im Folgenden sind einige dieser Gläubigertypen und einige andere nützliche Informationen aufgeführt, die Sie in Verhandlungen mitnehmen können.

Aushandeln von Studentendarlehen

Sie werden feststellen, dass es schwierig sein kann, wann zu verhandeln es kommt zu Studentendarlehensschulden. Daher sollten Sie Regierungsprogramme in Betracht ziehen, mit denen Sie Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, die Rückzahlungsdauer verlängern oder einige oder alle Schulden vollständig stornieren können.

Verhandlungen mit Hypothekenbanken

Es gibt Modifikationen für Wohnungsbaudarlehen, die Ihnen bei monatlichen Zahlungen helfen können, wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Schritt zu halten oder das zu bezahlen, was Sie bezahlen müssen. Diese Änderungen können eine großartige Lösung sein, um einen Weg zu finden, etwas Geld für Ihre Lebenshaltungskosten freizusetzen.

Aushandeln gesicherter Kredite

Es ist für Sie einfacher, einen gesicherten Kredit über einen zu verhandeln unbesichertes Darlehen, da die Schuld bereits mit Sicherheiten besichert ist. Für diese Art von Verhandlungen können Sie in Konkurs gehen, wenn dies der Fall ist, über die Mittel verfügen, um eine Zahlung zu leisten, und sich auf das Gesamtbild konzentrieren. Die Schulden müssen bezahlt werden. Wie können Sie also über die Zahlung verhandeln?

Verhandlungen mit Kreditkartenunternehmen

Die Verhandlung einer Kreditkartenschuldenabrechnung muss eine der einfachsten Schulden sein, die Sie können verhandeln. Es wird jedoch noch einige Zeit dauern, bis ein angemessener und komfortabler Abrechnungsbetrag erreicht ist, den Sie und das Kreditkartenunternehmen vereinbart haben. Alle oben aufgeführten Verhandlungstaktiken eignen sich für diese Art von Verhandlungen.

Wenden Sie sich an einen Kreditberater.

Wenn Sie feststellen, dass Sie alle von uns enthaltenen Tipps ausprobiert haben, Sie machen jedoch keine Fortschritte oder sind sich nicht sicher, welche Schritte Sie für eine bestimmte Gläubigerverhandlung unternehmen müssen. Es könnte in Ihrem besten Interesse sein, die Dienste eines Kreditberaters in Anspruch zu nehmen.

Ein Kreditberater kann Unterstützung des Einzelnen während des Verhandlungs- und Schuldenregulierungsprozesses und Aufklärung über die verfügbaren Tools, mit denen er seine Schulden reduzieren und beseitigen kann.